理想房产可融资吗？经验？

我曾经租住过一个排屋的中间单元——幸运的是——因此我知道我不需要再经历一次。

我这边的小更新：
- 期间我得到了升职，工资提高到净收入5900欧元（不包括奖金）
- 我与财务顾问进行了谈话，他认为贷款额度为660,000欧元是可行的，利率大约为3.9%（考虑到150,000欧元的KFW翻新贷款则为3.55%），固定利率期限15年
- 自有资本因股票收益已增至100,000欧元

我们现在考虑是否要对提到的房产提出报价。
计算如下：
- 购房价550,000欧元（低于挂牌价620,000欧元）
- 约60,000欧元购买附加费用
- 预计150,000欧元的现代化改造费用
- 总计 = 760,000欧元
- 减去100,000欧元自有资本
- 贷款 = 660,000欧元 = 每月3000欧元还款

收入为5900欧元 + 500欧元儿童补助（未计入：妻子兼职约1000欧元 + 净奖金约1000欧元按月折算）
所以每月剩余3400欧元用于其他所有费用（目前这些费用是2750欧元）。

你们还会强烈建议不要向卖方出价吗？从哪个购买价格开始，你们认为才会变得实际？

我仍然建议不要这样做。况且，修复工程总是很难评估。如果修复费用比预期多出5万或10万欧元，你们怎么办？

我这边的小更新：
- 期间我升职了，工资提升到净收入5900欧元（不包括奖金）
- 我与财务顾问谈过，他认为贷款660,000欧元是可实现的，利率约为3.9%（考虑到150,000欧元的KFW翻修贷款则为3.55%），利率固定15年
- 自有资金通过股票收益增至100,000欧元

我们现在考虑是否真的对所谈的房产出价。
计算如下：
- 购价550,000欧元（而非挂牌价620,000欧元）
- 约60,000欧元购房附加费用
- 预计翻新费用150,000欧元
- 总计=760,000欧元
- 减去100,000欧元自有资金
- 贷款=660,000欧元=每月3000欧元还款

收入5900欧元+500欧元儿童津贴（未计入：妻子兼职约1000欧元+奖金净额约1000欧元按月分摊）
剩余3400欧元每月用于其他所有开支（目前这些开支为2750欧元）。

你们还会强烈不建议向卖方出价吗？从什么购价开始，对你们来说比较现实？

你工资确实很高，毫无疑问，但每月3000欧元还款却没有保证足够，真是个大难题。

你们前15年单利息就得付33万欧元，且还会剩余45万欧元贷款。这实在太多了。
仅前15年的利息，你们就能租一套1800欧元以上的房子。但那样每月还会多出1200欧元可用。更高的附加费用还没计算进去，且那45万欧元贷款仍然存在，而房子上一次翻修还是15年前。
相比之下，我们最后贷款利息总共大约付了2.6万欧元，直到还清贷款。虽然这不是公平的比较，因为当时利率更低，建筑成本也更低，但成本差异巨大，最后我们俩都住在房子里，我的还清贷款，而你们还背负45万欧元贷款。就我来看，目前这代价实在太高了……

你的工资真的很高，毫无疑问，但每月3000欧的还贷金额，没有把握能否足够，真的是一大难题。 你们在前15年仅利息就付了33万欧元，然后还剩45万欧元的未还贷款。这太多了。 仅前15年的利息，你们就可以买一个月租金超过1800欧元的房子。但每月却多出1200欧元的可支配资金。更高的附加费用甚至没有计算在内，而那45万欧元的债务依旧存在，房子上一次装修还是15年前。 比较起来，我们到最后支付的利息大约是2.6万欧元，直到房子还清。虽然这不是一个公平的比较，因为利率更低且建筑成本也低，但这两个成本差别巨大，最终我们都住在一个房子里，我们的房贷还清了，而你们还有45万欧元未付。对我来说，这实在是太贵了……

我还得公平地补充一点，你们的房子因地段和大小，在之后可能会增值很多，但这些额外成本我绝对不愿意付出。到头来，你们可能仅利息就付了75万欧元给银行。这简直病态，问题是你们以后卖房能不能赚回来。毕竟当房子最终还清贷款时，可能又需要重新装修。

我算了一下，前15年大约剩余贷款40万，利息支付28.4万，但我当然同意你的看法，这确实是个难题。40万的剩余贷款期限到期后很危险，你们不知道后续利率是多少。倾向上，你们应该更快还款，而不是更慢。
我猜15年后你们的收入状况也会有所不同。

不过15万可能也有点紧。我觉得在新的框架条件下，这对我来说也太冒险了。