बचत में शुरुआती जो "मोटे" योजना की प्रासंगिकता पर प्रश्न कर रहे हैं

प्रश्न यह होगा कि तुम्हारे पास कौन सा निवेश विकल्प है, जो एक तरफ इतना सुरक्षित हो कि तुम पाँच वर्षों में निश्चित रूप से मुनाफे में निकलो और दूसरी तरफ इतना पर्याप्त रिटर्न दे कि यह लाभकारी हो?

कम ब्याज दरों का फायदा उठाकर कम किस्तों में भुगतान करना और साथ ही साथ बचत करना कोई नई बात नहीं है। बैंक (या पहले) इसे अंतकालीन ऋण के रूप में देते थे, जिसे उदाहरण के लिए एक उच्च पूंजी जीवन बीमा द्वारा कवर किया जाता था। आदर्श स्थिति में, तुम 3% ब्याज चुकाते हो, लेकिन अपनी 5% की जीवन बीमा से वह पूरी तरह से संतुलित हो जाता है। लेकिन आज कौन सा उत्पाद ऐसा प्रदान करता है?

और इसलिए एक छोटी ब्याज दर फिक्सिंग क्यों लें? यदि ऐसा कोई उत्पाद होता, तो वह लंबी अवधि में आवश्यक रिटर्न देता। इसलिए यह सोचना अधिक होगा कि क्या 30 वर्षों के लिए फिक्स 2.x प्रतिशत ब्याज दर को बाजार में "हराया" जा सकता है। लेकिन यदि छोटी फिक्सिंग अवधि के कारण अतिरिक्त उतार-चढ़ाव आता है, तो यह कदम-कदम पर जीत दिलाने में मदद कर सकता है, लेकिन पूरी अवधि के दौरान जोखिम भी बढ़ाता है। अगर नवीनीकरण के समय बाजार नीचे हो? अगर ब्याज दरें बढ़ें और तुम तेजी से प्रतिक्रिया न कर सको?

विशेष किस्त भुगतान यहाँ बहुत मददगार नहीं हैं, क्योंकि एक तरफ तुम आमतौर पर तरल नहीं होते और दूसरी तरफ तुम्हें पूरा ऋण चुका पाने में सक्षम होना चाहिए, क्योंकि 10% या 20% विशेष किस्त से केवल नुकसान थोड़ा कम होता है, लेकिन पूरी तरह से बचता नहीं है।

मुझे यह विचार भी अच्छा लगता है और मैं सोच सकता हूँ कि यह 20-30 वर्षों के दौरान वास्तव में काम कर सकता है। लेकिन तब भी सिर्फ उचित फिक्सिंग अवधि और "समय पर" बाहर निकलने की अनुशासन के साथ।

मैं लेकिन किसी तरह समझ नहीं पा रहा हूं कि मासिक 1,800 यूरो की किस्त के साथ भी यह कैसे संभव हो सकता है।

थोड़ी बोरियत थी तो मैंने यहां के पूरे 14 पेजों को पढ़ा। मुझे लगता है कि घर बनाने वालों के लिए भी आपकी आय औसत से ऊपर है। कम से कम मैं यह मानता हूं कि यहां ज्यादातर बातें 4,000 यूरो से 4,500 यूरो की आय के बीच हुई हैं। लेकिन आप उस रकम के मुताबिक कोई किस्त देना नहीं चाहते/सकते। फिर मैं सोचता हूं कि इसका कारण जीवनशैली ही हो सकता है। और यह सोचता हूं, भले ही इससे कोई समाधान न निकले, कि इतने आय के बावजूद भी तीस के शुरूआती और मध्य उम्र वाले लोग लगभग कोई स्वयं की पूंजी क्यों नहीं जुटा पाए हैं, और मैं फिर से पीछे जीवनशैली को मानता हूं।

मैं इस विचारधारा पर हूं कि मैं घर के सपने के लिए कुछ समय तक खुद को सीमित करने को तैयार हूं। हर कोई यह मत नहीं रखता। आपकी आय के हिसाब से तो हमें कोई प्रतिबंध लगाना ही न पड़ता, जो शायद फिर से जीवनशैली की वजह से है।

यह किसी तरह की नफरत के तौर पर नहीं कहा गया है, यह मेरे दिमाग में 14 पेज पढ़ने के बाद उमड़ा, इसलिए इसे मैंने यहां लिख दिया...

शुभकामनाएं!

