自有住房：利率变化 / 利率 / 利率上升 / 条件

[QUOTE="Holeshot, post: 92879, member: 23843"]即使你选择了20年的利率固定期限，10年后仍有特别终止权。通常情况下，这也是银行方面的权利，除非银行单方面排除特别终止权利。[ /QUOTE]

这是胡说，否则这就不是利率Bindung了。

这完全是胡说，否则这就不是利率绑定了。

并不是每家银行都会放弃其解约权。

即使你选择了20年的固定利率期限，在10年后仍有特别解约权。但通常银行方面也有此权利，除非银行单方面排除特别解约权。

什么特别解约权？

现在直白地问一句。撇开没人能预测的利率走势，长期锁定利率的优势到底在哪里？这样的话，我不就失去了因贷款价值比（LTV）很可能大幅下降而享受更优惠利率的机会吗？贷款价值比是90%还是50%，差别可是巨大的，难道我理解完全错了吗？

我觉得 ，我们以前好像讨论过这个问题。优势在于长期的可规划性和长期锁定相对较低利率的保障。

比如你只选择5年利率锁定，目前可以获得的利率（假设）比长期锁定低0.5%（别砸我，这0.5%也许是0.7%）。这0.5%的利率差你可以用来额外还款。5年后，你大概可以多还清2.5%-3%左右的贷款。当然，你也可以选择额外还款，这在15年或20年锁定期内同样可以，当然大多数人可能没法长期保持这么高的额外还款。

如果你实际计划在10年或15年内还清房贷，选择20年利率锁定显然就没意义了。

回到例子：5年结束后，你需要重新谈判。一方面，你的贷款价值可能没像预期那样下降那么多。但更关键的是：你不知道5年后利率会怎样。如果幸运的话，利率仍维持在签约时的低水平，那么较低的贷款价值可能带来利率优势，从而进一步用于更高额的还款。但如果利率上涨了，较低的贷款价值带来的利率优势会被基准利率的上升抵消，甚至可能需要支付更多利息。

选择短期利率锁定，实际上是在押注利率在锁定期结束时不会大幅上涨。只有这样，你的贷款价值比优势才可能成立。再者，很多人不喜欢频繁的贷款谈判，觉得麻烦，所以希望长期锁定利率以图安心。

并非每家银行都会排除其终止权利。

如果我们谈论的是《建筑法》第489条，那么那里明确提到的是借款人而不是贷款人。
那么银行方面的特别终止权利是基于哪项法律规定呢？

如果我们谈论的是《德国建筑法》第489条，那么明确提到的是借款人而不是贷款人。银行方面的特别终止权依据的是哪条法律规定？

没有。银行在超过10年后的期间内根本没有特别终止权。借款人只能被“绑定”10年，而贷款人即使超过10年，也必须在整个期限内受约束。

之前许多关于此事的帖子纯属胡说八道。