हम कितनी किश्तें वहन कर सकते हैं?

6200€ आय और कुछ लोग कहते हैं, 2500€ की किस्त नहीं निकलती..

यहाँ जो फिर से हिसाब लगाया जा रहा है, पागलपन!

क्या मैं TE की प्रतिक्रिया के आधार पर संक्षेप में कह सकता हूँ:

आय: 6,450€ + बोनस X
जीवन यापन: 1,800€ + 400€ (आने वाले) बच्चे के लिए (1,800€ वर्षों से चल रही बजट पुस्तक के अनुसार)
मोबिलिटी: 250€ (कम है, यदि नई गाड़ी के लिए बचत को ध्यान में रखा जाए) - सार्वजनिक परिवहन अतिरिक्त तौर पर नियोक्ता द्वारा भुगतान किया जाता है
बाकी अब तक बचत हो रही है
==> रहने की जगह से पहले 4,000€ का अधिशेष
योजना के अनुसार किश्त घटाकर: 2,500€
==> अधिशेष: 1,500€ अतिरिक्त खर्चों (बिजली, पानी, बीमा आदि), गाड़ी की बचत, अन्य, आरक्षित धन के लिए
==> घर के लिए अपने पूंजी के उपयोग के बाद T€ 50 आरक्षित धन पहले से मौजूद है, तो नई गाड़ी, बागवानी उपकरण, बच्चे की जरूरतों आदि के लिए
==> बोनस ऊपर से है और इसमें शामिल नहीं किया गया

क्या मैंने कहीं कुछ मिस किया है कि TE की योजना की तरह हिसाब नहीं बैठता? क्या कोई मुझे बता सकता है कि आप लोग इतनी अधिक संकुचित होकर इस आंकड़ों पर कूद क्यों रहे हैं और कहते हैं कि यह सब सही नहीं हो सकता?

उन आंकड़ों के साथ जो उसने प्रस्तुत किए हैं और जिन पर भरोसा करना चाहिए, यानी "विविध" के लिए प्रति माह 1,000 EUR, यह सही नहीं बैठता। ओह और 2 कारों के लिए 250 EUR भी एक मुद्दा था।

विविध की परिभाषा तो है:

इस श्रेणी में लगभग हर चीज शामिल है जो आप सोच सकते हैं। कैफे में जाना, तकनीकी खरीददारी, साइकिलें, कॉफी मशीन, फर्नीचर, डिशवॉशर, थियेटर, नाई, प्राइम और अन्य सदस्यता, और

वाओ, यह उम्मीद से कहीं ज्यादा प्रतिक्रिया है! इसके लिए धन्यवाद! मैं कुछ सामान्य बिंदुओं पर भी फिर से संपर्क करूंगा ताकि बात ज्यादा न फैल जाए।

पहले मेरी सलाह: इसे आप सब कुछ इतना सख्ती से न लें। यह तो दिलचस्प है कि एक छोटे से टेक्सट से कितनी सारी कल्पनाएं निकल आती हैं। लेकिन यह भी सच है: हम एक-दूसरे को बिल्कुल नहीं जानते। अगर आपके पास कोई सवाल हो तो जरूर पूछें! : )

एक छोटा सा "हाँ, चल जाएगा" या "नहीं, छोड़ो" वह सुनना ही नहीं चाहता।

सही कहा! स्पष्टता के लिए एक बार फिर धन्यवाद!

टीई ईमानदार सलाह चाहता है और उसे वह मिलनी चाहिए। इसका मकसद उस पर आलोचना करना नहीं है, बल्कि यह दिखाना है कि किस तरह की जीवनशैली में वह क्या कर सकता है।

आपने इसे बहुत अच्छी तरह संक्षेप में बताया! लेकिन सिर्फ इसलिए कि कुछ सैद्धांतिक लोग इंजीनियर हैं, इसका मतलब यह नहीं कि सभी इंजीनियर सैद्धांतिक ही हों ; )
(वैसे भी कोई फर्क नहीं पड़ता, मैंने आपका तर्क समझ लिया है)


