Maison financièrement faisable à environ 5 000 net ?

J'ai compris le système ;) Chez nous, plusieurs fois, 2 changements d'amortissement ou 5% de remboursement anticipé [kostenfrei] étaient inclus.

Juste un exemple :
Cela signifie au début un amortissement de 3% (initial), l'enfant arrive, l'amortissement descend à 2% et lorsque tout est rodé, il remonte à 4%... En chiffres sans intérêts : prêt de 400k, début 1200€ - 14,4k€/an d'amortissement, baisse à 800€ - 9,6k€/an d'amortissement, montée à 1600€ - 19,2k€/an d'amortissement.

Alternative à 2% d'amortissement et chaque année possibilité de 5% de remboursement anticipé. Amortissement permanent de 800€ - 9,6k€/an et jusqu'à 20k€ de remboursement anticipé par an, que je peux cependant décider chaque année et dans lequel je peux aussi parfois mettre une prime, un don, et jusqu'à ce moment-là, l'argent est disponible en cours d'année comme tampon.

Chacun doit décider lui-même mais je ne vois aucun avantage au changement d'amortissement à part ne pas avoir besoin de la discipline personnelle pour épargner.

- Enfants : Vous, en tant que principale source de revenu, serez d'abord absente - ensuite l'argent va devenir vraiment serré.

Tu sais, nous sommes en 2022 et non plus en 1950, c'est pourquoi chez les jeunes aujourd'hui il y a des modèles vraiment FANCY où la principale source de revenu continue de travailler et le papa prend d'abord une année de congé parental. :eek: :rolleyes:

Alors cela ne dépend pas seulement de la volonté. Papa donne simplement pas de lait et tirer le lait et le biberon n’ont pas très bien fonctionné avec la nôtre. Elle voulait toujours l’original plutôt que la copie ;)

J'ai compris le système ;) Chez nous, plusieurs fois, 2 changements d'amortissement ou 5% de remboursement anticipé "gratuits" étaient inclus.

Juste un exemple :
Au début, amortissement de 3% (initial), enfant arrive, amortissement baisse à 2% et quand tout est bien rodé, rehausse à 4%... En chiffres hors intérêts : 400k de crédit, début 1200€ - 14,4k€/an d'amortissement, baisse à 800€ - 9,6k€/an d'amortissement, hausse à 1600€ - 19,2k€/an d'amortissement.

Alternative : amortissement à 2% et chaque année possibilité de remboursement anticipé de 5%. Amortissement permanent de 800€ - 9,6k€/an et jusqu’à 20k€ de remboursement anticipé/an, que je peux décider chaque année et dans lequel je peux aussi parfois mettre une prime, un don, et jusqu’alors l’argent serait disponible en cours d’année comme coussin.

Chacun doit décider, mais je ne vois aucun avantage au changement d’amortissement sauf le manque de discipline nécessaire pour épargner.

Donc, je ne suis pas non plus un partisan du concept de changer constamment l’amortissement à la hausse ou à la baisse. Que se passe-t-il si, pour d’autres raisons que les enfants, les revenus diminuent ou les dépenses augmentent ? Ou si on trouve simplement confortable la mensualité basse ? Je trouve que ce n’est pas bon pour la discipline.
Nous avons choisi la mensualité de manière à être relativement sûrs de la « toujours » pouvoir payer, mais aussi avec un amortissement raisonnable. En plus, nous faisons des remboursements anticipés.

Tu sais, on est en 2022 et plus en 1950, c'est pour ça qu'aujourd'hui chez les jeunes, il y a des modèles tellement FANCY où le principal gagneur continue à travailler et le papa prend d'abord une année de congé parental. :eek: :rolleyes:

C'est vrai, mais ça ne change rien au fait que dans 95 % des cas, c'est encore la mère qui reste à la maison :D Je parle ici du "normal" :D

Donc je ne suis pas non plus un fan du concept de faire varier constamment le remboursement. Que se passe-t-il si, pour d'autres raisons que les enfants, les revenus diminuent ou les dépenses augmentent ?

Faire varier constamment à la hausse et à la baisse, probablement moins..

Je trouve absolument judicieux de rembourser aussi haut que possible, tant que c'est possible. Ensuite, diminuer le remboursement pendant quelques années et, une fois la situation stabilisée, selon que l'on travaille ou non et combien, on ajuste le tout.

Nous avons procédé de la même manière et même effectué des remboursements anticipés lorsque c'était possible.

À mon avis, celui qui n'a pas de discipline pour économiser ne l'a pas, indépendamment du taux.