थोड़ी उबासी हो रही थी और मैंने यहाँ के पूरे 14 पन्नों को पढ़ा। मुझे लगता है कि घर बनाने वालों के लिए भी आपका आय औसत से ऊपर है। कम से कम मेरी राय में यहाँ अधिकतर 4,000 यूरो से 4,500 यूरो के बीच की आय देखी गई है। लेकिन आप इस आय के अनुसार कोई उपयुक्त किस्त नहीं देना चाहते/सकते। तो मैं सोचता हूँ, यह जीवनशैली की वजह से होगा। और सवाल करता हूँ, चाहे यह समाधान में मदद न करे, कि आप इतनी आय होने के बावजूद तीस के शुरुआती और मध्य उम्र में भी लगभग कोई अपनी पूंजी क्यों नहीं जमा कर पाए हैं, और फिर से जीवनशैली को इसके पीछे मानता हूँ।

मैं इस विचार में हूँ कि मैं अपने घर के सपने के लिए कुछ समय के लिए खुद को सीमित कर सकता हूँ। यह राय हर कोई साझा नहीं करता। आपकी आय के साथ तो हमारे यहाँ कोई सीमितता जरूरी ही नहीं होती, जो शायद फिर से जीवनशैली की वजह से है।

इसका कोई बुरा मतलब नहीं है, पर ये मेरे दिमाग में 14 पन्नों के बाद आया इसलिए मैं इसे यहाँ लिख रहा हूँ...

सभी को नमस्कार!

हाय Sirhc,

तो, मैं यह नहीं सोचता था कि हमारी सैलरी यहाँ "मध्यम स्तर" में होगी। या फिर मैं इसे सचमुच कल्पना भी नहीं कर पा रहा हूँ...

जहाँ तक वर्तमान में कम पूंजी जमा करने की बात है, इसका कारण यह है कि मैं कई सालों तक अंगोला में रहा हूँ और वहाँ वेतन स्थानीय स्थिति के हिसाब से अच्छा था, लेकिन यहाँ जर्मनी में इसका कोई फायदा नहीं होता।
इसलिए मैं अब 35 वर्ष की उम्र में बचत शुरू कर रहा हूँ।
जनवरी से मैं प्रति माह x500 रुपये बचा रहा हूँ और पैसे का प्रबंधन ठीक है। (अब तक महीने के अंत में कुछ बच जाता है, जिसे मैं घर के खाते में ट्रांसफर कर देता हूँ)।

मुझे यह समझने दीजिए कि मैं 1,800 की किस्त क्यों नहीं दे सकता/चाहता:

मान लीजिए आय 4,500,-

ऋण चुकौती: 1,800,-
संबंधित खर्च: 300,-
रिजर्व: 300,-
खाना: 900,- (2 वयस्क + 1 बच्चा, जैसे ही होगा)
बीमा: 300,- (जीवन बीमा, कानूनी सुरक्षा, भवन, डेंटल)
कार: 450,- (छोटी कार! चुकौती, बीमा, टैक्स, ईंधन)
बाल देखभाल: 400,-
------------------
कुल: x4,500,-

ध्यान दें कि मेरे पास कंपनी कार है। सोचिए अगर मुझे अपनी कार खुद फाइनेंस करनी पड़े तो क्या होगा?!

तो, अब पैसे पूरे खर्च हो गये हैं और निश्चित रूप से मैंने कोई "बड़ी उपलब्धि" नहीं की है, कोई छुट्टियाँ नहीं बचायी, बच्चे के लिए खिलौने नहीं, कपड़े नहीं, हेयर कटर (पत्नी के लिए), इनडोर खेल का मैदान, या और कुछ भी नहीं...

माफ़ करना, लेकिन सिर्फ घर खरीदने के लिए ऐसा "कठिन" जीवन जीना मेरी मंशा नहीं है।
और कल्पना करें यदि एक और बच्चा हो जाए तो।

तो, या तो मेरी सोच में कोई गलती है, या मैं अज्ञान हूँ, या यहाँ कई लोग "कठिन" जीवन जिया करते हैं, या फिर पैसे ही पर्याप्त नहीं हैं।

मुझे आपकी गणना (2 वयस्क + 1 बच्चा) आधारित जानने में रुचि होगी।

मुझसे गलत मत समझिए। मैं खुश होता अगर आप सही होते। लेकिन जैसा कि आपने ऊपर उदाहरण में देखा है, यह वास्तव में संभव नहीं है।

और मैंने कोई विरासत में नहीं पाया या लॉटरी नहीं जीती। इसके अलावा, जैसे कि बचत योजनाएं जो दादा-दादी ने बचपन में शुरू की थीं, विदेश में रहने के वर्षों में खत्म हो गईं। (यह अनुभव अमूल्य है)। इसलिए मैं सब कुछ खुद ही कमाता हूँ। (मैं अकेला नहीं हूँ)।

सादर
माथेयू

तो या तो मेरी सोच में कोई गलती है, या मैं बहुत अज्ञान हूँ, या यहाँ बहुत से लोग "सख्ती से कम में" जी रहे हैं, या फिर पैसे बस काफी नहीं हैं।

पैसे बस काफी नहीं हैं। 1200 यूरो की किस्त के साथ आप केवल लगभग 300,000 यूरो का एक घर ही ले सकते हैं। आप शायद खर्चों में कुछ बचत कर सकते हैं (जैसे, मुझे 300 यूरो बीमा के लिए थोड़े ज्यादा लगते हैं जो दिए गए पॉलिसी के लिए हैं), भोजन को केवल "ऑर्गेनिक" मानते हुए और कार थोड़ी महंगी है (नई कार?), लेकिन 1500 यूरो से ज्यादा शायद नहीं हो पाएगा। इसका मतलब यह है कि आपका प्रोजेक्ट (सब कुछ शामिल) अधिकतम 350,000 यूरो का होना चाहिए (375,000 यदि आप अपनी पूंजी को जोड़ते हैं)।

अगर मैं आपकी जगह होता तो मैं ये सोचता कि मेरे लिए हैम्बर्ग स्थान के रूप में कितना महत्वपूर्ण है। क्या परिवार/दोस्त वहाँ रहते हैं, या केवल नौकरी के लिए? और अगर हाँ, तो क्या कहीं और भी नहीं चल सकता, भले ही वहाँ कम कमाई हो?

