Construcción de una casa sin capital propio

Tienes razón en que la ortografía hoy en día no permite inferir la situación laboral de una persona; aquí Voki en mi opinión fue más allá de lo debido (lamentablemente no se puede limitar un "me gusta"). A mí también me da a menudo horror cuando veo cierto estilo de escritura (independientemente del HBF); por otro lado, yo mismo escribo consecuentemente con la ortografía antigua - aprendida - y por ello, según la opinión dominante, ni siquiera soy capaz de un correcto orden sintáctico y por eso no comento al respecto.

Sin embargo, la estructura/contenido del post original da a entender que más bien hay una mente ingenua detrás del apodo correspondiente y con eso prefiero un comentario - tal vez excesivo - a quedarse callado como en un bosque.

A mí también me da a veces horror cuando leo ciertos textos. Este era más bien inofensivo.

Independientemente de eso, he aprendido generalmente a no juzgar a una persona por su apariencia o circunstancias similares. Ya he visto demasiadas cosas contradictorias para eso.

Personas que vestían como el último mendigo de la esquina (uno estaba tentado a darle un euro para comer) resultaron ser millonarios.

Por otro lado, otros que aparentaban ser presuntuosos (traje elegante, modales excelentes, así como forma de expresarse) en realidad no tenían ni tres centavos en el bolsillo e intentaban hacerse pasar por una especie de impostores.

Especialmente en la situación actual (construcción de casas) lo experimento una y otra vez: las personas son diferentes y no deben ser juzgadas por lo externo (para mí eso también incluye la escritura). Esa es mi opinión al respecto.

Y ahora volvamos al tema.

Si he sido malinterpretado, pido disculpas. No mido el "valor" de una persona por su estatus, prestigio o ingresos. Tampoco la ortografía tiene importancia aquí. Sin embargo, mido mi reconocimiento por la responsabilidad que alguien asume por su familia y por sí mismo. Exactamente eso es lo que ha ocurrido aquí a través de la consulta. Se informa y ya siente que quizás no sea tan buena idea cumplir ahora su sueño de tener una casa propia.

Y con eso acabas de recibir mi "Me gusta".

Ahora, una vez más, a los hechos:

280.000 EUR
3,10 % interés p.a. / fijo por 30 años
1,00 % amortización p.a. / más intereses acumulados

cuota mensual: EUR 956,67

Como se mencionó anteriormente, la cuota indicada por el TE no puede ser correcta si el monto del préstamo, la tasa de interés y la amortización son correctos. Eso encajaría aproximadamente con un 2,6 % p.a. Esta condición existe – si acaso – con un plazo de interés fijo de treinta años solo para las mejores calificaciones crediticias con una participación considerable de capital propio y una concesión de crédito prácticamente sin riesgo. Pero incluso eso lo dudo un poco.

Pero supongamos que el monto de la cuota fuera EUR 956,67 y pudiera mantenerse durante los treinta años, lo cual desearía expresamente aquí. El capital residual después de treinta años sería aproximadamente EUR 141.600,00. Redondeemos y digamos: EUR 140.000,00. Entonces el TE tendría unos 60 años y probablemente aún – con esperemos que la mejor salud – unos 5 años trabajando, y su esposa – que aún estaría y en forma – también. Después de 30 años, el plazo fijo de interés deberá renegociarse. ¿Nivel de interés? No lo conocemos, pero es bastante probable que no se mantenga en el nivel actual de interés bajo.

¿Qué sucede? El banco seguramente no querrá esperar otros treinta años para el reembolso, sino que querrá recibir el préstamo de vuelta durante la vida del deudor.

Cada punto porcentual de amortización o interés representa inicialmente EUR 116,67. Supongamos – de manera extremadamente positiva – que el interés fuera 5 % p.a. El plazo restante del préstamo sería un máximo de 10 años, lo que llevaría a una tasa de amortización más los intereses acumulados de aproximadamente 7,75 %. La cuota mensual sería casi EUR 1.500,00. Es notable que – con la mejor salud – a partir de los 65 años los ingresos serán menores debido a la jubilación y la cuota casi se duplicaría.

Esto podría evitarse con pagos extraordinarios. Sin embargo, no puedo creer que el monto pendiente de reembolso después de treinta años pueda ser amortizado ni siquiera aproximadamente dentro de ese período mediante pagos extraordinarios.

Normalmente se supone que el nivel de interés increíblemente bajo se utiliza para aumentar la amortización. Si se observan las series estadísticas de los créditos hipotecarios con más detalle, se hace claro de inmediato que las tasas de interés solo pueden subir. Por eso es especialmente importante fijar las tasas de interés a largo plazo, especialmente con una liquidez regular limitada. Aquí el TE está haciendo exactamente lo correcto. 30 años está bien.

La asesoría financiera me parece bastante amateur y me atrevo a asumir que aún no puede haber una confirmación concreta. Esta financiación no se realizaría con un 3 % inicial anual de amortización. Con la tasa de interés mencionada, la cuota total sería EUR 1.423,33 y sobrepasaría el límite más que ligeramente.

Aquí solo puedo decir racionalmente: manténganse alejados, no se hagan infelices.

Si ahora miro mis cálculos, reconozco que esto sería una acción harakiri con un niño. El niño es más importante para nosotros, ya es hora. Lo que nos molesta mucho es el apartamento actual, por eso soñamos con tener una casa propia. Los nuevos apartamentos en Berlín comienzan desde 300.000 euros, eso no sería una alternativa. Personalmente tampoco encuentro ninguna propiedad usada.

Solo puedo decir racionalmente: manténganse alejados, no se hagan infelices.

No hay nada que añadir y el OP ya lo ha comprendido en consecuencia.
Aunque en este caso el sueño de la casa no se pueda realizar en este momento, este hilo es útil en el sentido de que el OP no se encuentre algún día frente a los restos de su vida.
Un pequeño consejo para
Nosotros también terminamos de planificar los niños antes de comenzar la construcción de la casa. Por supuesto, somos conscientes de que los niños se vuelven más caros con los años, pero ahora al menos pudimos calcular de manera realista cuánto debemos considerar actualmente para los niños.

También lo veo así. Nuestros 3 hijos están aquí. Sabemos cuánto cuestan y cuánto podemos 1. ahorrar actualmente y 2. pagar de alquiler. Además, hemos financiado el terreno y casi 1/3 de los costos de construcción con capital propio ahorrado o estamos en ello. Solo porque ahora no encaje, no significa que no puedan realizar su sueño en 3 o 5 años. Ahorren capital propio, entonces quizás pronto todo se vea muy diferente.

Hola y gracias por vuestras opiniones sinceras. Me alegro de haber encontrado el foro. El tema de la construcción de la casa lo hemos archivado. Primero ahorramos diligentemente capital propio y veremos cómo está la situación dentro de unos años. En su caso, entonces podré comprarle una casa a buen precio a aquellos que estuvieron en una situación similar y no estuvieron en este foro. Al final, eso es lo que preferimos de todos modos, menos estrés significa más tiempo para la familia.

Muchas gracias de nuevo.