बचत में शुरुआती जो "मोटे" योजना की प्रासंगिकता पर प्रश्न कर रहे हैं

मेरा लक्ष्य एक घर का मालिक बनना है जिसकी अधिकतम मासिक देनदारी EUR 1500,- हो (ब्याज, मूलधन चुकौती, अतिरिक्त खर्च, रिजर्व सहित)। अवधि मेरे लिए "तुलनात्माक" रूप से महत्वपूर्ण नहीं है। (वैसे भी कम से कम 30 वर्ष होंगे)

प्रारंभिक स्थिति:
खैर, मेरी उम्र 35 वर्ष है और मेरी साथी की उम्र 30 के बाद है।

मेरी शुद्ध वार्षिक आय: 36,000,- (+ बोनस नेट की राशि 3,000-5,000,-, जिसे मैं कभी ध्यान में नहीं रखता)
उसकी शुद्ध आय: 24,600,- (+ क्रिसमस बोनस और छुट्टियों का वेतन, जिसे हम यहां नहीं गिनाना चाहते)

मौजूदा स्व-पूंजी: 18,000,- (तत्काल जमा खाता)

सालाना कुल बचत राशि: 21,600,- EUR
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हमारी वर्तमान "योजना" यह है कि हम अभी 2 साल तक अपार्टमेंट में रहेंगे। (क्योंकि तब शायद बच्चे होंगे)।
इन 2 वर्षों में हम EUR 43,200,- बचाएंगे।
अगर हम हमारे वर्तमान स्व-पूंजी को जोड़ें, तो हमारे पास EUR 61,200,- की स्व-पूंजी होगी।

तो अगर आपकी नेट आय 5 हज़ार EUR है और आप अपनी बचत की योजना बनाए रखते हैं तो मैं इसे ज्यादा गंभीर नहीं मानता।
मातृत्व अवकाश अच्छी तरह योजना बनानी चाहिए और फिर यह अच्छा काम कर सकता है।

पहले तो मैं सोच रहा था कि आपकी आय से यह मुश्किल होगा, लेकिन यह तो नेट है।
बैंकें स्व-पूंजी के मामले में थोड़ी उदार हो सकती हैं।
हालांकि मैं माता-पिता की छुट्टी के दौरान ऋण लेना बचने की सलाह दूंगा... बेहतर होगा पहले लेना। बिना चिंता के।

मैं तो दूसरी दिशा में झुकाव रखता हूँ।
मैं इसे असंभव नहीं मानता। यदि आप निश्चित रूप से 2 साल में बच्चे की योजना बना रहे हैं, तो मैं कम से कम एक साल और इंतजार करने की सलाह दूंगा ऋण आवेदन से पहले।
बच्चे महंगे होते हैं। बहुत महंगे। अधिकांश जिनके कोई बच्चे नहीं होते, वे इस बात को समझते नहीं हैं (बुरा मत मानिए, यह एक तथ्य है - मेरा भी ऐसा ही था)।
एक अतिरिक्त वर्ष, जिसे आप बचाने के लिए उपयोग कर सकते हैं (जो राशि बचेगी) और आप अपनी वित्तीय स्थिति बेहतर समझ पाएंगे। साथ ही, तब आप शायद माता-पिता की छुट्टी को भी पार कर चुके होंगे। आप जान सकेंगे कि आपकी पत्नी फिर से पूर्णकालिक काम पर लौटेगी या आंशिककालिक (क्योंकि और विकल्प नहीं होगा)।

अगर खाना पकाने में आलसी हो तो आप दो लोग
a) 60€ में सुशी पर जा सकते हैं
b) 25€ में इतालवी रेस्टोरेंट से पिज़्ज़ा ले सकते हैं या
c) 4€ में घर पर तैयार पिज़्ज़ा "आनंद" ले सकते हैं।
इस तरह आप प्रति शाम 1m² टाइल भी बचा सकते हैं।

यह अच्छा है।

खाना बनाना सीखो - आपको घर और खासकर बच्चे के साथ इसकी जरूरत होगी। माता-पिता आमतौर पर चाहते हैं कि उनका बच्चा ठीक से खाए।
और - मुझपर विश्वास करें: जब आपका बच्चा रेंगना/चलना शुरू करेगा, तब आप रेस्टोरेंट जाना बहुत कम कर देंगे। जब वह खा चुका होगा, तो उसे कोई फर्क नहीं पड़ेगा कि आप अभी भी अपने खाने का इंतजार कर रहे हैं या नहीं। छोटे बच्चों के साथ बाहर खाना "समय पर दबाव बढ़ाने" जैसा होता है।

इसे तो लोग चाहते हैं : लेकिन युवा पीढ़ी ऐसा नहीं करती... हमारे यहाँ आलू एक सफलता हैं और उन्हें सब्ज़ियों की सूची में एक निशान मिलता है
मैं खाने के लिए बाहर जाने की बात सहमत हूँ... सिर्फ यह नहीं कि यह ज्यादा मज़ेदार नहीं है - बल्कि इसकी कीमत भी हमेशा लगभग दोगुनी होती है (दो बच्चों के साथ)

पकाना सीखना निश्चित रूप से हमारी सूची में सबसे ऊपर है!
हम तो बस सामान्य बड़े शहर वाले हैं जो आराम की वजह से व्यवस्थित दिनचर्या नहीं बना पाते। सब कुछ हमेशा जल्दी जल्दी, यहाँ वहाँ आदि...