सामान्य प्रतिक्रिया:
खर्चे
संख्याओं के बारे में मैं सभी को शान्त कर सकता हूँ - शायद उन चुपचाप पढ़ने वालों को भी, जैसे मैं था:
प्रति व्यक्ति प्रति माह खर्च अभी 2,000 यूरो से कहीं कम है। इसमें सब कुछ शामिल है(!) - रहना, कारों के चल रहे खर्च, बीमा, आदि... सिवाय...विश्व यात्रा बजट या नए वाहन के खर्च के।

हमारी खपत की आदतें निश्चित रूप से बदलेंगी क्योंकि पिछले कुछ वर्षों में ऐसे कई खर्च हुए हैं जिनमें हमने सोचा था: "अगर अब नहीं तो कब?"। यह कैसे बदलेगा? यह हम अगले वर्षों में देखेंगे। फिलहाल मेरा मकसद यह अनुमान लगाना है कि हम अंततः एक किस्त के साथ किस पैमाने तक पहुँच सकते हैं। ब्याज दर के अनुसार अलग-अलग बजट (और अलग-अलग खरीद मूल्य, जो कि एक अलग मामला है..) बनेंगे।


बच्चे का खर्च
इस बारे में चिंता जताने के लिए धन्यवाद। खर्च (खासकर किटा) को मैं सबसे मुश्किल अनुमानित कर सकता हूँ, लेकिन यह अगले वर्षों में स्पष्ट हो जाएगा।


कार
इस पर हर किसी की अपनी राय होगी - मेरी राय यह है: एक नई कार हमारे लिए एक विलासिता की वस्तु है और पोलो और पनामेरा के बीच 200 और भी शानदार कारें हैं। हम निश्चित रूप से एक वाहन पर निर्भर हैं, लेकिन मेरी राय में मैं हर दो साल में 500-700 यूरो में दो नई कारें लीज़ पर ले सकता हूँ। इसकी जरूरत हमें नहीं है। इसलिए: हाँ, हम इसके लिए कुछ बजट बनाएंगे। नहीं, यह निश्चित रूप से 700 यूरो नहीं होगा। वैसे एक नया वाहन घर के सामने होना "अगर अब नहीं तो कब?" के फैसलों में से एक था : )


किस्त
मैं खुद शुरुआत में लगभग 1,500 यूरो की किस्त + बड़ी अतिरिक्त भुगतान की उम्मीद कर रहा था। क्या ऐसा संभव है? पता नहीं! मेरा पहला कदम था कि यहाँ फोरम से जुड़ा जाए। हमें अब 2,000-2,500 के बीच बात करते देख थोड़ा आश्चर्य हुआ है, लेकिन अंत में हमें फिर से बहुत सावधानी से जानकारियों के साथ आंकना होगा। हमारे पास भी अब अधिक सटीक डेटा उपलब्ध हैं।

जैसा कि मैं अब तक 3 बार कह चुका हूँ। जिन डाटा पर हमें जाना है, उसके हिसाब से:
यह फिट नहीं बैठता।

जैसा कि पहले पूछा गया: तुम्हारे हिसाब से दिए गए पैरामीटर्स के साथ क्या फिट बैठेगा? 1,800?

सापेक्ष रूप से सरल: मोबिलिटी को 400 यूरो कम आंका गया, बच्चों की देखभाल के लिए 250 यूरो नजरअंदाज किए गए, बीमा 200 यूरो भूल गए (BU, दांतों का अतिरिक्त आदि सब x2, अगर नहीं तो यह कभी न कभी उपभोग के टॉप में शामिल हो जाएगा)। बच्चे के लिए 400 यूरो भी सही नहीं है (शायद पहली 2 सालों में छोड़कर), क्योंकि जल्द ही हर छुट्टी और रेस्तरां की यात्रा 50 प्रतिशत महंगी हो जाएगी (2 से 3 व्यक्ति के लिए), कार भी बड़ी होगी आदि। यहां तक कि थोड़ा बचाव रखने के लिए हम और 200 यूरो भी जोड़ लेते हैं। घर की सहायक लागत भी निश्चित रूप से बढ़ेगी (मौजूदा में निश्चित रूप से लगभग 200 यूरो तक)। उपभोग भी बढ़ेगा, क्योंकि एक घर में एक अपार्टमेंट की तुलना में अधिक फर्नीचर की आवश्यकता होती है आदि। तो फिर से 200 यूरो। कुल मिलाकर वर्तमान उपभोग की मांग के लिए 1450 यूरो गलत अनुमानित किए गए। घर के लिए बचत के रूप में महीने में 50 यूरो बचेंगे।

