इच्छित संपत्ति वित्त पोषण योग्य? अनुभव?

मेरे प्रिय श्री गायनverein, 3.3k की किस्त इतनी आय के साथ। मैं व्यक्तिगत रूप से 8k से कम को एकदम न्यूनतम मानते हुए भी ऐसी भयानक मासिक किस्त का भुगतान करने का विचार नहीं करूँगा। इसके अलावा यत्र-तत्र के खर्चे और अनिवार्य रखरखाव निधि भी आती है, आखिरकार यह अब नई इमारत नहीं है।

बैंक और मध्यस्थ के लिए यह निश्चित रूप से एक अच्छा व्यवसाय है। :)

अगर मैं तुम्हारी सुरक्षित आमदनी मानकर चलता हूँ, तो तुम्हारे पास 6,300 EUR शुद्ध है। कठिन समय में बोनस लिए जा सकते हैं, IG Metall में नियोक्ताओं ने इस साल क्रिसमस वेतन पर पहले ही हाथ डालने की कोशिश की थी, जिसे फिर से रोक दिया गया। लेकिन ऐसी बात की कल्पना करना भी एक टाबूब्रेक था जो दिखाता है कि मध्यकालीन रूप से स्थिति कहां जा रही है।

तीन बच्चों के साथ पत्नी का पार्टटाइम मैं 0, 3, 5 देखता हूँ, ईमानदारी से कहूं तो पहले तो बिलकुल नहीं। बड़ी बच्ची फिर स्कूल जाएगी और अचानक हर दिन 12 बजे फिर से तैयार हो जाएगी, आदि।

अगर हम तुम्हारा बोनस भी जोड़ें, तो तुम 7,300 EUR पर हो। इसका 0.35 गुना तुम्हारी अधिकतम किस्त होगी 2,555 EUR।

और तुम लागतों के बारे में, लगभग सभी की तरह, निश्चित रूप से लगभग 10% गलत अनुमान लगाओगे, यानी "हम हर साल 20,000 EUR अतिरिक्त चुकाएंगे" का सपना जल्दी टूट जाएगा और 15 वर्षों के बाद तुम एक सेंट भी अतिरिक्त भुगतान के बिना रह जाओगे।

तो हमारी आय वर्तमान में भी 6,300€ है और किश्त 1,200€ है। 3.3k मेरी कल्पना में भी नहीं आ सकता, यह बहुत ज्यादा है। वर्तमान मुद्रास्फीति के साथ शुद्ध आय का 1/3 अधिकतम किश्त के रूप में भी सही नहीं बैठता।

तो हमारी आय वर्तमान में भी 6,300€ है और किस्त 1,200€ है। 3.3k की कल्पना मैं कभी नहीं कर सकता, यह बहुत ज्यादा है। वर्तमान मुद्रास्फीति में कुल शुद्ध आय का 1/3 अधिकतम किस्त के रूप में सही नहीं बैठता।

लेकिन यह सही बैठता है। 35% की गणना आम तौर पर सामान्य आय वाले लोगों के लिए ही थी, क्योंकि वहां सामान्यतः "लक्जरी" बचत कम होती है।

6,500 नेट के साथ मैं 3,300 की किस्त की कल्पना कर सकता हूँ। 3,200 बचता है, यह काफी बड़ी रकम है।

समस्या बस यह है। क्या आप 6,500 यूरो नेट चाहते हैं और फिर भी 10 साल या उससे अधिक तक छुट्टियों पर न जाना/ना जाना, केवल पुराने वाहन चलाना आदि सहन कर सकते हैं।

मैं अपने जीवन स्तर को इस स्टोन और लकड़ी के घर के लिए इतना घटाने की कल्पना नहीं कर सकता।
इसलिए मेरी अधिकतम सीमा गारंटीकृत शुद्ध आय का 25% था, बिना भत्ते, खर्च, प्रीमियम आदि के।
यह 1% ब्याज दर पर ठीक था। अब यह संभव नहीं है।
लेकिन तब मैं इतना ज़रूरत से ज्यादा घर नहीं चाहता... वित्तीय चिंताएँ जल्दी से मानसिक रूप से खत्म कर सकती हैं।

मैं यहाँ विभाजित हूँ।
एक तरफ़ दर बहुत ज्यादा है, खासकर इसलिए कि फिर भी कागज पर इतनी बड़ी बची हुई राशि दिखाई देती है और वर्तमान में यह नहीं पता कि क्या नियोजित लागतें पर्याप्त होंगी।
दूसरी तरफ़ मासिक रूप से 3000€ से अधिक बचत होती है। यह एक बड़ी रकम है, जिससे आमतौर पर अच्छी तरह से गुजर-बसर किया जा सकता है।

तुलना के लिए, हम अंत में लगभग 26K ब्याज दे चुके होंगे हमारे घर के लिए, जब तक कि इसे चुका न दिया जाए। यह एक सही तुलना नहीं है, क्योंकि ब्याज दरें कम थीं और निर्माण लागत भी, लेकिन ये अलग-अलग खर्चों के बीच पूरी दुनिया का फर्क है और अंत में हम दोनों एक घर में रहते हैं, हमारा चुका हुआ और आपके 450K बकाया ऋण पर। तो मेरे लिए यह फिलहाल बहुत महंगा होगा...

तो माफ़ करना, तुम्हारी "तुलना" बिल्कुल हास्यास्पद है। तुम एक पूरी तरह से निम्न ब्याज अवधि से आ रहे हो, जो सामान्य नहीं थी। सामान्य था कुछ समय पहले तक कि आप आसानी से एक घर के मूल्य के बराबर फिर से ब्याज में लगा देते थे। (हाँ हाँ, मुझे पता है, लेकिन खर्चे....)

, आप लोग 150k पुनर्वास लागत पर कैसे पहुंचे? क्या क्या करना होगा/चाहिए? चूंकि आप जाहिर तौर पर किसी सस्ती इलाके में नहीं रहते, तो मान लो कि बहुत कुछ बचाने वाला नहीं है, अगर आपने सब कुछ खुद से नहीं किया। तो एक "सपनों का घर" शायद नहीं होगा, यह आपको अच्छी तरह समझ लेना चाहिए।

अन्यथा मैं यहाँ पर सलाह देने में बहुत कठिनाई महसूस कर रहा हूँ।