हमें खुद बहुत उम्मीद है कि जैसे ही हम शहर से बाहर जाएंगे, हम बदल जाएंगे। हम श्लेस्विग होल्स्टीन जाना चाहते हैं। हालांकि वहाँ की कीमतें अभी तेजी से बढ़ रही हैं... तो यह देखना होगा कि करीब 2 साल में वहाँ घर खरीदना संभव होगा या नहीं। हैम्बर्ग से और दूर मैं निश्चित रूप से नहीं जाऊंगा।

खैर... आप लोग बिल्कुल सही हैं जब आप कहते हैं कि "मनुष्य" (कम से कम मैं) को यह पता नहीं होता कि बच्चे के आने पर खर्च कितना होगा... मैं अपने बच्चों वाले सभी परिचितों से पूछता हूँ, लेकिन आंकड़े 250 यूरो से लेकर 500 यूरो प्रति माह (बच्चों के भत्ते के अलावा) तक भिन्न हैं। कम से कम पहले साल के लिए।

जहाँ तक इंतजार की बात है... वास्तव में हम भाग नहीं रहे हैं। लेकिन, आप जानते ही हैं कि ऐसा कैसे होता है... जब आप कुछ "पाना" चाहते हैं, तो आप उसे तुरंत चाहते हैं! बेशक, यह संभव नहीं है। लेकिन, अभी 3-4 साल और इंतजार करना जब तक कि मुझे घर मिले, मैं वास्तव में नहीं चाहता। सच में! लेकिन अगर कोई और रास्ता नहीं है... तो मुझे मान लेना होगा।

क्या मेरा लक्ष्य वास्तव में वास्तविक है?
लक्ष्य: प्रति माह खर्च लगभग 1500 यूरो (सामिल है ब्याज, किस्त, अतिरिक्त खर्च, और जमा)। अवधि मेरे लिए "काफी" मायने नहीं रखती। (कम से कम 30 साल होगी)।
कुल राशि करीब 470,000 यूरो और लगभग x0,000 से x0,000 यूरो तक अपनी पूंजी?

साथ ही बच्चे को एक किंडरगार्टन की जगह भी चाहिए होगी! इसका खर्चा भी काफी होता है। खासकर श्लेस्विग-होलस्टीन में... :-(

तीस के शुरुआती दशक में, खाना बनाने और पैसों की बचत करने की सकारात्मक भावना से जुड़ना मुश्किल होगा। लेकिन कौन जाने? शायद, कम से कम आप में से कोई एक इसे पसंद करने लगे। हेनस्टेड-उल्ज़बर्ग के लिए मेरी फिल्म टिप: "एक बार जीवन में - सेमलिंग परिवार के घर बनाने की कहानी"। हालांकि उन्होंने 1974 में बनाया था। शेवी चेस से बेहतर!

ठीक है, मैंने हमारी वित्तीय स्थिति को बहुत ध्यान से देखा है और मैं अब निम्नलिखित परिणाम पर पहुंचा हूँ:

कुल नेट आय: x.820,- (बोनस, क्रिसमस भत्ते, छुट्टियों के भत्ते को छोड़कर)

कुल खर्च: EUR x.500,-
इन खर्चों में शामिल हैं EUR 850,- खाना (घर के बाहर और घर पर), EUR 180,- जेब खर्च, EUR 200,- छुट्टियों के लिए कोष और EUR 75,- वाहन के रखरखाव के लिए।

अगर सब योजना के अनुसार चलता है (जो कि आमतौर पर नहीं होता), तो हम EUR x.300,- मासिक बचा सकते हैं। संबंधित बचत खातों पर स्थायी निर्देशित भुगतान लगाए गए हैं और नए साल में "गृहस्थी" के नए तरीके के साथ एक साफ शुरुआत करने का समय बिलकुल सही है।

x.300EUR x 24 महीने = EUR x5.200,-
x8.000EUR (स्वयं पूंजी) = EUR x8.000,-
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कुल स्वयं पूंजी जनवरी 2018 = EUR x3.200,-


प्रश्न:
क्या उपरोक्त मानों को ध्यान में रखते हुए, निम्नलिखित मापदंडों के साथ एक वित्तपोषण यथार्थवादी होगा?

- ऋण राशि: EUR 400.000,- (घर और जमीन के लिए)
- अतिरिक्त खर्च: EUR 70.000,- (रसोई, बगीचा, नोटरी, कर, आदि...)
- मासिक बोझ: EUR 1.500,- (ब्याज, मूलधन भुगतान, अतिरिक्त खर्च, आरक्षित धन सहित)।

यदि हाँ, तो हम माता-पिता की छुट्टी को पाट सकते हैं, जब तक कि वह फिर से कम से कम 50% कार्य न करें। बेहतर टैक्स कक्षा और उनकी कम आय के साथ, हम लगभग EUR x.200,- की नेट आय (बच्चे के भत्ते सहित) की आशा कर सकते हैं।

फिर से आपकी सहायता और धैर्य के लिए बहुत धन्यवाद!
सादर
मैथ्यू