बचत में शुरुआती जो "मोटे" योजना की प्रासंगिकता पर प्रश्न कर रहे हैं

यह सही है। हालांकि, मेरी वर्तमान राय में यह अभी भी एक बेवकूफाना हिसाब है। क्योंकि जब एक बच्चा होता है तो मेरे खर्च भी बढ़ जाते हैं। (केवल किंडरगार्टन 400 EUR और अधिक ईंधन लागत)।

मेरी ठंडी किराया 766 EUR है।

सिर्फ़ बीच में: आपकी धैर्य के लिए धन्यवाद! यह वाकई आपके लिए अच्छा है!

जहां तक प्रारंभिक वेतन की बात है, तो यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि महिला अंततः केवल 20-30 घंटे काम करेगी और उसी अनुपात में कम कमाएगी।

इस स्थिति में महिला के लिए वास्तव में काम पर जाना लाभकारी नहीं रहता। आप पहले ही 850 यूरो की योजना बना चुके हैं, जो मूल रूप से "दोनों" को काम करने के लिए सक्षम करने के लिए है। अगर दूसरी आय से केवल लगभग 1400 नेट रहती है और आप पति-पत्नी कर विभाजन को शामिल करते हैं, तो अंत में घर की बजट में भी कोई फायदा नहीं होता।

संपादन: अगर आप वर्तमान में 2500 बचत कर रहे हैं और 766 यूरो किराया दे रहे हैं, तो आपके पास भविष्य की किस्त के लिए गणनात्मक रूप से 3266 यूरो "खाली" हैं। इसमें से आप सभी भविष्य की लागतें (किटा, कार, कम आय) घटाएंगे और जो बचता है, वही आपकी अधिकतम किस्त है। आप उसमें से एक अतिरिक्त सुरक्षात्मक राशि भी घटा सकते हैं, लेकिन फिर भी आप अंत में स्पष्ट रूप से 1200 यूरो से अधिक पर होंगे, है ना?!

फिर हालांकि कम वेतन के साथ। इसलिए मैं यह मानकर चल रहा हूं कि मैं एक घर खरीदने में सक्षम हूं, "worst case" (वास्तविक) की स्थिति से।
या तुम इसे कैसे करते हो?

समझ गया। हमारे मामले में यह अलग है: बच्चे पहले से ही हैं। मान लेना कि आय बच्चों की बढ़ती आवश्यकताओं के साथ बढ़ेगी। हमें किड्स अलाउंस अभी भी कई सालों तक मिलेगा, उसके बाद के समय के बारे में मैं ज्यादा चिंता नहीं करता ... (किसी न किसी समय तो कर्ज भी चुका दिया जाएगा ...)। इसलिए हमने उस मामलात की गणना की जो स्टिचटैग पर था। सबसे खराब स्थिति: घर चला गया। सबसे खराब स्थिति मेरा आय खो देना है। वास्तविक (आशावादी?) उम्मीद है कि मेरे पास एक बिना किसी रुकावट के रोजगार इतिहास होगा और तब वित्तपोषण कोई मुद्दा नहीं होगा। (वित्तपोषण + मालदीव + प्रीमियम कार साथ में नहीं हो सकती, इतना शानदार भी तो नहीं है।)

हाँ, इसे केवल तुम ही समझ सकते हो ... हम अपने आप को ज्यादा सक्षम मानते हैं, इसलिए हम 15 या 20 साल में खत्म नहीं होते, बल्कि पेंशन प्रवेश तक (कम से कम!) (आर्थिक गणना बिना अतिरिक्त चुकौती के)। मेरी राय में समस्या किश्त नहीं है (मुद्रास्फीति मदद करेगी), बल्कि अवधि ही मुख्य मुद्दा है (क्या तुम्हें x किश्त में 10, 20 या 30 साल लगेंगे पूरी तरह चुकाने में?)। जब मैं देखता हूँ कि मेरी सैलरी घर/लोन के विषय पर पहली बार बातचीत के बाद से कैसे बढ़ी है, तो यह दृष्टिकोण सही लगता है ....

