如何在没有自有资金的情况下融资40万贷款？净自有资金为4500欧元

??? 这是关于发帖人的。作为100%和<80%融资的例子。

银行通常不会在融资中处于第二順位，因此才会问主银行是否在土地登记簿上登记。 主银行有时也会因此开出较高的利率。

正如多次所说，这完全取决于个人的消费习惯。
如果我们有了发帖人的利率和收入，扣除平均生活费和固定开支后，每个月仍有1300欧元可用于度假和新购置。这显然是相当宽裕的。
有时候真的让人怀疑有些人是不是有点失去了对钱的感知。每年约15600欧元可以应对不少意外开销，且娱乐也不会少。
用上述金额是否能盖起新房是另一回事，但如果愿意，贷款金额可以相当轻松地进行融资。

没有人说这是不可能的。只是说会非常紧张。这是简单的断言。如果这个项目是一家股份公司，想要安全投资的人谁也不会买股票。

我也从未这么说过。只不过澄清了一下关于收入行为的说法。

事情不会变得简单这一点很清楚，楼主肯定也知道，只是这里有些说法绝对不正确，也不应该引导楼主走向某个方向。

银行通常不会在融资中处于第二顺位，因此问题是主办银行是否在土地登记册上登记。 主办银行在这里也可能会提出较高的利率。

是的。主办银行在土地登记册上登记。并且通过一笔针对该土地的远期贷款进行操作。利率固定期还有2.5年，然后贷款将被偿还。

正如多次所说，这完全取决于个人的花费习惯。
如果我们知道楼主的利率和收入，扣除平均生活费用和固定开支后，我们每个月仍有1300欧元用于度假和新购置。这绝对是非常宽裕的。
有时候真让人怀疑有些人是不是对钱的感知有点偏差。每年约15600欧元可以应对不少意外开支，乐趣也不少。
至于用这些金额能否建新房，那是另外一回事，但如果愿意，用这笔贷款额来融资相当轻松。

1300欧元是的。但是楼主只有大约500欧元，而且还有许多未知因素。

关于“20k€自有资金没什么”的话题：
利率水平有非常明显的跳跃。超过100%，因为连购房的附加费用都没有——这会带来非常高的罚款加成。
100%，有购房附加费用：情况稍好一些。95%贷款额度：这里还有一个不错的折扣。
比如，在ING的网站上可以找到所有条件（超过100%的除外），可以看看这些差别有多大。还有其他的等级，但跳跃就小很多。在这个范围内，储蓄“最划算”。
也就是说，至少购房附加费用应该由借款人自己提供。如果他们还有额外大约20k€，至少能突破95%的门槛，这也应该是目标。因此，尽管价格上涨，在这方面储蓄是有意义的，因为利率变化在这个范围内最大。

另一方面：我前任曾想为他的房子融资建一个附加房，预算约为120k€（经过专业评估，但没有具体报价）。他有10k€自有资金，想尽量保持贷款低。银行强烈建议他保留这笔钱作为缓冲，因为自由招标后的实际费用可能不会严格按预算来。但他坚决不愿意这么做。

整个流程我觉得很奇怪（只是顺带提一下），所有操作都通过普通工资账户进行。银行分批转账，他支付账单，然后提交证明显示钱被合理使用。然后重复这个过程。我认为他并不清楚施工期间，他的工资还被用来支付了多少“额外”的费用。那段时间他一直“破产”，我记得他曾经找到爸爸给他的一封信封，里面有100€（生日礼物之类的），他很高兴，因为这钱够买食堂的饭菜直到下次发工资……

结果是：钱最终都用完了，后来又收到一张13000€的账单。家里人帮忙了。我当时想“他还是应该听银行的”。
重大区别是：这里没有任何购房附加费用，只有登记抵押权的费用，而且安全保障非常高，因为土地和现有房屋已经是他所有，贷款额度也非常理想。

对于条件不那么宽裕的人，应该从一开始就在贷款中计划缓冲资金，至少储蓄购房附加费用和5%的自有资金。