Financiación de la construcción - ¿Qué cuota elegir en la financiación?

Claro que puedes preguntar

Para mí es importante entender al menos algo el concepto de financiación y revisar los riesgos. Debo admitir que, lamentablemente, no comprendo del todo bien el ahorro para la vivienda y - especialmente - el Riestern, y por lo tanto tengo que confiar más o menos ciegamente en los consejos de otros. Eso no me gusta. Probablemente sea cuestión de tipo de persona.

En general, miro la suma total que devolvemos al banco/a los bancos a lo largo de los años. Y parto de la base de que tiene sentido invertir en los primeros años "todo lo que corra" en la amortización. Porque por cada euro amortizado no se pagan intereses en los años siguientes.

Seguramente todo tiene sus ventajas y desventajas. Para mí, una ventaja decisiva es que puedo comprender bastante bien un préstamo con cuota fija.

Saludos.

Aunque nadie sabe cuánto cobra la KFW entonces, todavía queda casi medio año para eso.

Seguro que menos que los bancos normalmente, como hasta ahora; así que en total mejor que una anualidad de 20 años y KFW 10 debido a la interacción.

[*]Capital propio: 20k € (cuenta corriente) más terreno (valor ~ 200k €)
[*]Costos de demolición: ~ 20k €
[*]Costos de nueva construcción (casa unifamiliar, 175 m², sin sótano): ~ 300k €

Gracias por los consejos.

Creo que necesitas más de 300K! Los 20K de capital propio se van en la demolición, los 300K en la construcción de la casa y ¿cómo vas a financiar todos los costos adicionales, el mobiliario, etc.?

Mi estrategia para la financiación siempre fue diferente... Primero, al igual que tú, me pregunté cuánto cuota puedo permitirme. Digamos simplemente 1200,- EUR. Luego calculé la cuota mínima posible. Ejemplo: 300.000 EUR, amortización 1%, tasa de interés para 10 años: 2% -----> resulta en una cuota de 750 EUR (se puede calcular con cualquier calculadora de amortización en Internet). Estos 750,- EUR los acuerdo con el banco. Ahora, pero muy importante: la diferencia con los 1200,- EUR (son 450,- EUR) se ahorra consistentemente (preferiblemente mediante domiciliación bancaria) en una cuenta separada. Ventajas: en caso de emergencia siempre se está financieramente líquido, no se presiona con una cuota muy alta en caso de necesidad, con un poco de suerte la tasa de interés sobre el saldo sube durante los próximos 10 años. ¿Quién más te presta dinero por 1..2 %? No hay necesidad de amortizar "a toda costa". Me gusta tener dinero en mi propia cuenta, en lugar de devolver todo al banco. Todo el financiamiento es de alguna manera más relajado. Por cierto, personalmente he invertido mi cuota mensual de ahorro en un fondo sólido. Claro, el valor a menudo ha bajado... pero eso no me ha sacado de mi tranquilidad... los precios bajos de compra son geniales... Se debería planear vender (en algún momento, cuando se acerquen los 10 años) a un precio alto.

El problema es que muchos bancos no ofrecen una amortización del 1%.

El problema es que muchos bancos no ofrecen una amortización del 1%

Esto no es - con todo respeto - un problema, sino una política consecuente y correcta de las entidades bancarias de cara a los próximos años

Saludos, experto en construcción