如何在没有自有资金的情况下融资40万贷款？净自有资金为4500欧元

我们已经把这算进去了。所以孩子来了后钱会减少。但一旦妻子再次多工作，显然钱就会更多。我们按每个孩子500欧元计算。为什么一开始就被指责不会算账？

我不太确定公务员那边是怎么样，但我们目前有一个10个月大的孩子，这里是我们的看法：

1年有父母津贴。我们还分摊了一些月份。孩子1岁半时我会回去工作。
直接1岁就回去工作比较困难，因为：幼儿园一般只接收1岁以上的孩子。这意味着，如果你们的孩子不是刚好在幼儿园开放月份出生，你们要么晚点让他去托管，要么找其他方法来顶替这段时间，假如你妻子要早点回去工作的话。
而且孩子进幼儿园是要适应的。你不能孩子一岁就随便交给幼儿园然后跑去工作。这适应期可能顺利也可能艰难，取决于孩子。
幼儿园是要花钱的。如果收入不错，开销也不少，尤其是在乡村地区（至少我们这边是这样）。
在小孩进幼儿园之前，我们得勒紧裤腰带过1-2年。假期多半会在德国境内（其实也挺好的）。头2年托儿费用每月大约400欧元。

我们这里也是这样。育儿假期间我们的收入会减少。整整95欧元。由于法定的晋升和等级提升，育儿假结束后我们的收入大约只比现在少250欧元，虽然我们两人都会各自减少30%的工作时间。这都是非常个别的情况，需要自己计算。

最终，我感谢意见交流。只有这样，人们才能形成自己的看法。提前感谢大家！

我妻子一年后一定要重新工作

全职吗？ 我知道有家庭补贴和私人 Krankenversicherung 的补助，但如果月收入被限制在1800欧元的话，这显然不足以弥补33%的收入损失，甚至更少。 顺便说一下，一些 Jugendämter 也愿意商量，可以让孩子提前一年获得补助。

而且在一个世界性大企业中失业的恐怖场景也不太现实

世界性大企业变成世界经济危机？
人们很容易忘记过去十年是一个黄金时代，很可能是透支造成的。相反的情况也是存在的，在这方面世界性大企业相当冷静。至少在情景分析中也应该计算进去。

万一发生紧急情况，你的伴侣必须靠唯一真正有保障的公务员身份来顶上。你们觉得这样可以吗？照顾孩子的责任也会由你承担吗？

我觉得，考虑到你们其实已经不太年轻了，你们攒的钱还不够。真正的问题是你们是否准备好现在突然开始极力节省？这肯定不容易。按照你们的计算，这确实可能行得通，但实际上不能发生太多额外的费用。

如果融资方案合适，偿还额度合理，你们是可以做到的。这肯定带有一定的风险，但如果你们能真正开始认真存钱，还是可以实现的。

不过真的要小心那些像Hanse Haus这样的成品房（顺便说一句，我们一开始也有联系过）。他们事后会从你们这里多收一些钱，而且会产生一些最初没有提及的费用！