无自有资本的有担保融资？

这实际上是按多长的贷款期限和利率锁定计算的？听起来好像是10年的利率锁定...

具体的条款是怎样的？你们为什么自有资金这么少？你们有关注每个月的费用吗？

哇——这么多反馈——无论如何，非常感谢你们的批评意见！

你可以试着这样缓解一下：用父母的房子作为抵押来融资土地。把它做成5年的全额还款贷款。然后你再用这块土地和新房子做抵押贷款买新房子。

跟银行谈谈他们想要多少才能给你低利率——我们得到了父母作为抵押的5万欧元。五年后，这个担保可以取消，我父母就退出了……

这听起来是可控的解决方案——我也会提出来，谢谢！

这到底是按多长的期限和利率锁定计算的？听起来像是10年期的利率锁定……

我们最初的“试算”是15年期限，同时配合一个建筑储蓄账户，以确保（较高的）2,xx%利率，从而避免利率暴涨。（如果利率涨到5,x%以上）

具体条件是什么？为什么你们自有资金这么少？你们有关注每月的开销吗？

你说的“其他条件”具体指什么？基本数据是27年期限，2.77%利率，月供不超过950欧元（包含了20年期5万欧元的KfW贷款），利率锁定15年。每年可额外还款一次。（具体百分比我现在记不清了）。之后要么是续贷，要么是利率低于3%的建筑储蓄账户。现在出现了一个（还只是口头的）1.66%利率的额外担保提议，我想对此略作质疑。（因为担保的是父母的房子）

自有资金少主要是因为我四年前出了车祸，责任在我（拖车借用和保险方面的不幸），直到最近才还清……算是负债遗留问题。
我们的财务状况在过去5-6年一直用Excel表格记录。所以我觉得，是的，我们对财务状况掌握得相当好。目前我账户上，扣除530欧元房租和所有固定开销（包含附加费、保险、车费、饮食、加油等）之后，每月净结余约1100欧元，从2016年1月起计划部分转入建筑储蓄或活期存款。如果加上房租，这金额大概有1500欧元，可以用于房贷、储蓄和娱乐支出。

我有点惊讶有人说收入低。这其实是个普通工程师薪水，比奥斯纳布吕克/埃姆斯兰地区的平均水平高10%。你们会预估至少多少收入，才能承担1000欧元贷款及购房带来的额外财务压力？

我还忘了：我还没有把我女朋友的工资算进去——那里还有净收入大约1000欧元，但我不打算把这部分收入用来做“风险分析”，因为我认为在紧急情况下，一个工资也应该够用。

我还忘了说：我还没有把我女朋友的工资计算进去——她净收入还有1000欧元左右，但我不打算把这部分收入纳入“风险分析”，因为我认为在紧急情况下，应该也能靠一个人的工资生活。

好的考虑和决定！

这样你就回答了我所有的问题。
这肯定是可行的，但这是一个非常紧迫且结果不确定的事情。
我建议在接下来的三到五年里积累自有资金。如果你真的能每月存下目标的1100欧元，你们的状况会明显好很多。
我认为仅仅因为利率低而建房是错误的做法。父母的房子我可能以后会考虑贷款25-30%。