Casa unifamiliar: ¿Es la tasa realista? ¿Cuánta casa podemos permitirnos?

Además, te estás maquillando tus aumentos salariales. Los aproximadamente 300 EUR más por mes son actualmente apenas una compensación por la inflación.

También lo veo así. El aumento en el neto lamentablemente no se notará en la misma medida, porque todo se está volviendo más caro.

Ah, ningún apunte adicional: si parto solo de nuestro salario neto mensual y tomo un tercio, llego a 2.100 €. Ni siquiera con la regla empírica tan sencilla e imprecisa estaría muy lejos de los 2.500 € ... :)

Cuando al final del dinero todavía queda mes, 400 € es una suma realmente alta...

pero con sus ingresos familiares y los hijos planeados debería mantenerse por debajo de una cuota de 2k.

¿Seguro que es una buena idea? Claro que se puede reducir la amortización al mínimo. Un crédito de 500.000€ al 4% de interés y 1% de amortización tiene un plazo de 40 (!) años con todavía casi 2100€ al mes.

Se puede debatir largo sobre la conveniencia de un plazo tan largo que incluso excede la jubilación.
En cualquier caso, eso está muy lejos de tu consejo previo:

si es posible no más de 20 años

¿Seguro que es una buena idea? Claro que se puede reducir la amortización de forma extrema. Un crédito de 500.000€ con un interés del 4% y una amortización del 1% tiene una duración de 40 (!) años con casi 2100€ al mes todavía.

Se puede debatir largo y tendido sobre la conveniencia de un plazo tan largo que supera la jubilación.
En cualquier caso, eso está muy lejos de tu consejo anterior:

En el mejor de los casos se puede hacer ambas cosas, solo un tercio del ingreso neto del hogar y pagar en 20 años. Y entonces volvemos a un ingreso neto de 9000€+. Al comprar nuestra casa antigua, el notario nos metió en la escritura de la hipoteca (fue una financiación al 100%) que tal financiación de inmueble debería estar terminada en 15 años, lo conseguimos en 12 y entonces tuvimos el capital propio para la nueva construcción.
Si la financiación se extiende hasta la jubilación, uno debería ser consciente de que no vivirá en esa casa hasta la jubilación, sino que la venderá antes.
Vivimos 12 años en la casa antigua, ahora desde hace 5 años en la nueva construcción, también se pueden cambiar las casas de uso propio...

En el mejor de los casos se puede hacer ambas cosas, solo un 1/3 del ingreso neto del hogar y pagarlo en 20 años

Y en la realidad actual solo es posible si tienes mucho dinero. El 10% superior por ingresos probablemente no sea suficiente, más bien debe ser el 2-5% superior. Así que estamos hablando de un caso ideal que en la práctica no es aplicable en la realidad. O te controlas y vives un poco más modestamente o haces que el financiamiento dure más tiempo. Tus precios desafortunadamente están absolutamente alejados de los actuales, con una tasa de interés ahora más alta.

Quizás tengamos una debilidad por nuestros hobbies - máquinas de espresso, bicicletas, cine en casa

En cuanto al hobby de "máquinas de espresso" ni quiero saber cómo saldrá la planificación de la cocina en términos de costos....
Lo mejor es que compréis una máquina de espresso empotrada, así podréis "eliminar" este hobby.
Las bicicletas, incluyendo las e-bikes de buena calidad, fácilmente superan los 4000 € y con ello más que el valor de un Opel usado. También hubo hace algún tiempo una regla general en el FAZ: se debería invertir el 10 % del valor del coche en la bicicleta, si es un medio de transporte para hobby. (También me he ceñido a eso)
El cine en casa requiere mucho espacio (aumenta los costos de construcción) y para sistemas de sonido de alta gama la escala de precios está abierta hacia arriba