Propia vivienda: evolución de las tasas de interés / tasa de interés / aumento de la tasa de interés / condiciones

Incluso si eliges un plazo de interés a 20 años, existe un derecho de cancelación especial después de 10 años. Por lo general también por parte del banco, a menos que este excluya unilateralmente el derecho de cancelación especial.

Eso es una tontería, de lo contrario no sería una Bindung de interés.

Eso es tontería, de lo contrario no sería una vinculación de interés.

No todos los bancos excluyen su derecho de cancelación.

Incluso si decides por un plazo fijo de interés de 20 años, después de 10 años existe un derecho de cancelación especial. Generalmente también por parte del banco, a menos que este excluya unilateralmente el derecho de cancelación especial.

¿Qué derecho de cancelación especial?

Ahora pregunto de forma simple. Aparte de las evoluciones de los intereses, que nadie puede prever. ¿Dónde está la ventaja de una vinculación de intereses lo más larga posible? ¿No me estoy quitando la posibilidad de aprovechar ofertas más baratas debido a una reducción significativa en el valor de tasación en algún momento? Es una gran diferencia si tengo un valor de tasación del 90 % o del 50 %. ¿O estoy viendo esto completamente mal?

Creo que , ya habíamos discutido esto antes.
La ventaja está en la PLANIFICACIÓN a LARGO PLAZO y en asegurar a largo plazo una tasa de interés relativamente baja.

Por ejemplo, si eliges una vinculación de intereses solo por 5 años, actualmente obtienes una tasa que (supongamos) es un 0,5 % anual más baja (no me lapiden por esos 0,5 %, quizás sean 0,7 %). Esos 0,5 % los destinas a amortizaciones adicionales. Con eso habrías amortizado aproximadamente un 2,5-3,0 % más después de 5 años. Por supuesto, tienes la opción de amortizar adicionalmente, pero esa opción también existe con una vinculación de 15 o 20 años, sin contar que la mayoría probablemente no pueda hacer amortizaciones especiales tan significativas de forma constante.
Una vinculación de 20 años no tendría sentido si planeas de manera realista pagar tu casa en 10 o 15 años.

Volviendo al ejemplo:
Después de 5 años tendrás que renegociar. Por un lado, es posible que el valor de tasación no haya bajado tanto como esperas.
Pero lo más importante es que no sabes cómo estarán las tasas dentro de 5 años. Si tienes suerte, estarán al mismo nivel bajo que ahora. Entonces, el valor de tasación más bajo podría darte una ventaja en la tasa de interés, que luego podrías usar para mayores amortizaciones. Pero si para entonces las tasas han subido, la ventaja de la tasa gracias al valor de tasación más bajo se verá anulada por la tasa base mayor; es posible que incluso tengas que pagar más.

Con la vinculación corta en realidad especulas con que las tasas no subirán mucho al final del período. Solo entonces, en mi opinión, tu argumento sobre el valor de tasación podría tener efecto.
Además: muchos evitan las renegociaciones de crédito (nuevas) o las perciben como agotadoras. Por eso, algunos están contentos de no tener que preocuparse por muchos años.

No todos los bancos excluyen su derecho de cancelación.

Si hablamos del § 489 del Código Civil, allí se menciona claramente al prestatario y no al prestamista.
¿Sobre qué base legal se fundamenta entonces la cancelación especial por parte del banco?

Siempre que hablamos del § 489 del Código de Construcción, está claramente hablando del prestatario y no del prestamista.
¿Cuál es la regulación legal que respalda la rescisión especial por parte del banco?

Ninguna. Simplemente no existe ningún derecho especial de rescisión para los bancos para el período posterior a los 10 años. El prestatario solo puede estar "vinculado" por 10 años, el prestamista está vinculado por todo el período, incluso si éste supera los 10 años.

Muchos mensajes anteriores al respecto son simplemente tonterías.