क्या तुम्हें इसमें यकीन है? मुझे ऐसा लग रहा था कि बैंक मीडिया, बाहरी सुविधाएं और स्थिरता, निर्माण आवेदन आदि को पूरी तरह से शामिल करता है।
यह शायद बैंक से बैंक अलग होगा, लेकिन अगर मैं इंटरनेट से उद्धृत करूं:
आम तौर पर, ऋण मूल्य वर्तमान बाजार मूल्य से 20-30 प्रतिशत कम होता है। इस तरह, ऋण संस्थान एक सुरक्षा आरक्षित बनाते हैं, ताकि ऋण प्रदान करते समय जोखिम को यथासंभव कम किया जा सके। इसका परिणाम यह होता है कि घर या अपार्टमेंट का ऋण मूल्य वास्तविक निर्माण लागत या खरीद मूल्य का केवल लगभग 80 प्रतिशत होता है।
60% तक ऋण राशि पर बैंक टॉप शर्तें और 80% तक अच्छी शर्तें प्रदान करते हैं।
मेरे लिए इसका मतलब है कि बैंक वित्तपोषण के ब्याज निर्धारण के लिए घर के मूल्य को 470k पर नहीं बल्कि उससे काफी कम पर देखता है।
शायद इसे इस तरह भी समझा जा सकता है, अगर मैं अपनी कार के कुछ हिस्से (Schwacke के अनुसार कीमत 15000€) बदलूं या जोड़ूं, जैसे बड़ी डबल एंड साइलेंसर सिस्टम, जोरदार Hi-Fi सिस्टम, स्टैंड हीटर और इन पार्ट्स की लागत और इंस्टॉलेशन 5000€ हो, तो मेरी कार की कीमत (मेरी कल्पना को छोड़कर) 20000€ नहीं होगी।
मेरी एक दोस्त ने 2 साल पहले एक बिलकुल नया घर (पिछले मालिक भी अभी तक अंदर नहीं गए थे) एक तलाकशुदा जोड़े से खरीदा, और उसने निर्माण लागत से लगभग 50k कम (लगभग 17%) भुगतान किया। यह कोई दोस्ताना सौदा नहीं था, बल्कि बाजार की वास्तविकता (आपूर्ति बनाम मांग) थी, और बुरे मामले में बी बैंक भी इससे प्रभावित होते हैं। इसलिए बैंक
सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करते हैं। यह मुझे एक घर बनाने वाले के रूप में परेशान करता है, लेकिन यह अधूरे रियल एस्टेट ऋण और वैश्विक आर्थिक संकट से बेहतर है।
मैं वास्तव में सोचता हूं कि कुछ जोड़ों के पास बिना अपनी पूंजी के और मेरी तुलना में कम वेतन के साथ घर कैसे होता है... हे भगवान...
मैंने भी यह सवाल पूछा है और इसके जवाब विविध हैं, लेकिन कम संतोषजनक:
1. उन्होंने विरासत में कुछ पाया है
2. उन्होंने बहुत लंबे समय तक बचत की है
3. उनकी कमाई बहुत अधिक है
4. वे दशकों तक बहुत किफायती जीवन जीने को तैयार हैं
5. वे समझदारी की सीमा से अधिक ऋण लेते हैं
6. वे बहुत साधारण निर्माण करते हैं (देखें बिंदु 4)
मैं 6 बिंदुओं में खुद को पहचानना मुश्किल पाता हूं।