独栋住宅：利率真实合理吗？我们能负担得起多少房子？

而且你把你的工资增长看得太美好了。目前每月多出的大约300欧元实际上只是通货膨胀的补偿。

我也是这么认为的。净收入的增加遗憾的是不会有同样的感受，因为一切都在变得越来越贵。

哦，没有补充：如果我只根据我们每月的净工资计算，取其中的三分之一，我会得到2100欧元。即使按照那个非常简单且模糊的经验法则，我也不会离2500欧元太远…… :)

当月底的钱还剩不少时，400欧元是一笔相当高的金额……

但是考虑到他的家庭收入和计划中的孩子，他的月供应该保持在2000以下。

确定这是个好主意吗？当然，可以极大地降低还款额。50万欧元贷款，4%的利率和1%的还款率，贷款期限竟然有40年，每月还款几乎仍然高达2100欧元。

对于还款期长到退休之后是否合理，这个问题可以讨论很久。
无论如何，这远远偏离了你之前的建议：

如果可能的话，不要超过20年

确定这是个好主意吗？当然可以把还款额降到极低。50万欧元贷款，利率4%，还款率1%，贷款期限长达40年（！），每月还款额仍接近2100欧元。

关于如此长时间甚至超过退休年龄的贷款期限是否合理，可以有很长的讨论。
无论如何，这与您之前的建议相去甚远：

理想情况下，可以两者兼顾，只用不到三分之一的家庭净收入，且在20年内还清。那时我们的净收入又回到了9000欧元以上。买我们那栋老房子时，办产权抵押手续的公证员还特别叮嘱我们，这种房贷最好在15年内还清，我们最终用了12年，就有了新房的自有资金。
如果贷款延续至退休后，可能需要意识到，退休时可能不会继续住在这所房子里，而是会提前卖掉。
我们在老房子住了12年，现在在新房住了5年，自己用的房子也是可以换的……

理想情况下，人们既能拿出家庭净收入的三分之一，又能在20年内还清贷款

而在现实情况下，目前只有你有非常多的钱才行。收入排名前10%的可能还不够，应该是前2-5%。所以我们说的是一个在现实中几乎无法应用的理想状态。要么你得勒紧裤腰带过得节俭点，要么就让贷款期限更长。你的价格实在是和现在相差太远，而且利率还更高。

我们可能只是对我们的爱好有点弱点——浓缩咖啡机、自行车、家庭影院

对于“浓缩咖啡机”这个爱好，我甚至不想知道厨房规划在成本上会如何……
最好买一台嵌入式浓缩咖啡机，这样你们就可以“省去”这个爱好了
自行车，包括高质量的电动自行车，轻松超过4000欧元，这比一辆二手欧宝的价值还要高不少。之前《法兰克福汇报》也有一个经验法则：如果自行车是作为爱好和交通工具，应该投入相当于汽车价值10%的资金。（我也一直遵守这个原则）
家庭影院需要很大空间（推高建筑成本），而高端音响设备的价格则上不封顶