सिर्फ एक बात निश्चित है: भविष्यवाणियां अनिश्चित हैं, खासकर यदि वे भविष्य से संबंधित हों!

जब दूसरे आय से केवल लगभग 1400 नेट आता है और आप विवाहित कर विभाजन (Ehegattensplitting) को शामिल करते हो, तो अंत में घर के बजट में भी कोई बचत नहीं होती।

इसमें विभाजन का क्या संबंध है?

स्प्लिटिंग का इससे क्या लेना-देना है?

मैं मानता हूँ कि दोनों विवाहित नहीं हैं और दोनों कर घोषणा वर्ग I में काम करते हैं। यदि उनकी (तब पत्नी) काम करना बंद कर दे और वह कर घोषणा वर्ग III चुने, तो वर्तमान सकल लगभग 5400 के साथ कर घोषणा वर्ग के माध्यम से उसे प्रति माह लगभग 500 यूरो अधिक बचेंगे।

वैनबेन सही हैं यह मानकर कि हम शादीशुदा नहीं हैं और हमारे कोई बच्चे नहीं हैं।
मैं इस समय x850,-EUR कमाता हूँ और मैडम x950,-EUR।
उनकी इन सैलरी के साथ क्रिसमस बोनस और छुट्टियों का भत्ता भी आता है। कुल मिलाकर 13 वेतन।
मेरे पास एक बोनस भी आता है। चूंकि यह बदलता रहता है, मैं इसे गणना में शामिल नहीं करना चाहता। यह एक बफर के रूप में काम करेगा। (यह तो होना ही चाहिए! कम से कम मैं हर थ्रेड में ऐसा पढ़ता हूँ।)।
मैं गणना करूंगा कि शादी के बाद और एक बच्चे के आने पर कितना बचता है...

यह तब एक बफर के रूप में काम करता है। (यह होना भी चाहिए! कम से कम मैं इसे यहां हर थ्रेड में पढ़ता हूं।)।

पफर बनाने में भी अतिशयोक्ति हो सकती है। यहां सामान्य रूप से सलाह दी जाती है कि क्रिसमस/छुट्टियों का वेतन, बोनस या साइड जॉब्स को योजना में शामिल न किया जाए क्योंकि वे आमतौर पर सुरक्षित नहीं होते। हालांकि, यदि ऐसी चीजें कुछ हद तक "फिक्स्ड" हों (जैसे सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष भुगतान, अनुबंधित या टैरिफ समझौतों के तहत), तो मैं इन्हें शामिल करने में कोई समस्या नहीं देखता। इसके विपरीत, कोई यह सोच भी नहीं सकता कि वेतन को किसी विशेष भुगतान के बिना मानसिक रूप से कम कर दे, सिर्फ इसलिए कि उसका नियोक्ता भुगतान नहीं करता।

यह फोरम भी समाज का एक प्रतिबिंब है और हमें जर्मन लोग "सुरक्षा" के मुद्दे के साथ रहते हैं (स्वयं को इसमें शामिल करता हूं)। लेकिन जो लोग क्रिसमस, छुट्टियों का वेतन और विशेष भुगतान को निकाल देते हैं, दादी की 30,000 विरासत को खाते में "लोहे के रिज़र्व" के रूप में रखते हैं, रख-रखाव के लिए बचत करते हैं, महीने में 200 यूरो "अनजान खर्चों" के लिए बजट करते हैं, बीयू/आरएलवी/कानूनी संरक्षण, घर की सुरक्षा, दुर्घटना, कांच टूटने और स्वास्थ्य अतिरिक्त बीमा करवाते हैं, अतिरिक्त विशेष भुगतान के साथ चुकौती की योजना बनाते हैं और अतिरिक्त किश्त को थोड़ा कम रखते हैं, वे आखिर में भी महसूस नहीं करते कि वे खुद को गरीबी में ढकेल रहे हैं।