Financement mensualité 2500€ sur 40 ans

Maintenant qu'il est clair que ce n'est pas un problème financier, un conseil supplémentaire lorsque l'on passe à la mise en œuvre concrète : Regardez précisément quel taux de prêt par rapport à la valeur vous obtenez avec les montants de crédit et les fonds propres apportés ! Il y a des paliers magiques >100%, 90%, 80%, etc. Avec environ 50-60k sur un besoin de 630k, 3-5k de fonds propres supplémentaires pourraient franchir le cap des 90%. Parlez-en à votre conseiller. Peut-être qu'il y a un prêteur dans la famille qui pourrait fournir l'argent à court terme (et d'ici à ce que de tels contrats soient signés, il y aura encore 2 mois de fonds propres supplémentaires disponibles) Je n'ai pas encore lu quoi que ce soit à propos de la KfW.

Et pourquoi. Nous finançons sur 25 ans. Cependant, j'ai 44 ans. Donc presque jusqu'à 70 ans.

Félicitations, c’est quand même 15 ans de moins que ce qui est conseillé au TE.

Pourquoi ?

Presque 70 ans signifie que tu financeras pendant ton âge de retraite. Cela signifie que la pension doit suffire pour la mensualité. Plus la maison est vieille, plus il faut réinvestir. Ainsi, la supposée amortisation exceptionnelle sera utilisée pour d’éventuelles réparations de la maison. Je ne parle même pas du risque d’intérêt lors du refinancement.

Il faut toujours choisir un remboursement sain que l’on respecte.

Mais cela ne signifie pas encore que tu t’y connais en financement immobilier ;) . D’ailleurs, moi aussi - depuis le siècle dernier, d’ailleurs, dans le financement immobilier.

J’ai aussi écrit que, d’après l’expérience, l’argent du remboursement anticipé est souvent utilisé à d’autres fins. Donc, le demandeur est averti.

Et encore une fois : pourquoi est-ce une folie de financer sur 40 ans ? Jusqu’à présent, tu n’as donné aucun argument, tu as juste balancé ton avis personnel. Tu peux le faire, mais pourquoi quelqu’un devrait-il s’y intéresser si tu cries juste sans argumenter.

Comme je viens moi-même du financement immobilier et que je finance aussi personnellement. Voici les arguments pour lesquels on ne devrait pas fixer le remboursement à 1 % :

* Le remboursement anticipé est généralement détourné de son but
* La maison vieillit, il y a un retard d’investissements, on utilise le remboursement anticipé pour faire des réparations
* Risque de taux lors du refinancement. La garantie par les prêts d’épargne-logement etc. peut aussi être intégrée dans le remboursement
* 40 ans signifie qu’on finance jusqu’à l’âge de la retraite avec une pension nettement inférieure.

1 % c’est du non-sens, les banques ont toujours prévu un remboursement de 2 % dans leur analyse pour éviter que leurs clients fassent faillite

Si on ne peut plus se permettre de payer la [Rate], on vend simplement la maison. Cependant, le loyer pour un appartement deux fois plus petit sera probablement deux fois plus élevé que la [Rate] de la maison.

Comme je viens moi-même du financement immobilier et que je finance aussi moi-même.

Ah oui ? Je pensais que tu étais informaticien, qui travaille simplement dans une banque. Explique-nous donc quel métier tu exerces maintenant. Cela aidera à mieux contextualiser tes réponses.

Félicitations, c’est quand même 15 ans de moins que ce que le TE se voit conseiller.

Pourquoi ?

Près de 70 ans signifie que vous financerez votre retraite. Cela veut dire que la pension doit suffire pour la mensualité. Plus la maison est ancienne, plus il faut y réinvestir. Ainsi, l’épargne supposée de remboursement anticipé est utilisée pour diverses réparations de la maison. Quant au risque de taux lors du nouveau financement, je n’en parle même pas.

Il faut toujours choisir un remboursement sain que l’on peut mener à bien.

Tu oublies qu’il existe dans de nombreuses entreprises une retraite complémentaire d’entreprise. Ma femme et moi en bénéficions. Dans le pire des cas, nous recevrons bien plus de 100 000 €. Nous pourrons les utiliser pour rembourser le reste de la dette. La deuxième alternative serait toujours de vendre et d’emménager dans un appartement, ce qui n’est pas non plus la fin du monde.