¿Con cuántos años de período de interés fijo financiarían actualmente?

También opino que la consulta no conduce a nada. Para eso las constelaciones son demasiado diferentes.

Tuvimos que pedir "solo" 185.000. Estuve indeciso entre 10 años con < 50.000 de deuda restante o 15 años de amortización total.
Decidimos por los 15 años porque la tasa de interés con 1,33 ya era muy baja y no queríamos sentir presión en los próximos 10 años para amortizar lo máximo posible de manera extraordinaria y así reducir la deuda restante.
Sin embargo, hemos amortizado de manera extraordinaria casi 20.000 en los primeros dos años después de la construcción de la casa.

Lo único que diría es que cuanto más ajustada sea la financiación y peor el porcentaje de préstamo sobre el valor, más larga debería ser la duración del tipo de interés fijo. Ajustado y corto es una combinación muy mala que puede salir realmente mal.

Puedo firmar eso. No hay peor financiación que tener que pedir una suma alta con un tipo de interés fijo corto y una amortización baja para poder "permitirse" la cuota.
Se va a la ejecución de la vivienda propia con los ojos abiertos cuando finalice el plazo del tipo fijo, si los intereses suben en el futuro.

Es triste que eso exista. Por lo general, quienes vienen con una financiación de más del 100 % (préstamos de entre 200.000 € y 250.000 €) tienen esas ideas tan gloriosas. Todos los que financian más de 350.000 € suelen saber lo que hacen por el bienestar de la familia.

Si uno se pone un poco de presión con la financiación, como yo con mis 10 años, siempre tiene en mente que algún que otro dinero que de otro modo tal vez gastaría en tonterías, se lo puede destinar a pagos anticipados.

Claro, esto solo es posible si hay capacidad económica disponible. No sé si habría podido ahorrar mi suma actual si mi plazo de interés fijo fuera de 20 años en lugar de 10 años.

Lo único que diría es que, cuanto más ajustada sea la financiación y peor sea el porcentaje de préstamo sobre el valor, más larga debería ser la duración del tipo de interés fijo.

Pero eso también significa que los que construyen una casa con recursos financieros relativamente limitados deberían elegir la variante de financiación más cara.

En todo caso, uno debería conocer ya los diferentes costos. Aquí se suele leer con frecuencia "Los 20 años apenas fueron más caros que los 15 años". Siempre espero que la gente conozca la cifra absoluta real.

Solo eché un vistazo rápido en biallo para un crédito de 400.000 € con un 80 % de préstamo sobre valor en el ejemplo de la HVB, solo para mostrar las diferencias

10 años 1,26 %
15 años 1,65 %
20 años 1,89 %

Si solo se ve esto así, en mi opinión se descarta el de 15 años.

Partiendo de una cuota mensual de 1.500 euros, se puede comparar el balance tras 15 años. En ese momento, el préstamo a 20 años ya ha costado 13.000 euros más, o bien la deuda residual del préstamo a 15 años es 13.000 euros menor. A cambio, algunos construyen sus exteriores. Esto no es una valoración.

Hemos financiado una cantidad muy similar a condiciones muy similares durante 10 años, aunque tras la mudanza solo quedan 9 años, y ahora solo 8. Estamos muy satisfechos con ello. Si dentro de 8 años los intereses son mucho más altos, el dinero ahorrado podría perderse, aunque en las nuevas negociaciones el porcentaje de préstamo sobre valor es mucho, mucho mejor, por lo que lo veo con optimismo. Además, podríamos permitirnos una cuota más alta sin problema. Si los intereses subieran a más del 5 %, los constructores de casas con préstamos a plazo fijo completo, naturalmente, se burlarían de la decisión acertada tomada con los préstamos a 10 años. Eso nunca sería al revés, porque el consumidor alemán típico tiene una percepción bastante distorsionada de lo que realmente cuesta evitar riesgos, o bien no considera los medios necesarios para ello como un coste controlable, sino simplemente como un mal necesario. En la planificación financiera, siempre se hacen varias cuentas sobre ingresos y gastos, rendimientos, costes de intereses y deuda residual. Pero, estimo, no se realiza un análisis profundo de diferentes escenarios futuros, con sus probabilidades y sus consecuencias. Dicho de otra forma: el análisis de riesgos termina en la pregunta de si todavía se puede afrontar la cuota cuando llegue un hijo.

Cuando uno se pone un poco de presión con la financiación, como yo con mis 10 años, siempre tiene en mente que de vez en cuando se puede usar algún que otro dinero que normalmente se gastaría en tonterías para hacer una amortización anticipada.

Claro, esto solo es posible si hay capacidad económica. No sé si habría ahorrado la cantidad que tengo ahora si mi tipo de interés estuviera fijado a 20 años en lugar de 10 años.

Tenemos la actitud correcta.

Partiendo de una cuota mensual de 1.500 euros, se puede comparar el balance después de 15 años. En ese momento, el préstamo a 20 años ya ha costado 13.000 euros más, o la deuda residual en el préstamo a 15 años es 13.000 euros menor

Y todavía queda una deuda residual de más de 200.000. Si entonces el interés realmente estuviera en 5%...

En tiempos de intereses del 1-2%, personalmente no veo motivo para apostar por el futuro. Nos quedan como máximo 28 años por delante (algunos contratos terminan antes); sin que tengamos que hacer amortizaciones especiales o preocuparnos por la [ZiÄR].

Mis colegas de otros países, también europeos, me envidian. Algunos solo conocen hipotecas variables y esas cosas divertidas.