Finanzierungsplan Einfamilienhaus 150qm

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bra-tak

bra-tak

Moin,

nach viel hin und her im Januar mit einer Immobilie, die es dann doch nicht geworden ist (siehe anderer Thread), haben wir nun eine wirklich tolle Immobilie vor Augen.

Eckdaten:
  • Haus BJ. 2012
  • 150qm WF 1,5 Etagen
  • Grundstück 1170qm
  • sehr ländliche Lage
  • Hauspreis: +480.000€
  • Grunderwerbsteuer: +31.200€
  • Notar: +9.600€
  • Makler: +17.200€
  • Summe: +538.000€
  • Eigenkapital: -20.000€
Persönliche Eckdaten:
  • Sie: 28, angestellt TVÖD, 1.200€ netto bis Juli, 1.600€ netto ab August (vertraglich fixiert durch Rückkehr auf mehr Stunden nach Elternjahr)
  • Er: 29, angestellt Ingenieur, 3.600€ netto (PKV bereits abgezogen)
  • Junior: 1,5, bringt 219€ nach Hause
  • Gesamtes Haushaltsnetto ohne Sonderzahlungen: ab August 5.419€
Haushaltsbuch wird geführt und Ausgaben ohne Kaltmiete und PKV belaufen sich pro Monat im Mittel auf 2.500€. Inkludiert sind Lebensmittel, Kleidung, Drogerie, Abos wie Netflix und Co., Sprit, Versicherungen, Altersvorsorge, KiTa und Tiernahrung.

Finanzierungsplan:
Wurde so von unserem Finanzierungsberater ausgearbeitet:
  • 384.000€ von DSL Bank, 1,37% eff. Zins., 20 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 1.078€ pM, 38 Jahre theo. Laufzeit, bis zu 5% Sondertilgung, 3x Tilgungssatzwechsel auf über 2%
  • 100.000€ von IB.SH ImmoEigentum, 1,38% eff. Zins., 15 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 282€ pM, 38 Jahre theo. Laufzeit
  • 34.000€ von IB.SH ImmoFlex, 1,61% eff. Zins., 10 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 102€ pM, hier Sondertilgung eingeplant von 2.600€ pro Jahr, Vollgetilgt nach 10 Jahren
Wie schätzt ihr das ganze ein? Zinssätze sind relativ hoch, da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht und es somit eine 104% Finanzierung wird.

Monatliche Belastung läge bei 1.462€.
Die Sondertilgungen sind gut aus den Jahressonderzahlungen tilgbar. Wenn nicht, verlängert sich der Baustein auch auf maximal 38 Jahre. Ziel ist da aber ganz bewusst die Volltilgung.

Bitte einmal Meinungen dazu. Meine Frau und ich sind positiv überrascht gewesen von der doch recht niedrigen monatlichen Belastung trotz des nicht üppigen Eigenkapital. Wir hatten mit 1.600-1.700€ gerechnet.
 
Zuletzt bearbeitet:
K1300S

K1300S

da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht
Euer Eigenkapital reicht nicht wegen des Maklers nicht aus, sondern weil es insgesamt niedrig ist. Das ist allerdings heute kein so riesiges Problem da auch mit geringer Eigenkapital-Quote und längerer Laufzeit trotzdem noch halbwegs niedrige Zinsen möglich sind.

2 % Tilgung sind jetzt nicht die Welt, insofern solltet Ihr dann baldmöglich von
Tilgungssatzwechsel auf über 2%
Gebrauch machen. Was genau ist mit
Sondertilgung eingeplant von 2.600€ pro Jahr
gemeint? Ist die Sondertilgung Vertragsbestandteil, also verpflichtend?
 
N

nordanney

Wie schätzt ihr das ganze ein? Zinssätze sind relativ hoch, da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht und es somit eine 104% Finanzierung wird.
104%? Es sind 108% des Kaufpreises und somit irgendwo 120-130% des Beleihungswertes.
Sei lieber froh, dass Du überhaupt eine Finanzierung bekommst ;-)
Der Preis ist dafür völlig in Ordnung.
 
Zuletzt aktualisiert 10.12.2024
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