La diferencia del 0,5% es bastante grande. En realidad, las diferencias entre las ofertas no son tan grandes. Por lo general, están más en el rango del 0,1 y depende de lo que se pueda hacer con el dinero. Hay proveedores a los que no les importa mucho para qué lo compras (cocina, chimenea, etc., no hay problema), tampoco quieren que se justifique cada euro, y hay otros para los que necesitas un permiso especial si te desvías de su plan de pagos (que ningún contratista de construcción aceptaría).
Actualmente, los intereses están históricamente bajos, pero en las últimas semanas han subido claramente (0,2-0,3% para 20 años). Sí, una diferencia de 0,5% son 125€ menos en intereses al mes, y para 10 años y un 1% de diferencia, eso son ni más ni menos que 250€ al mes. Pero, ¿qué pasa después de esos 10 años? En ese tiempo habrás ahorrado algo así como 25,000€ en intereses. Sí, es una suma realmente buena que podrías usar para amortizar. Pero, ¿qué pasa cuando los intereses suben al 3-4%? ¿O incluso más? ¿Qué entonces? No se debe olvidar que los 10 años empiezan a contar desde que se firma la solicitud del préstamo. Si la construcción dura 1 año, solo se amortizan 9 años. Eso no da para mucho.
En lugar de fijarse en la última cifra decimal, sería mejor asegurarse de que todo lo demás esté en orden y que se mantenga la seguridad en la planificación. Si la cantidad es baja y/o la cuota es alta, obviamente se puede optar por un plazo muy corto (y con bajos intereses) y arriesgar un poco. Para un financiador típico de 25 años con 300,000€, hoy en día una vinculación de 10 años sería un suicidio (a menos que se espere una entrada de dinero realmente grande, por ejemplo una herencia).
