如何在没有自有资金的情况下融资40万贷款？净自有资金为4500欧元

这就是为什么一个非常准确的计算不仅是从A到O，而是从A到Z。并且不要美化计算。宁愿计算过多的费用。就像工作中一样，总是更好将正面结果向上调整，而不是向下调整。

A(阿尔法)到O(欧米茄)对应着A到Z。
除此之外，明确同意！

作为一个2020年仍敢于冒险建造或购买房屋的普通收入者，往往不得不吞下某些苦果。

难道以前不是一直这样吗？我觉得以前这很正常。我的岳父母在60年代末建房时，很清楚必须节省开支。提前把每一分钱存进住房储蓄账户是很正常的。建房时只建负担得起的东西是正常的——当时我岳父母家甚至把中央供暖列入了删减名单，只有靠父母的财政支持才得以实现。搬进去时，户外区域远未完成。客厅放着亲戚给的一张旧沙发，衣柜也是几年后才买的。房子建成后的头几年没有出国旅行，而是去徒步旅行——每分钱都用来偿还贷款。那时候这就是很正常的事情。债务本来就是令人不快的。

现在情况完全不同了。对许多人来说，债务已经变得很正常——电视和家具用贷款买，甚至是分期付款买衣服和度假。建房时宁愿大手笔投资，多几万块钱也无所谓。借别人的钱挥霍无度。

对许多人来说，远途旅行已经变成了常态。朋友新建了房子，露台、车棚和围栏最后因为预算超支而没钱做。尽管如此，去年他们还是去纽约度假两周，毕竟偶尔也要享受生活——剩下的50周则继续抱怨缺少露台。各人喜欢各人活法。

所以，这些术语是我直接从你的帖子中引用的，我是基于此进行回应的。
你不必解释，据我所读，你正做着自己喜欢的事情。这样你就领先很多，做得非常正确。如果你能在住房问题上做出自己可行的妥协那就更好了，因为只是花钱而没有明显的价值提升那简直是胡扯。
我提到的是，有时候似乎人们没有飞行度假或定期度假就过着低劣的生活。如果他们在房子里“受苦”，那应该放弃。但许多人在自己漂亮的房子里找到了新的舒适感，那同样很好。
对于某些人来说非此即彼，这一点我觉得没什么不好，甚至是正确的，因为如果一切都可能，走向堕落的道路就不远了。
所以，我绝不会批评你的生活哲学，我凭什么呢。但那完全是你自己的，就像我或其他人有完全不同的，因为他喜欢收集花园小矮人。如果他喜欢他所做的事，我觉得这很棒。

“siffig”这个词是我自己从之前的帖子引用的，但这也不是重点。
当然我只能谈谈我自己，还能谈谁呢？每个人都得找到自己的路。我其实只想让未来的建房者考虑未来可能需要的放弃。因为这是需要愿意去做的。把自己变成房子的奴隶，可能会带来不幸。如果你是完全自觉且真正自愿的……嘿，那就加油吧。

我认为，我们在原则上并不相距甚远，那就是不自愿成为某物的人质，无论是房子还是其他什么东西。除了不适合生活条件的房屋建设外，我同样看到有人因为汽车租赁费成为人质，或者因为想要看遍地球上的每个角落，或者坐过每只骆驼。
这当然也是一种性格上的问题，也许还有年龄问题，看一个人是否在空闲时间主要想外出，而待在家有时并不像比如说去别处乘飞机那样有好的形象。
就像生活中很多事情一样，决定它是否有害的往往只是剂量的问题，当然每个建房者都应该毫不留情地弄清楚自己是否真的能承受一辈子的放弃。大多数情况下这是不可能的，因为一个人无法预先感知一辈子的感受。
因此我不把它看作放弃，而是作为一种决定，决定未来哪些事情会主导我的生活；只要这个决定是有意识做出的，今后也不会觉得那是一种痛苦的放弃。

这难道不一直都是这样吗？我认为以前这很正常。我的岳父母在60年代末建房时，很明显必须省钱。提前把每一分钱都存进建筑储蓄账户是正常的。建房时只建得起什么就建什么也是正常的——我岳父母家当时甚至连中央供暖都列在削减名单上，只有靠父母的资金援助才得以实现。搬进去时，外部区域远远未完成。客厅里放着亲戚送来的一张旧沙发，墙柜也是几年后才买的。建房后的头几年没去旅游，而是去徒步——每一分钱都用来偿还贷款。当时这很正常。债务就是不舒服而已。

现在情况完全不同了。对许多人来说，债务变得很平常——电视和家具赊账买，甚至衣服和假期也分期付款。盖房子时更愿意大手笔，多花几万块也不成问题。借来的钱被大手大脚地花出去。

对许多人来说，海外旅行已经成了标准。朋友们新建了房子，最终露台、车棚和围栏都因为追加费用没钱做了。但去年还是去了纽约两周，必须偶尔放纵一下——剩下的50周里又会抱怨没有露台。每个人都有自己的生活方式

我觉得你说得非常准确……这正是现在盖房人/这一代人的真实写照。

如今人们几乎想要一切，这对99%的人来说是不可能的……我觉得很遗憾，人们已经不太懂得什么叫做节制了。这简直有点奢靡了……

是这样吗？
我觉得我属于“man”这一代，我的周围人年龄和我差不多，正负六年。就个人而言，我并不觉得大家主要想通过什么奢侈（无论是哪种奢侈）来释放自己——相反，绝大多数人都是已婚或者已经处于长期关系中，已经有孩子或者计划在不久的将来有孩子，更喜欢在露台上烤肉而不是去市里参加派对，一年最多去两次度假（是的，是开车去的！因为其他原因，几乎没有人愿意坐飞机），总体上非常脚踏实地。绝大多数人想要或者已经拥有自己的财产（小型公寓）并且完全愿意为此作出妥协。十年前，人们会把现在25到35岁的这一代称为小资。

遗憾的是，尽管这些人收入不错（不过对于“不错”的收入标准大家意见不一），背景也稳定，但他们根本没有机会建房或者买房——当本地购房模式中的每平方米价格被喊到360欧元时，再节俭也无济于事。于是，这些小城镇渐渐消失，社团关闭，幼儿园和学校关门，想买面包还得开车出去。

有很多非常年轻的人，他们愿意，也有能力。可惜在50公里范围内根本没有机会。这对我来说才是真正愚蠢的发展。