Primero, gracias nuevamente por cualquier aporte. Agradezco todo esto y lo incluyo en mis consideraciones.
Los últimos 2 días me tomé la molestia de hacer un resumen de todos los gastos en un año. No solo para planificar la financiación, sino porque siempre quise ver dónde desaparece el dinero en la vida diaria sin darse cuenta. En algunas partidas nos sorprendimos, por ejemplo, Lieferando, gastos en regalos, etc. También nos dimos cuenta nuevamente de lo despreocupados que vivimos (podemos vivir), lo cual ya es un gran privilegio. Además, encontramos algún margen para ahorrar, pero eso por ahora debe quedar irrelevante e ignorado en el cálculo. :)
Para trabajar desde el principio con un colchón, tomé como base los gastos de los últimos 13,5 meses como "gastos anuales" y redondeé casi todas las partidas, lo cual significa bastante teniendo en cuenta cientos de partidas individuales. Además, el año pasado me permití un artículo de lujo absoluto por alrededor de 6500 €, que también está incluido; es decir, no se suavizó nada, sino que se calculó más bien a nuestro desfavorable favor. :)
Luego comparé los ingresos anuales (actuales y de 2024) con los gastos anuales y calculé el "excedente" mensual. A eso le sumé el alquiler frío ahorrado actual y resté 400 € de costes de movilidad. Según mi cálculo, esa sería la cuota máxima absolutamente posible.
Por supuesto, de esta cantidad debería descontarse algo más a pesar del colchón mencionado para no sentirse abrumados por la mínima cosa.
La conclusión: Incluso si no viviéramos ni un ápice diferente de lo que hacemos ahora, ya podríamos permitirnos una cuota máxima de 2.200 €. En el año 2024, incluso 2.500 €.
Como ahora también encontramos margen para ahorrar, que abordaremos parcialmente de inmediato, el cálculo para 2024 sin verdaderas restricciones dolorosas y con solo una renuncia temporal a los artículos de lujo innecesarios mencionados anteriormente, incluso resultaría una cuota máxima de 3.200 €.
Entonces veo que en 2024 podemos permitirnos entre 2.300 € y 3.200 €. Simplemente porque somos personas muy cautelosas, partiría del valor más bajo. Sin embargo, me siento bastante confirmado con los 2.500 €, y eso sinceramente me da una muy buena sensación. Antes de una financiación real actualizaría los números para estar completamente seguro.
Sobre el tema de movilidad:
Podríamos tomar un coche de la familia. Es decir, los costes de movilidad no deben incluir costos de adquisición, leasing ni nada por el estilo, solo impuestos, combustible y seguro. No necesitaríamos un segundo coche porque hay suficientes coches sin usar en la familia cercana que se podrían usar en caso de emergencia y mi prometida quiere tener un trabajo remoto.
Sobre el aumento del nivel de vida:
Nos parecen bastante aburridas la mayoría de las cosas que otros con altos ingresos buscan. No necesitamos un coche caro, nos basta con el Opel que podemos tomar de la familia. No necesitamos vacaciones en Bali ni 3 semanas en EE. UU. Algún día seguro que lo haremos, pero mientras se pague la casa, los primeros años serán vacaciones en casa o una semana en la costa del Este, sin problema. No compramos ropa cara, joyas caras ni ningún otro clásico "lujo". Solo tenemos una debilidad por nuestros hobbies: máquinas de espresso, bicicletas, cine en casa y similares. Pero, por un lado, estamos ahora tan bien equipados que en los próximos años no hará falta comprar mucho, y por otro siempre somos muy cuidadosos en gastar solo el dinero que realmente hay. Si los hobbies deben continuar los próximos 10 años con el equipo que tenemos, pues así será. No hay otra opción.
Quiero decir: somos absolutamente refractarios a dejar que nuestro nivel de vida se descontrole. Tenemos exactamente un sueño de "lujo": una casa preciosa con un jardín precioso, en la que se pueda vivir en familia. Eso es todo. Vengo de una familia trabajadora, donde cada compra se ponderaba cuidadosamente y todavía se hace así. Si desperdicio dinero tontamente, me cae un regaño. o_O :D