Viabilidad financiera para nueva construcción (terreno + vivienda adosada o media vivienda adosada)

Mi instinto también lo dice, por muchas razones.
Pero me cuesta ponerme en su lugar porque tenemos una situación un poco diferente, tanto en ingresos como en gastos.
Es más fácil hablar cuando sabes que todavía puedes amortiguar si ocurre algo inesperado, y solo se vuelve "un poco más incómodo".

En el caso del OP, con las suposiciones sobre el precio de la casa (que probablemente también está maquillado por el vendedor de la empresa constructora), y la relación con los ingresos, una financiación/proyecto de construcción aquí probablemente está en pies tan tambaleantes que cualquier imprecisión en la planificación se convierte en un harakiri financiero.

sí, por eso en la financiación también se deben ajustar las variables para que se pague menos capital pero al principio se tenga una carga manejable, de modo que si acaso, todavía haya margen para algo más (ya sea una refinanciación de 25.000 €) o si se dispone de algo de margen en la situación del hogar.

el autor dice él mismo que actualmente puede ahorrar mensualmente 2.000 € además del alquiler con calefacción (768 €).

es decir, la nueva cuota + gastos adicionales no debería llegar a 2.700 € aquí, sino más bien situarse alrededor de 2.000 €.

entonces el autor también sería más flexible en el futuro. Porque actualmente conseguiría un nuevo trabajo en el que, por ejemplo, podría ganar 1.000 € netos más, pero no puede ni debe aceptarlo.
¡porque entonces tendría que dejar el piso barato, y esos 1.000 € más de sueldo se irían rápido (para un piso nuevo), sin que él se quedase con nada.

con la propiedad sería más flexible, porque eso también tendría un efecto directo para él, ya que los costos de vivienda seguirían siendo los mismos...

Así que nos quedamos aquí un rato más...

Cito esto de nuevo porque algunos aquí no han leído que el tema de la construcción de la casa por parte del TE ha sido archivado. Aun así, dejó un comentario detallado, me parece genial.
También que se "retira aquí" ya fue interpretado aquí como "no quiere leer cosas desagradables". Yo lo entendí de otra manera, este es un foro de CONSTRUCCIÓN DE CASAS, él no está construyendo, por eso se retira.

El autor mismo escribe que actualmente, además del alquiler con calefacción (768€), aún pueden ahorrar 2.000€ mensuales.

es decir, la nueva cuota + gastos adicionales no debería terminar en 2.700€ aquí, sino más bien rondar los 2.000€

Todo bien, pero ahí te estás haciendo la ilusión con el coche, por ejemplo. En ocasiones, después de la mudanza hasta necesitas un segundo.
1300€ para vivir para una familia de 5 miembros es ajustado y ciertamente no es una situación deseable a largo plazo.

¿Pero qué propones en cambio?

Lo del piso de servicio no es en sí una mala solución, sólo que tengo en mente que era muy pequeño para 5 personas. Si el empleador también tiene pisos más grandes, sería el premio gordo.
De lo contrario, no hay una buena solución. Construir una casa no es posible, un piso en propiedad es demasiado caro, ¿mudarse muy lejos es factible sin pasar la vida en el coche...? Al final, el desplazamiento también cuesta bastante dinero.

Siempre pensé que en áreas metropolitanas como Múnich (¿o también Stuttgart?) era normal que construir una casa significara que uno se endeudara tanto que una generación apenas pudiera sobrellevarlo.

Sólo porque muchos hagan algo, no significa que sea bueno o sensato. Si la financiación es muy larga, haces del banco el arrendador. Pero asumes todas las desventajas que conlleva tener una propiedad inmobiliaria (impuestos, reformas, etc.).

por eso hay que ajustar las tuercas en la financiación para pagar menos amortización, pero al principio tener una carga manejable, para que en caso necesario, todavía haya margen

¿Cuál sería entonces la amortización mínima que los bancos aceptarían?
Lo positivo es el alto capital propio y la compra por debajo del valor.

¿Qué tal si por una vez amortizamos solo el 1%? :eek: O sea, vivir alquilando con el banco.

¿Cuál sería la amortización mínima que los bancos aceptarían?
Lo positivo es el alto capital propio y la compra por debajo del valor.

¿Y qué tal, por una vez, con una amortización del 1%? :eek: O sea, vivir de alquiler en el banco.

Hay que ver, actualmente hay "pocos bancos" que todavía ofrezcan un 1%, muchos ya quieren el 2% o más.

Pero según la situación, aquí probablemente se podría conseguir una amortización de entre 1,3% y 1,5%.

Considero que el 1% es poco probable aquí (quizás con un 1,1% todavía se podría hacer algo; hay que ver cómo se gestiona la duración para que oficialmente se termine antes de la jubilación).

pero dependiendo de la constelación, aquí probablemente se lograría una amortización del 1,3-1,5%.

¿Para una financiación completa con una capacidad de servicio de la deuda que no se mantiene de forma sostenible - y una casa cuyo precio final está aún claramente por encima de lo que el TE sueña?