Faisabilité financement nouvelle construction (terrain + maison jumelée ou demi-maison jumelée)

Mon instinct dit la même chose, pour de nombreuses raisons. Mais j’ai du mal à me mettre à leur place parce que nous avons une situation un peu différente, tant du côté des revenus que des dépenses. C’est plus facile à dire quand on sait qu’on peut encore amortir le coup si quelque chose d’inattendu se produit, et que ce ne sera qu’« un peu plus inconfortable ». Pour le TE, avec les hypothèses sur le prix de la maison (probablement embellies par le vendeur de l’entreprise de construction), et la relation avec le revenu, un financement/projet de construction repose ici probablement sur des bases si fragiles que toutes les imprécisions dans la planification deviennent un harakiri financier.

oui, c’est pourquoi il faut aussi régler les leviers du financement de manière à rembourser moins, mais à avoir une charge initiale raisonnable, pour qu’en cas de problème il reste encore de la marge (que ce soit un financement complémentaire de 25 000 €) ou qu’il y ait encore un peu de marge dans la situation du ménage. L’auteur écrit lui-même qu’actuellement, en plus du loyer charges comprises (768 €), ils peuvent encore épargner 2 000 € par mois. Cela signifie que la nouvelle mensualité + charges ne devrait pas dépasser 2 700 € ici, mais plutôt se situer autour de 2 000 €. L’auteur serait alors aussi plus flexible à l’avenir. En effet, actuellement, s’il obtient un nouveau travail où il pourrait gagner 1 000 € net de plus par exemple, il ne peut pas l’accepter ! Parce qu’alors il devrait quitter son logement bon marché, et ces 1 000 € de salaire en plus partiraient vite (pour un nouveau logement), sans qu’il n’en profite vraiment. Avec la propriété, il serait plus flexible, car cela aurait un effet direct pour lui, puisque les coûts du logement resteraient identiques...

Nous restons donc encore un moment ici...

Je le cite encore parce que certains ici n'ont pas lu que le sujet de la construction de la maison a été classé par l'auteur du message. Il a quand même laissé un post détaillé, je trouve ça super.
Le fait qu'il se "retire ici" a déjà été interprété ici comme "il ne veut pas lire de choses désagréables". Je l'ai compris autrement, c'est un forum de CONSTRUCTION DE MAISON, il ne construit pas, d'où le retrait.

l’auteur écrit lui-même qu’actuellement, en plus du loyer chaud (768 €), ils peuvent encore économiser 2 000 € par mois.

c’est-à-dire que la nouvelle mensualité + charges ne devrait pas atteindre 2 700 € ici, mais plutôt se situer autour de 2 000 €

Tout est en ordre, mais on s’emballe un peu, par exemple avec la voiture. Dans certaines circonstances, on a même besoin d’une deuxième voiture après le déménagement.
1300 € pour vivre pour une famille de 5 personnes c’est juste et certainement pas un état durable souhaitable.

Mais que proposes-tu à la place ?

Le logement de fonction n’est pas une mauvaise solution en soi, mais j’ai en tête qu’il était très petit pour 5 personnes. Si l’employeur a aussi des appartements plus grands, ce serait le jackpot.
Sinon, il n’y a pas de bonne solution. Construire une maison est exclu, un appartement en copropriété est trop cher, est-il possible de s’installer vraiment loin sans passer sa vie dans la voiture…? Au final, faire la navette coûte aussi assez cher.

Je pensais toujours que dans des zones urbaines comme Munich (ou aussi Stuttgart ?) il était normal que construire une maison signifie s’endetter à un point que la génération suivante a du mal à gérer ?

Ce n’est pas parce que beaucoup de gens font quelque chose que c’est bien ou raisonnable. Quand le financement dure très longtemps, on fait de la banque un propriétaire. Mais on supporte soi-même tous les inconvénients que la propriété immobilière implique (impôts, rénovations, etc.)

c’est pourquoi il faut aussi régler les leviers du financement de manière à rembourser moins, mais à avoir au départ une charge raisonnable, afin que dans le pire des cas, il soit encore possible d’ajouter quelque chose

Quelle serait alors la rétribution minimale que les banques accepteraient?
Un point positif est le capital propre élevé et l’achat en dessous de la valeur.

Que diriez-vous d’une fois pour toutes d’un remboursement à 1% ? :eek: Vivre à la banque comme un locataire.

Quelle serait la mensualité minimale que les banques accepteraient ?
Le point positif est le capital propre élevé et l'achat en dessous de la valeur.

Que diriez-vous exceptionnellement de 1 % de remboursement ? :eek: Donc vivre en location auprès de la banque.

il faut regarder, actuellement il y a "peu de banques" qui offrent encore 1 %, beaucoup veulent déjà 2 % ou plus.

mais selon la configuration, on pourrait probablement atteindre ici un remboursement de 1,3 à 1,5 %.

je considère 1 % ici comme improbable (peut-être qu'avec 1,1 % on peut encore faire quelque chose ; il faudrait voir comment représenter la durée, de manière à être officiellement terminé à la retraite)

mais selon la configuration, on pourrait probablement atteindre un remboursement de 1,3 à 1,5 % ici.

Pour un financement complet en l'absence durable de capacité de service de la dette - et une maison dont le prix final est encore nettement supérieur à ce dont le TE rêve ?