Financiación diferida de terrenos y viviendas unifamiliares

Solo está bien
Aquí plato de ducha, sin bomba de calor aire-agua, sin sistema de ventilación y trabajos de pintura por cuenta propia.

También me gustaría tener al proveedor de garajes. Nuestro garaje para dos coches cuesta 30k....
Aunque tal vez deberíais mirar más detalladamente.
La estructura del edificio para nosotros también es “solo” algo más de 13k.
A eso se suman el revoco, el recubrimiento del techo, la puerta eléctrica más el motor, la puerta, el transporte
Ya son más de 20k.
Y luego vienen las excavaciones, los cimientos, la conexión al sistema de drenaje, la conexión eléctrica y ya se acerca a los 30k
¿De verdad está todo incluido?

Sinceramente, no tengo ni idea, pero lo preguntaré todo en el próximo correo, ¡muchas gracias por las indicaciones!


El contrato de ahorro para la vivienda lamentablemente es mediocre con un 0,5 %, al final las subvenciones del capital acumulado son más interesantes... tengo curiosidad de cómo el asesor del contrato de ahorro para la vivienda querrá integrar “de forma razonable” este contrato en la financiación — la conversación aún está pendiente.
Riester tal vez solo tiene sentido para cubrir la deuda restante (en edad avanzada), para que la cuenta de promoción de vivienda no genere demasiados intereses — ya veremos qué dicen los bancos y demás...
La energía solar térmica no compensa el esfuerzo, porque la bomba de calor también calienta bien el agua de uso?
El radiador de toallas sería (para mí) la idea para calentar un poco más que la “temperatura normal” de la calefacción por suelo radiante en el baño — ¿menos útil?

Y las cuentas se crean una vez y el resto lo hace la domiciliación bancaria

En realidad ya está todo dicho. Pagar el terreno con capital propio y seguir ahorrando hasta la construcción de la casa.
Terreno pagado + más capital propio + trabajo propio = condiciones fantásticas del tipo 0,5X % anual fijo por 10 años.

Pienso que sí.
¿EL = trabajo propio? ¿Por qué recomiendas solo 10 años con los tipos de interés actuales?

¿Existe actualmente la posibilidad de combinar KFW y BAFA en una construcción nueva?

Vamos a instalar un radiador toallero antes del invierno. La calefacción por suelo radiante calentará suficientemente el baño para nosotros, pero una toalla caliente después de ducharse es un lujo bastante agradable.
Con nuestro constructor, este "capricho" habría costado 500 €, y no valía la pena para nosotros.
Ahora hemos pagado 75 € por un enchufe en ese lugar y montaremos uno nosotros mismos por 200 €.

Personalmente no me arriesgaría con su deuda restante durante 10 años. 15 años no deberían costar mucho más. No puedo evaluar períodos más largos. Habrá que comparar las tasas de interés.

En el fondo ya se dijo todo.
Aquí también hubo un hilo donde el OP financió su terreno hace 2 años y ahora quería financiar la casa. En ese momento también podría haber pagado el terreno directamente.
Se sorprendió mucho porque encontró pocas entidades bancarias que quisieran aparecer como acreedoras subordinadas en el registro de la propiedad. Para muchos esto es un problema fundamental.
Eso redujo enormemente la selección y, por lo tanto, el tipo de interés fue peor.
En ese hilo, por esa misma razón, la opinión unánime era que no se debería hacer así.

[...] querer comprar la casa/terreno con un desfase de aproximadamente 1-2 años.
El motivo es una zona de nueva construcción recientemente creada, aquí queremos solicitar un terreno de aproximadamente 520 m² (aprox. 320€/m² (corona urbana de Frankfurt)).

suena muy barato para la corona urbana de Frankfurt. Si va como en la corona urbana de Düsseldorf, hay 50 solicitantes por cada terreno. Y los municipios aprovechan mucho con un 50% sobre el valor orientativo del suelo o mediante subasta.
Aquí es habitual que la gente solicite un terreno, planifique todo y tras 2 años de tiempo de proyecto reciba una denegación.

Pero pregunta importante: ¿hay una obligación de construcción para el terreno? Aquí se lee a menudo sobre zonas nuevas que tienen un calendario MUY ajustado para terminar la casa.

¿EL=Eigenleistung?

Sí. Un poco de acabado interior, colocar suelos y un poco de pintura debería estar al alcance de cada uno. Eso serían aproximadamente 20 TEUR de capital propio reconocido por el banco.

¿Por qué recomiendas solo 10 años con los tipos actuales?

No lo recomiendo. Cada uno debe decidir por sí mismo. Nosotros optaremos por un préstamo con la casa bancaria y el KfW 153 con un periodo de interés fijo de 10 años cada uno.

Nuestra deuda restante después de 10 años y sin pagos anticipados será de un total de 392 TEUR. Si asumimos un aumento del nivel de interés de 400 BP (= 4 %), nuestra cuota aumentará súbitamente tras el vencimiento del periodo fijo en alrededor de 1.100 EUR/mes. Sin embargo, el objetivo es amortizar la deuda restante del préstamo KfW de 66,6 TEUR tras el vencimiento del periodo de interés y así reducir la anualidad total en 395 EUR/mes.

Como esperamos aumentos salariales considerables en los próximos 10 años y partimos de un nivel de interés casi constante, hemos optado por la variante más económica (aunque, debo admitir, también bastante arriesgada).

¿Actualmente es posible combinar KfW y BAFA en una nueva construcción?

Sí, KFW 124 (aunque en tu caso no es atractivo) y 153 se pueden combinar con la subvención de BAFA.

Pero nuestro contratista general nos comentó hace unos días que los fondos de BAFA están prácticamente agotados y que la subvención se suspenderá a partir del 01.01. En compensación, las subvenciones de KfW se van a incrementar.

Compramos y financiamos el terreno hace 2,5 años. Si no quieres pagar en efectivo, lo cual sería más sensato, también puedes optar por un interés variable. Entonces puedes amortizar el terreno en cualquier momento por el total.

El terreno se acepta de todos modos como capital propio. Solo queda la pregunta en qué medida. ¿El precio es el valor orientativo del suelo o el valor de mercado? Los bancos (especialmente los bancos directos) suelen aceptar el valor orientativo del suelo.

Por lo demás, estaría la cuestión de la obligación de construcción. Si obtienen el terreno, ¿deben construir dentro de, por ejemplo, 2 años?

Entonces, terreno en efectivo, sí. Siempre es mejor (y más barato), se mencionaron las razones.
La única desventaja: puede ser que el banco solo acepte como capital propio el [BRW] del terreno. No sé cuánto difiere eso del precio de compra en su caso.