现实还是幻想？（无自有资金购房）

10年固定利率期限？但之后还有一大笔被称为剩余债务的款项未清！小心，小心，人们当然也不想留债务给后代。

我也是凭直觉建议购买。你们也得这么看：直到你们找到真正合适的房子，可能还要花不少时间。在这段时间里，就得严格储蓄，也许还能存下一些钱。我们当时有2万欧元的自有资金。就算只有这些，我们也能拿到贷款。幸运的是我父母后来又帮忙一些。

如果你们打算贷款利率锁定大约10年，那也要考虑怎么处理剩余的贷款余额。我们也是这么做的，因为利率实在太优惠了。不过我们还附加了一个建筑储蓄合同，以免紧急情况下利率上升，但这也带来了较高的月供负担。

每隔2-3周总是同样的问题，没有自有资金因为学习、婚礼或环球旅行，但却想要一大笔钱……我还是期望成年并受过教育的人会有一定的理智。

为什么一套公寓就不行呢？

我记得彼得·茨韦格特“或者他叫什么名字”的一个案例，有一对情侣尽管净收入5000欧元，却不得不破产……两个手机，贷款买的车，一栋巨大的房子，保险等等……

再说一次关于租金……目前的暖租金是每月1000欧元，没有储蓄，但购房后的总负担大约会是每月2000欧元（还款、本金利息、附加费用）。那么，我们逆向计算，未来除了现有的租金（1000欧元）外，每月还需要额外支付1000欧元。现在这部分钱都[irgendwo]流失了。所以必须考虑可以放弃和愿意放弃什么，来承担购房费用。或者：首先妻子增加工作时间，额外的净收入100%存入一个活期存款账户。六个月后看看账户余额。

备注：整体财富规划也应该接受检验。我不了解公务员情况，但对其他人我会问私人养老保险情况。不应轻率地回答“房子就是养老保障”。你们“几乎没有”——除了非常稳定的收入和养老金权益——现在想把“一切”都投入到房子里。至少应该考虑过这一点。

*免责声明：我不认为这是指责，也不想看到任何辩解。我无所谓。但在我看来，这是这笔融资中的关键问题。

我也会买。为什么不呢？收入从A13一直稳定到退休。如果你们已经有了一个确实合适的房产目标，那就去银行吧……
只要你们还没有拿下房子，就得开始存钱。也许你们的梦想之家要一年后才能遇到。那段时间你们可以攒20000欧元。
如果你们想改变主意，那就签订一份高额的住房储蓄合同，确保能锁定利率。利率不会继续下降，可能会上升。
我自2010年以来一直在持续观察房地产市场，价格一直是跟随利率变化的。
但我建议你们具体去银行问问可能的方案。如果是“靠谱”的银行，也会在某种程度上考虑你们的利益，因为他们也不希望你们承担不了贷款，房子被强制拍卖等等。

大家早上好。半夜一直在思考。

正如之前所说，我们目前还在享受一份非常“公平”的旧租约。我们现在住房的问题是，长期来看真的太小了。当然，这些都是奢侈的问题。

我们这儿几乎没有超过100平方米的公寓。想租排屋、别墅、双拼房，面积在130-140平方米（我们想要的），目前冷租价格是1200-1300欧元。这里的市场也非常有限，因为需求很高。
在这样的租金面前，不禁会想，为什么不买呢？因为无论如何这笔租金都要付，我们不会在现在的房子住五年。

是的，我也是那种没有自有资金等请求的人。我对此并不感到羞愧。我们的收入相当不错（我还有提升空间），为什么不能有某些愿望或设定目标。人们本来就不同。每个人的看法不同，不明白为什么别人会指责成年人应该“更理智”。我敢说我其实是个理智的人，虽然我不符合比如说20%自有资金的标准。

关于养老：如果谈到退休金，当然情况不同。我的妻子以后会有养老金。我作为雇员，有法定退休金+Riester养老金（已经12年了）+企业养老保险（也是12年了）。如果买房，我暂时不打算改变这些。

我们双方父母以后各自都会留下一套房子，要与各自的两个兄弟姐妹共享。