Casa unifamiliar: ¿Es la tasa realista? ¿Cuánta casa podemos permitirnos?

Según te entiendo, entonces asumes que cualquier construcción nueva - sin importar cuán grande, cómo esté construida y cuánta mano de obra propia se realice - cuesta al menos 1,1 millones y que se debería evitar si no se gana al menos 108.000 € netos/año (= 180.000 € brutos), sin importar cuánto capital propio se aporte e incluso si ya se tiene terreno urbanizado en el pueblo?

Yo soy realmente cauteloso, calculo con mucho margen y suelo ser pesimista en estas cosas. Pero eso me parece exagerado.

Y ni eso muestra la magnitud - el valor mediano, que en mi opinión es mucho más representativo, está claramente por debajo.

Según la regla que se propaga aquí, ahora estaríamos al límite. Con 2 sueldos decentes, DINKs. Y con una propiedad de 380k en una buena ubicación de los padres, es decir, el 6,5% ahorrado.
(por supuesto, actualmente depende de los intereses)

Si para nosotros con la regla es justo, las familias con hijos estarían jodidas.

Primero que nada, gracias por cualquier aporte. Lo tomo todo agradecidamente en mis consideraciones.

En los últimos 2 días me di el trabajo de hacer un resumen de todos los gastos durante un año. No solo para planificar el financiamiento, sino porque siempre quise ver a dónde se va el dinero en el día a día sin que nos demos cuenta. En algunas partidas nos sorprendimos – por ejemplo, Lieferando, gastos en regalos, etc. También nos dimos cuenta nuevamente de lo despreocupados que vivimos (podemos vivir), lo cual ya es un gran privilegio. De paso encontramos algunos potenciales ahorros, pero eso debería quedar irrelevante y sin considerar en el cálculo por ahora. :)

Además, para trabajar con un margen de seguridad, tomé los gastos de los últimos 13,5 meses como "gastos anuales" y redondeé casi todas las partidas – lo que, con cientos de partidas individuales, también suma bastante. También me regalé un objeto de lujo absoluto el año pasado por unos 6500 €, que también está incluido – es decir, no se ha embellecido nada, sino que se ha calculado más bien en nuestra contra. :)

Después comparé los ingresos anuales (actuales y para 2024) con los gastos anuales y calculé el "superávit" mensual. Luego sumé el alquiler frío actual que se está ahorrando y resté los costos de movilidad de 400 €. Eso sería, según mi cálculo, la cuota máxima absoluta posible.

Por supuesto, a pesar del margen de seguridad mencionado...

Sobre el tema de movilidad:
Podríamos quedarnos con un coche de la familia. Es decir, los costes de movilidad no necesitan incluir costos de adquisición, cuotas de leasing o algo así, solo impuestos, combustible y seguro. No necesitaríamos un segundo coche, ya que hay suficientes coches sin usar en la familia cercana que se podrían usar en "caso de emergencia" y mi prometida quiere tomar un trabajo remoto.

Un buen objetivo son 20-25 años. Si superas eso considerablemente, tienes pocas reservas en caso de que se vuelva más caro o que suban los intereses para la financiación posterior.

Por eso en Alemania también tenemos una baja tasa de propiedad y políticamente no se desea que mejore.