Maison individuelle : Le taux est-il réaliste ? Combien de maison pouvons-nous nous permettre ?

Santé Chef. :)
(Après un rapide calcul, 2500€ chez nous, c'est définitivement trop. 3000€ chez vous, je trouve que c'est quand même très faisable et 2500€ encore plus.)

Avez-vous déjà les fonds propres ou doivent-ils encore être épargnés ?

Tout est si flou chez vous. À commencer par le terrain

Le seul risque est le développement de la zone constructible. Normalement, la commune achète tous les terrains, planifie et construit les routes et les canalisations, puis vend les parcelles à construire individuellement. Ceux qui ont vendu un terrain auparavant peuvent choisir une parcelle en premier. Les frais de développement sont déduits du prix de vente. Comme la commune doit avancer les fonds, il y a un risque que cela prenne un peu de temps, surtout s'il y a suffisamment d'autres parcelles disponibles. Un fonctionnaire de la haute fonction publique se fait toutefois financer tout.

Je ne vois pas que tu prends en compte la baisse de revenus due au congé parental et au travail à temps partiel qui suit. Travailler tous les deux à temps plein avec des enfants, il faut le vouloir, et très peu y parviennent.

J’y ai réfléchi – cependant, le planning ci-dessus part déjà sur une semaine de 30 heures que ma fiancée souhaite aussi reprendre. Quant à mon temps plein, rien ne changera, simplement parce que je n’ai de toute façon pas d’horaires fixes à cause de mon travail et que je suis globalement très flexible.

Pour être honnête, je pensais que la baisse globale de salaire d’environ 2 ans de ma fiancée ne peserait pas trop si on la répartit sur 25 à 30 ans de remboursement. Un peu selon la devise : « On ne partira pas en vacances pendant cette période et autres – on y arrivera quand même ! »

Mais peut-être que je me trompe. Existe-t-il d’ailleurs la possibilité de modifier les mensualités par la suite ? Par exemple, je pourrais bien envisager de commencer avec 2 500 €, de baisser à 2 000 € pendant la « phase de naissance » des deux enfants, puis de remonter une fois que ma femme reprend le travail (et que j’aurai d’autres augmentations de salaire garanties).

Y a-t-il en fait la possibilité de modifier les échéances ultérieurement ?

C’est stipulé dans le contrat, mais oui, on peut se faire proposer ce genre de chose (c’est-à-dire que si on le considère probable, il faut veiller à le demander aussi à la banque). Le mot-clé est "changement gratuit du taux d’amortissement", il me semble. Une amortissement minimal est bien sûr toujours attendu et souvent cela est limité à quelques fois.

C'est stipulé dans le contrat, mais oui, on peut se le faire offrir

Oui, c'est correct.

Le mot-clé est « changement gratuit du taux d'amortissement »

Le changement du taux d'amortissement n'est pas gratuit. Tu le paies par une majoration d'intérêt sur toute la durée fixe des intérêts. C'est donc en réalité un changement de taux d'amortissement très coûteux. Un prêt de 500 000 € avec une majoration de 0,05 % (cela peut être un peu moins ou beaucoup plus) pour 20 ans de taux garanti coûte plus de 2 000 € pour cette option. Chez certaines banques, c'est directement inclus, chez d'autres, c'est indiqué séparément. Mais jamais gratuit ;).

S'attendre à un remboursement minimal

La majorité prend 2 % comme limite basse, très rarement (qu’on peut compter sur les doigts d’une main) cela descend à 1 %.