हाँ, 50 हजार की बचत के साथ यह निश्चित ही संभव है। लेकिन यह तभी संभव होगा जब वास्तव में उतना काम किया जा सके जितना योजना बनाई गई है और नौकरियां सुरक्षित हों। अन्यथा वर्तमान उपभोग की मांग को काफी कम करना पड़ेगा।

तो हाँ, 2500 वर्तमान जीवनशैली के साथ संभव हैं, लेकिन यह हद के करीब है। सैद्धांतिक रूप से फ्रुगालिस्ट के लिए 4000 या उससे अधिक भी संभव हैं। लेकिन क्या यही सवाल है?

मैं मानता हूं कि नया निर्माण योजना योग्य है और खासकर 1 बच्चे वाले परिवार के लिए कम समय लेने वाला है। वहां वास्तव में बाजार में पर्याप्त छोटे घर होते हैं और अगर जमीन 700 वर्गमीटर नहीं, बल्कि केवल 350 वर्गमीटर है, तो NRW के ग्रामीण क्षेत्र में आय और खुद की पूंजी के हिसाब से यह भी फाइनेंशियल हो सकता है। यह नहीं समझ आता कि कोई क्यों मकान के अस्तित्व (bestand) में इतनी मेहनत करना चाहता है। 2 बार फुल-टाइम काम करना और Bestand की मरम्मत एक खराब संयोजन है। भले ही यह सब बाहरी लोगों को सौंपा जाए, संगठन का काम और आवश्यक उपस्थिति बहुत होती है। तब बेहतर है कि कोई तैयार मकान ही बनवा लिया जाए।

काफी सरल: 400 यूरो तक की मोबिलिटी कम आंकी गई है, 250 यूरो की बाल देखभाल नजरअंदाज की गई है, बीमा 200 यूरो भूल गए (BU, दांत का अतिरिक्त आदि सब x2, अगर नहीं तो कभी न कभी यह खर्च कंज़ूम टैब में दिखाई देगा)। बच्चे के लिए 400 यूरो भी सही नहीं है (शायद पहले दो सालों को छोड़कर), क्योंकि जल्द ही हर छुट्टी और रेस्टोरेंट जाने में 50 प्रतिशत की बढ़ोतरी होगी (2 से 3 लोगों के लिए), कार भी बड़ी होगी आदि। चलिए एक बफर के लिए यहां भी 200 यूरो जोड़ते हैं। घर के नाइट्रल खर्च भी निश्चित रूप से बढ़ेंगे (मौजूदा संपत्ति में लगभग 200 यूरो तक)। कंज़ूम भी बढ़ेगा, क्योंकि एक घर को एक अपार्टमेंट की तुलना में अधिक फर्नीचर की जरूरत होती है आदि। तो फिर से 200 यूरो। कुल मिलाकर आज के कंज़ूम मानदंड पर 1450 यूरो की गलत आकलन की गई है। घर के लिए बचत के रूप में महीने में 50 यूरो बचे हैं।

