独栋住宅建筑融资 - 房价及建筑附加费用

瓷砖也已取样，价格已包含。Villeroy & Boch Nature Side。

Villeroy & Boch 的 Subway 浴室系列。

"Puffer" 在此情况下指的是那些制造许多麻烦的小东西（几个不锈钢条作为瓷砖收边等）。

但如果我是你们的话，更让我头疼的是你们自有资本的金额。2万欧元仅占你们总成本的6%（正如ypg正确指出的，还不包括外部设施）。你们虽然家庭收入高于平均水平，但总贷款32万欧元对我来说明显太多了。

是的，我也希望更多些。:( 我们考虑了很久是否用自有资本。因为我不认为（这有点像在赌未来 :) ）未来几年地块和房子的价格会下降，而该地区类似地块的每平方米价格几乎是两倍，所以我现在认真考虑是否能在中期内抵御价格上涨（希望租金保持不变），显著提高自有资本比例。

此外，这块地距离父母家不到一公里。除了有感情上的家庭因素外，我认为这还有一个好处，就是这里备受讨论的儿童和儿童看护问题会得到显著缓解。

但如果是我，真正让我担心的会是你们自有资金的金额。20,000欧元仅仅占你们总成本的6%（正如ypg正确指出的，还不包括外部设施）。你们虽然有超过平均水平的家庭收入，但我认为320,000欧元的总贷款对我来说明显太多了。

是的，我也希望有更多。:( 我们考虑了很久是否用自有资金。但我不认为（有点像水晶球风险 :)）未来几年地皮和房子的价格会下降，而该地区类似地块的每平方米价格几乎是两倍，因此我现在真的很怀疑自己是否能中期攒足资金以抵御价格上涨（希望租金保持不变），并显著提高自有资金比例。

在某种程度上，你们俩都有道理。是否真的值得储蓄以应对价格上涨，没有人能告诉你。不过我再次阅读后，必须同意baumann2013的观点。刚开始我错误地忽略了50,000欧元的KFW贷款，以为贷款是270,000欧元。坦白说，我也觉得320,000欧元贷款实在（对我来说）太多了。举个比较：我们家庭收入明显高于你们，有两个孩子，家庭计划完成，对我们来说，即使如此，300,000欧元也是绝对的最高容忍限度。原因是要能应对意外情况，比如暂时失业、疾病/病假，或者因为孩子的原因不得不做兼职，收入相应减少，即使是较长时间，也不会达到财务上的“极限”。

因此，你们应该清楚考虑自己愿意承担哪些风险，或者是否更明智等待孩子出生，积累更多自有资金。你们现在也还不到30岁，没必要现在就惊慌失措。

而且这块地离父母家不到一公里。除了感情上的家庭因素，我认为这也有一个好处，就是经常被讨论的孩子和儿童看护问题会得到显著缓解。

你说得没错。我们也很幸运，双方父母都住得近，所以如果孩子生病了，或者需要从托儿所/幼儿园接走的时候，短时间内有人能帮忙。这很好，也极大地帮助了某些情况，但总体上的儿童看护我们不会交给父母（如果你的意思是这样的话）。毕竟每个人也应该能有自己的生活。

原因就是为了能够应对不可预见的事件，比如暂时失业、疾病/疾病津贴，或者因为孩子的原因不得不兼职工作，导致收入相应减少，即使是较长时间内，也能补偿，而不至于达到财务上的“极限”。

这正是关键所在。只要一切顺利进行（双方：全职工作，健康，没有孩子……），这应该是可行的。尤其是你们还想进行特别还款，这实际上可以被看作是用正常还款率进行的一种“储蓄”。不过，一旦真的失去收入，这整个纸牌屋就会坍塌。我个人来说，只会承担一种经济风险，即使只靠一份收入，也能勉强维持贷款（通过将还款率降至1%），虽然我知道这往往是不可能的。

正如你所说，你们现在每月可以为房子存1,000欧元。五年内（这对买房来说真的不晚）这将是额外的60,000欧元自有资本。我不认为你们的房子五年后会贵60,000欧元。建筑行业最终也会意识到，价格上涨不会再如此剧烈。因为到时候几乎没人再买房了。

关于特别还款，我个人认为应该把这些金额直接用来提高还款率。原因是，你总会找到无数理由，说明“今年例外，不还特别款”。至于育儿津贴……谁能保证五年后育儿津贴还会以目前的形式存在呢？