मॉइन वानबेन,

हैम्बर्ग सच में महत्वपूर्ण है, क्योंकि हम दोनों वहां काम करते हैं।
हम जो निर्माण क्षेत्र की बात कर रहे हैं वह श्लेस्विग-होलस्टीन के बारे में है, हैम्बर्ग के बारे में नहीं। इसलिए मैं तो बाहर हो गया हूँ। लेकिन अफसोस कि "गलत" दिशा में। दूसरी दिशाओं में यह थोड़ा सस्ता हो जाता है... हालांकि परिवार श्लेस्विग-होलस्टीन में है। इसलिए यह दिशा ही जानी चाहिए।

इस क्षेत्र में मांग इस समय अविश्वसनीय रूप से अधिक है। इसलिए कीमतें भी उसी के अनुरूप अधिक हैं। मुझे 450,000,- के नीचे कोई भी ऐसी संपत्ति नहीं मिल रही जो आधे से भी ज्यादा हो। (आप लोग ज़रूर देख सकते हैं कि वहां क्या कुछ मिलेगा... जैसे कि [PLZ 20000] और आसपास)।

कार के खर्च इस समय बहुत कम हैं!!! इस समय मैडम लगभग 75,- यूरो सब कुछ समेत मासिक भुगतान करती हैं। लेकिन इसके साथ मैं भविष्य के लिए गणना नहीं कर सकता। इसलिए हम एक नया/पुराना वाहन खरीदने का सोचते हैं। उसका खर्च भी होता है... वैसे भी... और पैट्रोल खर्च तब अधिक होगा, क्योंकि पहले हैम्बर्ग जाना पड़ेगा।

सिद्धांत रूप में मुझे एक अच्छी स्वामित्व वाली फ़्लैट से कोई कोई समस्या नहीं है। पर उसकी भी कीमत होती है। और वह कम नहीं होती।
इसलिए मैं खासतौर पर यहाँ फ़ोरम में पूछताछ कर रहा हूँ और देख रहा हूँ कि क्या संभव है।
मैं आज, आपके धन्यवाद से, उन महीनों से कहीं आगे हूँ जहां मैं था। अंत में मैं अभी भी बहुत दूर हूँ।

शुभकामनाएँ
मैथियू

तो, मैं नहीं सोचता था कि हमारा वेतन यहां "मिडिल लेवल" में होगा। या फिर मैं इसे वास्तव में कल्पना भी नहीं कर सकता...

मान लीजिए, 4500,-

बचत: 300,-
खाना: 900,- (2 वयस्क + 1 बच्चा, जैसे ही वह होगा )
कार: 450,- (छोटी कार! किस्तें, बीमा, टैक्स, पेट्रोल)

ध्यान दें कि मेरे पास कंपनी की कार है। सोचिए अगर मुझे अपनी कार खुद ही फाइनेंस करनी पड़े?!

माफ करना, लेकिन सिर्फ एक घर खरीदना और फिर "तंग-तंग" जीना मेरी मंशा नहीं है।

नमस्ते फिर से,

अगर आपकी सोच सामान्य होती, तो शायद ज्यादातर लोग घर + कार(एं) + बच्चे का खर्च ही नहीं उठा पाते।

आप अब 4500 के हिसाब से गिन रहे हैं, जबकि आपकी आमदनी तो लगभग 4800 यूरो है? मेरी राय में आपकी आमदनी अक्सर यहां जो आमतौर पर कही जाती है उससे थोड़ी ज्यादा है, यानी यह औसत नहीं बल्कि उससे ऊपर है। लेकिन जैसा कहा, यह मेरी समझ है, मैं इसकी जांच नहीं कर सकता।

मेरी राय में पहले कुछ सालों में बचत को नजरअंदाज किया जा सकता है। मुझे लगता है कि आप खाने पर बहुत ज़्यादा खर्च करते हैं (यहाँ "देखभाल" भी शामिल हो सकती है जैसा कि इस विषय में कहीं पहले पढ़ा गया था)। छोटी कार की किस्तें हमेशा तक नहीं चलतीं (जब तक कि यह "सिर्फ 79,- यूरो" का ऑफर न हो), इसलिए यह खर्च घटेगा। मैं तो यही कहूंगा कि कार का कर्ज लेने से पहले उसका भुगतान कर लेना चाहिए। कंपनी की कार भी नकद मूल्य रखती है। इसके अलावा, आपकी गणना में आप बच्चे का भरण-पोषण भत्ता के +190 यूरो भी जोड़ सकते हैं।

शुभकामनाएं