Maison individuelle : Le taux est-il réaliste ? Combien de maison pouvons-nous nous permettre ?

De plus, tu embellis tes augmentations de salaire. Les quelque 300 EUR de plus par mois ne sont actuellement qu'une compensation de l'inflation.

Je suis d'accord. L'augmentation nette ne sera malheureusement pas perçue dans la même mesure, car tout devient de plus en plus cher.

Ah, pas de supplément : si je pars uniquement de notre salaire mensuel net et que j’en prends un tiers, j'arrive à 2 100 €. Même avec la règle empirique très simple et approximative, je ne suis donc pas très loin des 2 500 €... :)

Quand il reste encore un mois à la fin de l'argent, 400 € est une somme vraiment élevée...

mais avec son revenu familial et les enfants prévus, il devrait quand même rester en dessous d'une mensualité de 2k.

Tu es sûr que c'est une bonne idée ? Bien sûr, on peut réduire énormément le remboursement. Un crédit de 500 000 € à 4 % d'intérêts et 1 % de remboursement a une durée de 40 (!) ans pour presque 2100 € par mois.

On peut discuter longuement de la pertinence d'une durée aussi longue, dépassant la retraite.
En tout cas, c’est très loin de ton précédent conseil :

si possible pas plus de 20 ans

Tu es sûr que c’est une bonne idée ? Bien sûr, on peut réduire énormément le remboursement. Un crédit de 500 000 € à 4 % d’intérêts et 1 % de remboursement a une durée de 40 (!) ans avec toujours presque 2100 € par mois.

On peut discuter longtemps de la pertinence d’une telle durée forte dépassant la retraite.
En tout cas, c’est à des années-lumière de ton conseil précédent :

Idéalement, on peut faire les deux, rembourser seulement 1/3 du revenu net du ménage et rembourser en 20 ans. Et là, on revient aux plus de 9000 € de revenu net. Lors de l’achat de notre vieille maison, notre notaire m’a dit au moment de la signature de l’hypothèque (c’était un financement à 100 %) qu’un tel financement immobilier devrait être réglé en 15 ans, nous l’avons fait en 12 et avions alors les fonds propres pour la construction du neuf.
Si le financement s’étend jusqu’à la retraite, il faut peut-être être conscient qu’on ne vivra plus dans cette maison à la retraite, mais qu’on la vendra avant.
Nous avons vécu 12 ans dans la vieille maison, maintenant depuis 5 ans dans la nouvelle, on peut aussi changer de maison occupée par soi-même...

Idéalement, on peut faire les deux, seulement 1/3 du revenu net du ménage et rembourser en 20 ans

Et en réalité, cela n'est possible actuellement que si tu as vraiment beaucoup d'argent. Les 10 % les plus riches en termes de revenus ne suffiraient probablement pas, ce doivent plutôt être les 2 à 5 % les plus riches. Nous parlons donc d'un cas idéal qui est pratiquement inapplicable dans la réalité. Soit on se serre la ceinture et on vit un peu plus économe, soit on allonge la durée du financement. Tes prix sont malheureusement absolument loin des prix actuels, avec des taux d'intérêt désormais plus élevés.

Nous avons tout au plus une faiblesse pour nos hobbies - machines à espresso, vélos, home cinéma

Pour le hobby "machines à espresso", je ne veux même pas savoir comment la planification de la cuisine va se passer au niveau des coûts....
Le mieux est d'acheter une machine à espresso encastrable, ainsi vous pouvez "épargner" ce hobby.
Les vélos, y compris les e-bikes de bonne qualité, dépassent facilement les 4000 € et donc plus que la valeur d'une Opel d'occasion. Il y avait aussi il y a quelque temps une règle empirique dans la FAZ : on devrait investir 10 % de la valeur du véhicule dans le vélo, si c'est un moyen de transport hobby. (Je m'y suis aussi tenu.)
Le home cinéma nécessite beaucoup d'espace (ce qui augmente les coûts de construction) et pour les systèmes audio haut de gamme, l'échelle des prix est largement ouverte vers le haut.