Pequeña actualización de mi parte:
- Mientras tanto he recibido un ascenso, que aumenta mi salario a 5.900€ netos (excluyendo bonificación)
- Tuve una conversación con el asesor financiero, que considera viable una suma de préstamo de 660.000€ a aproximadamente un 3,9% de interés (o 3,55% considerando 150.000€ de préstamo KFW para rehabilitación), con un plazo fijo de interés de 15 años
- El capital propio ha aumentado a 100.000€ gracias a las ganancias en acciones
Ahora estamos considerando hacer una oferta para la propiedad mencionada.
Cálculo de la siguiente manera:
- 550.000€ precio de compra (en lugar de los publicados 620.000€)
- aproximadamente 60.000€ gastos adicionales de compra
- 150.000€ estimados para medidas de modernización
- Total = 760.000€
- Menos 100.000€ de capital propio
- Préstamo = 660.000€ = cuota de 3.000€
Ingresos de 5.900€ + 500€ subsidio por hijos (+ no contabilizado: aproximadamente 1.000€ de trabajo a tiempo parcial de la esposa + aproximadamente 1.000€ de bonificación neta prorrateada al mes)
Quedan por tanto 3.400€ al mes para todos los demás gastos (hasta ahora estos gastos son 2.750€).
¿Siguen desaconsejando tanto hacer una oferta al vendedor? ¿A partir de qué precio de compra lo considerarían realista?
Realmente tienes un salario excelente sin duda, pero una cuota de 3.000€ sin certeza de que sea suficiente es realmente duro.
Solo en los primeros 15 años pagarán 330K en intereses y luego todavía tendrán una deuda pendiente de 450K. Eso es demasiado.
Solo con los intereses de los primeros 15 años podrían alquilar algo por más de 1.800€. Pero tendrían entonces 1.200€ más disponibles mensualmente. Los costes adicionales más altos ni siquiera están considerados y la deuda de 450K seguirá vigente para una casa cuya última renovación fue hace 15 años.
Para comparar, al final habremos pagado unos 26K en intereses por nuestra casa hasta que esté completamente pagada. No es una comparación justa, ya que las tasas de interés fueron más bajas y los costes de construcción también, pero son mundos de diferencia en costes y al final ambos vivimos en una casa, la nuestra pagada y la vuestra con una deuda pendiente de 450K. Así que para mí eso es actualmente excesivamente caro...