如何在没有自有资金的情况下融资40万贷款？净自有资金为4500欧元

他有意识地选择了一套房子，并且做出了一些妥协。度假时，他会去海边或国外看望家人。通常不住酒店。

有趣的视角。我不能每年都住酒店度假，也从未这样看待过这件事。 另外： 80000的地皮价格，房子就太贵了，那样的话才合理。

没有人谈论财务。

这里的论坛其实经常会有很多数字。但你也必须提供更多数据。

你们多大了？还能存多久？你们当前每月或每年能确保存多少钱？

没有自有资金是什么意思？连10000欧元的购房附加费用都没有吗（这些费用是否已经包含在房价中了）？
还是你们至少还有一定的缓冲资金，用来支付家具、厨房，尤其是不可预见的额外费用，但目前不想动用？

那谁还能买得起房？你们怎么看？

很多人都能买，否则市场和价格不会这么紧张。有些人有自有资金，有些人收入很高，有些人冒着高风险，贷款还款少，利率固定期限短。

房子确实是非常紧缩地预算的。你们能满足于这么简单的生活吗，还是说一套漂亮的公寓是更好的选择？100%贷款融资伴随着很多风险，我不会这么做。建房过程中也可能会出问题，最坏情况下你们需要预留应对法律诉讼的资金。

我们和一家房屋供应商算了一笔账：

地皮 80,000欧元
房子 300,000欧元
附加费用 55,000欧元

我们希望月底至少有1,000欧元可供存款或部分支出。因此，每月还款的心理承受上限是1,250欧元。

我们担心不得不放弃建房计划 :/

你们目前的自有资金是0%，但这不一定永远如此。
仅仅因为还没有存钱，并不意味着必须放弃建房的计划。如果你们目前有这样的收入，那么在未来几年应当有能力储备一些资本。
我们在类似条件下建了房子。我们只储蓄了一些自有资金（25,000到30,000欧元）。而且我们不要求建的房子每月底还能剩下1000欧元现金用来娱乐。确实需要留出一定金额，但1000欧元太多了。必须在某些方面做出优先选择。
此外，我们贷款时注意确保以1.5个月工资的负担能力仍可轻松偿还（且长期来说也可行）——只是牺牲了一些私人“舒适度”，但我们每年至少能额外偿还5%的贷款。这样等孩子长大一些时，我们有选择可更早还清贷款。

所以我绝不会完全没有自有资金去做。首先，你们从一开始就依赖融资。你们将不得不支付准备利息，甚至在施工真正开始之前。任何延期/变更/增价/验收都会变成真正的问题，因为没有缓冲和储备。而且，施工按计划完美进行并且有价格保障的情况是不存在的。仅仅是地质勘察报告就可能带来很大变化…… 建筑商风险有很多。

无风险，无乐趣。这些融资是有风险的，但在其他国家却非常常见。因此是可行的。在所谓的2008/2009年金融危机中，这类贷款大量违约。

对于8万的土地来说，房子太贵了，那样就合适了。

这种比例的观念有些简单。