¿Propiedad deseada financiable? ¿Experiencias?

Mi querido señor Gesangsverein, 3,3k de cuota con ingresos así. Personalmente, no se me ocurriría en absoluto ni siquiera considerar una cuota mensual tan monstruosa por debajo de 8k como mínimo absoluto. Además, están los costos adicionales y la reserva obligatoria para mantenimiento, después de todo, ya no es un edificio nuevo.

Para el banco y el intermediario, sin embargo, es claro un gran negocio. :)

Si parto de tu ingreso seguro, ustedes tienen 6.300 EUR netos. Las primas se pueden cobrar en tiempos difíciles, en la IG Metall los empleadores ya querían este año tocar el aguinaldo, pero eso se pudo evitar. Pero solo la idea de plantear algo así fue una violación de un tabú que muestra hacia dónde va la cosa a medio plazo.

Veo la jornada parcial de la esposa con 3 hijos, probablemente 0, 3, 5, honestamente al principio nada. La mayor empieza la escuela y de repente está de nuevo en casa todos los días a las 12:00, etc.

Si sumamos tu prima, ustedes tienen 7.300. Eso por 0,35 sería su cuota máxima de 2.555 EUR.

Y ustedes, como casi todos ahora, se van a equivocar en los costos en al menos un 10%, es decir, el sueño de "amortizar 20.000 EUR cada año" se romperá rápido y después de 15 años estarán sin un solo centavo de amortización extraordinaria.

Entonces, nuestros ingresos actuales también son de 6.300€ y la cuota es de 1.200€. Nunca podría imaginarme 3,3k, eso es demasiado. El cálculo de 1/3 del neto como cuota máxima ya no es válido con la inflación actual.

Entonces, nuestros ingresos actuales también son de 6.300€ y la cuota de 1.200€. No podría imaginarme 3,3k, eso es demasiado. El cálculo de 1/3 del neto como cuota máxima ya no encaja con la inflación actual.

Pero sí encaja. El cálculo del 35% se aplicaba más bien a ingresos normales, porque en esos casos tiende a ahorrarse poco en "lujos".

Con 6.500 netos puedo imaginarme una cuota de 3.300. Quedan 3.200, que es mucho dinero.

El problema es solo: quieres tener 6.500 EUR netos y al mismo tiempo no viajar de vacaciones durante 10 años o más, conducir solo coches viejos, etc.

No podría imaginarme reducir drásticamente mi nivel de vida por esta caja de piedra y madera.
Por eso mi máximo era el 25% del ingreso neto garantizado, sin complementos, gastos, primas, etc.
Eso aún funcionaba con intereses del 1%. Ahora ya no sería posible.
Pero entonces no querría tanto una casa... las preocupaciones financieras pueden arruinarte mentalmente muy rápido.

Estoy aquí dividido. Por un lado, la tasa es muy alta, especialmente teniendo en cuenta que aún queda una deuda pendiente tan alta en el papel y que actualmente no se puede prever si los costos previstos serán suficientes. Por otro lado, quedan más de 3000 € al mes. Eso es mucho dinero con el que uno debería poder sobrevivir bien.

Para comparar, al final habremos pagado alrededor de 26K en intereses por nuestra casa, hasta que esté pagada. No es una comparación justa, ya que los intereses eran más bajos y los costos de construcción también, pero son mundos de diferencias en costos y al final ambos vivimos en una casa, la nuestra pagada y en la vuestra una deuda restante de 450K. Así que para mí eso actualmente es excesivamente caro...

Pues perdona, tu "comparación" es absolutamente ridícula. Vienes de una fase de intereses absolutamente bajos, que no era normal. Normal hasta hace no mucho tiempo era que tranquilamente se gastara el valor de una casa otra vez en intereses. (sí, sí, lo sé, pero los costos...)

, ¿cómo llegaron a los 150k de costos de reforma? ¿Qué se supone que debe/hay que hacer? Ya que evidentemente no viven en una región económica, asuman que no saldrá mucho si no hacen todo por cuenta propia. Así que un "casa de ensueño" quizás no sea, eso deberían tenerlo muy claro.

Por otro lado, me cuesta mucho dar un consejo aquí.