मोबिलिटी: संभवत: सहमति
बाल देखभाल: क्या ऐसा है? यह राज्य पर निर्भर करता है, संभवतः 0 यूरो। हमारे पास खुद महंगे NRW में तीन बच्चों के लिए कुल इतना खर्च नहीं हुआ।
बीमा: TE ने जानबूझकर कोई बीमा नहीं कराया। इसलिए कृपया 200 यूरो वापस घटाएं।
बच्चा: 400 यूरो पर्याप्त नहीं? आप वास्तव में एक बच्चे पर प्रति माह कितना खर्च करते हैं?
छुट्टियां/रेस्टोरेंट जाना: मेरे अनुभव से, मैं देखता हूँ कि लागत में कमी होती है बजाय बढ़ने के। बच्चे के साथ आसान छुट्टियां, कीटा समय के दौरान सस्ती छुट्टियां, स्कूल के बाद ही अधिक महंगा होता है, लेकिन वयस्कों की अमेरिका/साउथ अफ्रीका/कैरिबियन की छुट्टियां खत्म हो जाती हैं। बच्चे/छोटे बच्चे के साथ खाने जाना काफी कम होता है। कैंडललाइट डिनर लगभग पूरी तरह से गायब हो जाता है और अगर होता है, तो "सामान्य" भोजन होता है।
घर के नाइट्रल खर्च: बढ़ सकते हैं, लेकिन ज़रूरी नहीं। किसी अन्य नगर पालिका में मूल कर की वजह से घर के नाइट्रल खर्च अपार्टमेंट से कम भी हो सकते हैं। लेकिन हाँ, सामान्यतः थोड़ा अधिक - बिजली, पानी, कूड़ा लगभग अपरिवर्तित रहते हैं।
कंज़ूम: घर को अधिक फर्नीचर चाहिए? अगर आप सब कुछ भरना चाहते हैं, तो हाँ। लेकिन इसका जीवन यापन खर्च से कोई लेना-देना नहीं है, ये खर्चा बफर से एक बार का है। अन्यथा TE ने पहले ही काफी कंज़ूम किया है ("साइकिल, कॉफी मशीन, फर्नीचर, डिशवॉशर")। फिर कंज़ूम खर्च क्यों बढ़ा? तीसरी कॉफी मशीन और सातवीं साइकिल के बाद ही संतृप्ति आएगी।

नहीं, अपनी खुद की अनुभव और 25 वर्षों की रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के अनुभव से मैं कह सकता हूँ कि TE ठोस स्थिति में है। एक घर के साथ भी।
2,500 यूरो की किस्त के साथ सही संपत्ति वित्त पोषण हो सकता है या नहीं, यह अलग बात है। हर, सचमुच हर बैंक उसे खुशी-खुशी ग्राहक के रूप में लेना चाहेगी। इस फ्रेमवर्क डाटा से लगभग शीर्ष 20% का मानक झलकता है।

हम NRW में अभी 35 घंटे की बच्चों की देखभाल के लिए 326 (आय पर निर्भर और संबंधित शहर द्वारा निर्धारित) प्लस 80 खाने के पैसे देते हैं। यदि कोई दूसरा बच्चा भी देखभाल में लिया जाता है, तो वह हमारे यहां मुफ्त होता है और स्कूल से पहले के आखिरी दो साल भी।

मैं भी ज्यादा चिंता नहीं करता। पहले 2,000 की किस्त के साथ अनुमान लगाओ, अगले वर्षों में और भी ज्यादा बचत करो और फिर सब ठीक हो जाएगा।

मेरी पत्नी और मैं भी अच्छी कमाई करते हैं और फिर भी बच्चे के लिए लगभग सब कुछ सेकंड हैंड (फ्ली मार्केट, विंटेड आदि) से लिया। एक बच्चा गाड़ी मैं कभी नए से नहीं खरीदूंगा…
सिर्फ इसलिए कि हम नया घर बना रहे हैं, इसका मतलब यह नहीं कि आप अपने खर्चों में सरल जीवनशैली नहीं अपना सकते। इससे ही हम घर का खर्च उठा पा रहे हैं (पिछले 5 वर्षों में 200,000 का इक्विटी जमा किया है)।

सच में हमने बच्चे के बाद से नए कपड़े भी नहीं खरीदे हैं। हमारे लिए प्राथमिकताएं काफी बदल गई हैं। खर्च करना वास्तव में गौण हो गया है।

लेकिन जैसा कि बहुत सी चीजों में होता है, सभी लोग अलग-अलग होते हैं, उनकी पसंद अलग होती है, जैसा कि आप यहां की रायों में देख सकते हैं।

आय के अनुसार NRW के स्वामित्व प्रोत्साहन जैसी भी संभावनाएं होती हैं।