एकल परिवार का घर: क्या दर वास्तविक है? हम कितना घर खरीद सकते हैं?

साथ ही, आप अपनी वेतन वृद्धि को अधिक बेहतर दिखा रहे हैं। प्रति माह लगभग 300 यूरो अधिक वर्तमान में तो बस महंगाई भतरे के बराबर हैं

मैं भी इसी तरह देखता हूँ। नेट में जो बढ़ोतरी होगी वह समान स्तर पर महसूस नहीं होगी क्योंकि हर चीज़ महंगी होती जा रही है।

आह, कोई अतिरिक्त टिप्पणी नहीं: यदि मैं केवल हमारी मासिक नेट सैलरी को मानकर उसका ⅓ लूं, तो मैं 2,100 € पर पहुँचता हूँ। तो भी, बहुत ही सरल और अस्पष्ट नियम के अनुसार, मैं 2,500 € से बहुत दूर नहीं हूँ ... :)

जब पैसे के अंत में भी महीना बचा हो, तो 400€ एक वास्तव में बड़ी राशि है...

लेकिन उसके पारिवारिक आय और योजनाबद्ध बच्चों को देखते हुए उसे 2k की किस्त से कम रहना चाहिए।

क्या यह एक अच्छी सलाह है? ज़रूर आप किश्त बहुत कम कर सकते हैं। 4% ब्याज और 1% किश्त पर 500,000€ का क़र्ज़़ की अवधि 40 (!) साल है, जिसमें लगभग 2100€ प्रति माह देना पड़ता है। रिटायरमेंट के बाद इतनी लंबी अवधि की उपयुक्तता पर बहस की जा सकती है। किसी भी हालत में यह आपकी पिछली सलाह से बहुत दूर है:

अगर संभव हो तो 20 साल से अधिक लंबे नहीं

क्या यह एक अच्छा विचार है यह निश्चित है? ज़ाहिर है कि आप पुनर्भुगतान को बहुत कम कर सकते हैं। 4% ब्याज पर 500,000€ का क़र्ज़ और 1% पुनर्भुगतान की अवधि 40 (!) साल होती है, तब भी लगभग 2100€ प्रति माह।

पेंशन से भी आगे इतनी लंबी अवधि की उपयोगिता पर लंबी चर्चा की जा सकती है।
कम से कम यह आपके पिछले सुझाव से मीलों दूर है:

आदर्श स्थिति में, आप दोनों कर सकते हैं, केवल घरेलू नेट आय का 1/3 और 20 वर्षों में चुकता कर सकते हैं। और फिर हम फिर से 9000+ नेट आय पर आ जाते हैं। हमारे पुराने मकान की खरीद पर, हमारे नोटरी ने संपत्ति की सुरक्षा (100% वित्तपोषण था) के दौरान मुझे यह ज़ोर देकर बताया कि इस तरह की रियल एस्टेट फाइनेंसिंग 15 वर्षों में पूरी हो जानी चाहिए, और हमने इसे 12 वर्षों में पूरा कर लिया और उसके बाद हमारे पास नए निर्माण के लिए अपनी पूंजी थी।
यदि फाइनेंसिंग पेंशन तक चलती है, तो यह सोच लेना चाहिए कि पेंशन के समय आप इस घर में नहीं रहेंगे, बल्कि पहले बेच देंगे।
हमने पुराने मकान में 12 वर्ष बिताए, अब 5 वर्षों से नए मकान में रह रहे हैं, आप अपने उपयोग के घरों को भी बदल सकते हैं....

आदर्श स्थिति में आप दोनों कर सकते हैं, सिर्फ घर के नेट आय का 1/3 हिस्सा और 20 वर्षों में चुकाना।

और वास्तविकता में यह वर्तमान में तभी संभव है जब आपके पास वास्तव में ज्यादा पैसा हो। आय के अनुसार ऊपर के 10% शायद पर्याप्त नहीं होंगे, यह संभवतः ऊपर के 2-5% होने चाहिए। हम यहां एक आदर्श स्थिति की बात कर रहे हैं जो वास्तविकता में व्यवहार में लागू नहीं हो पाती। या तो कोई खुद को संयमित करे और थोड़ी संयमित जिंदगी जिए या फाइनेंसिंग को लंबा चलने दे। आपके दाम दुर्भाग्यवश वर्तमान से बिल्कुल दूर हैं, उस समय के बढ़े हुए ब्याज दर के साथ।

हमारे शौक — एस्प्रेसो मशीनें, साइकिलें, होम थिएटर — के लिए हम संभवतः थोड़ी कमजोरी रखते हैं

"एस्प्रेसो मशीनें" के शौक के मामले में मैं यह नहीं जानना चाहता कि रसोई की योजना लागत के मामले में कैसे निकलेगी....
सबसे अच्छा है कि आप एक बिल्ट-इन एस्प्रेसो मशीन खरीद लें, फिर आप इस शौक को "बचाए" रख सकते हैं
साइकिलें, जिसमें अच्छी क्वालिटी की ई-बाइक भी शामिल हैं, आसानी से >4000€ तक पहुंच जाती हैं और इसलिए एक इस्तेमाल किए गए ओपल के मूल्य से अधिक होती हैं। इसी प्रकार, कुछ समय पहले FAZ में एक नियम था: यदि यह एक शौक-आधारित परिवहन माध्यम है, तो कार के मूल्य का 10% साइकिल में निवेश करना चाहिए। (मैंने भी इसका पालन किया है)
होम थिएटर के लिए बहुत जगह चाहिए होती है (जो निर्माण लागत बढ़ाती है) और हाई-एंड म्यूजिक सिस्टम के लिए मूल्य सीमा ऊपर की ओर खुली रहती है