Financiación de construcción | ¿Es bueno el procedimiento? Su opinión y consejos

Hicimos eso durante un tiempo como Lexmaul y usamos nuestros contratos como hucha. Al final los cancelamos y así aumentamos nuestro capital propio considerablemente.

En la fase de tipos de interés actual, los ahorradores de vivienda al menos ya no nos sirven. Cuando financiamos nuestra primera casa, el interés era del 8,7 %. Entonces los BV aún tenían sentido.

Cambiar no te servirá de nada, ya que siempre tienes tiempos de asignación - esos solo puedes cambiarlos un poco.
Motivación por eso, porque lo pago en la cuenta de ahorro para vivienda, a la que no tengo acceso y actualmente le pongo bastante - así se acumula rápido.

Ajá ok, eso es cierto por supuesto. En mi caso y en el de mi pareja, lamentablemente hasta el inicio previsto de la construcción aún hay préstamos pendientes debido a estudios o formaciones continuas y tratamos de pagarlos para entonces (crédito educativo y Meisterbafög). Aunque generen pocos intereses, aún así quiero empezar completamente desde cero en el financiamiento de la construcción. Por lo tanto, no queda mucho para seguir aportando.

Durante un tiempo hicimos como Lexmaul y usamos nuestros contratos como alcancía. Al final los cancelamos y así aumentamos nuestro propio capital considerablemente.
En la fase actual de intereses, los ahorros para vivienda al menos para nosotros ya no sirven de nada. Cuando financiamos nuestra primera casa, el interés era del 8,7 %. Entonces los BV aún tenían sentido.

Sí, te doy la razón, hoy en día el interés en el banco es más barato que en el contrato de ahorro para vivienda. Sin embargo, el año pasado cerré un contrato de 50,000 euros para ahorro de vivienda, que también sigo alimentando dentro del financiamiento de construcción. Primero, como reserva para posibles malos tiempos y segundo, si al final del periodo fijo de interés el interés sube, se puede usar el contrato de ahorro para vivienda y con él amortizar gran parte nuevamente. Si el interés del contrato de ahorro para vivienda es más alto después de 15-20 años y no se necesita el préstamo, al menos se tendrá algo de dinero en efectivo.
Así era el plan maestro: Tener el terreno como capital propio hasta el inicio de la construcción y llegar al financiamiento de la construcción con 0 deudas abiertas. Pero ya sabes, a menudo las cosas salen diferente de lo que uno piensa.

Con respecto al cambio, probablemente solo existiría la posibilidad de considerar una asignación opcional o múltiple. Pero hoy tenemos que hablar de eso con el señor asesor y si no hay posibilidad, se completará y se cancelará.

Buenas noches a todos,

hoy finalmente logramos contactar al señor asesor, o mejor dicho, él se comunicó con nosotros. Cita: Nos informó que podríamos acceder en cualquier momento al dinero depositado, sin importar si ya está listo para la asignación o no. En el otro caso, si necesitáramos el préstamo, lo cual en realidad no estaba planeado pero que explicaré más abajo, podríamos cambiar el contrato de ahorro para la vivienda a otra variante. Si cambiáramos el contrato ahora de especial a estándar, la asignación duraría solo 1 año en lugar de 2.5 años. Pero, en contrapartida, el préstamo de 15.000 € tendría un interés anual efectivo de 2,75% en lugar de 1,5%.

Ahora, por qué podríamos necesitar el préstamo después de todo. Ayer recibimos un mensaje de nuestra ciudad indicando que los terrenos ahora tienen un precio considerablemente más alto de lo esperado. La razón es que el sistema para desaguar el agua superficial ya no va, como hasta ahora, a las tuberías normales o planta de tratamiento de la ciudad, sino que se conduce mediante tuberías especiales a un río cercano. Esto se aplicará en toda la zona de construcción. Por eso también el precio por m² tiene un recargo de hasta un 15%. Esto nos desajustaría el cálculo del capital propio para la compra del terreno y nos faltarían aproximadamente entre 10.000 y 15.000 €.

El otro punto es que, dado que considero que el interés es bastante alto, podríamos considerar tomar un crédito en el banco por ese dinero y amortizarlo, junto con el ahorro para la vivienda, hasta la construcción de la casa y la financiación propiamente dicha. Hm...

Si vuestro asesor de Bauspar lo ha dicho así, asumo que es cierto. Quisimos utilizar el saldo del contrato de Bauspar ya completamente ahorrado, pero aún no disponible para asignación, de mi esposa para el pago de la cocina. También se considera como uso residencial. Llamada al banco de construcción de la Deutsche Bank y explicación de nuestro plan. Respuesta: Sí, por supuesto, podrían retirar el dinero, pero entonces perderían el interés especial (ok, hasta aquí claro) y las primas de fomento de vivienda acumuladas hasta ahora (¿cómo? realmente tonto, no lo había oído antes). Lo del terreno es realmente malo. Pero aquí se ve de nuevo: puede suceder en cualquier momento que en algún lugar del proyecto los costos se descontrolen inesperadamente (sin un comportamiento causal propio). Con esto se confirma otra vez: no calcular con poco margen. (Es una observación general, no necesariamente dirigida a ti).

En el pasado, los contratos de ahorro para la vivienda tenían un plazo de cancelación de 6 meses. Hay que esperar ese plazo o pagar una multa del 0,5% del saldo por mes, es decir, una pérdida del 3%. No sé si eso sigue siendo así en los contratos actuales, pero ustedes también hablan de contratos antiguos. ¡También deben tener eso en cuenta en caso de cancelación anticipada! Algo así también puede suceder. Por otro lado, probablemente muchos BSK estén contentos de deshacerse de algunos contratos bien remunerados.