निर्माण वित्तपोषण | प्रक्रिया अच्छी है? आपकी राय और सुझाव

हमने कुछ समय के लिए इसे लेक्समौल की तरह किया और अपने अनुबंधों का उपयोग बचत के रूप में किया। अंत में हमने उन्हें रद्द कर दिया और इस तरह से अपनी स्वंय की पूंजी को फिर से अच्छी तरह से बढ़ाया।

आज के ब्याज चरण में, बिल्डिंग सोसाइटी के बचत खाते कम से कम हमारे लिए अब कुछ भी फायदेमंद नहीं हैं। जब हमने अपना पहला घर वित्तपोषित किया था, तब ब्याज दर 8.7% थी। तब BV का अभी भी मतलब था।

तुम्हें बदलाव करने से कुछ फायदा नहीं होगा, क्योंकि तुम्हारे हमेशा आवंटन समय होते हैं - जिन्हें तुम बहुत कम ही बदल सकते हो। इसलिए प्रोत्साहन इस लिए है क्योंकि मैं इसे निर्माण बचत खाते में डालता हूं, जहां मैं नहीं पहुंच सकता और फिलहाल वहां काफी रकम जमा कर रहा हूं - वहां जल्दी ही काफी इकट्ठा हो जाता है।

आहा ठीक है, यह तो सच है। मेरे और मेरी पत्नी के लिए यह दुर्भाग्यपूर्ण है कि नियोजित निर्माण शुरू होने तक मेरी पढ़ाई या प्रशिक्षण के कारण ऋण खुले हैं और हम इसे तब तक चुकाने की कोशिश कर रहे हैं (शिक्षा ऋण और मास्टरबाफ़ोग)। हालांकि इन पर ब्याज कम आता है, फिर भी मैं पूरी तरह से शून्य से निर्माण वित्तपोषण शुरू करना चाहता हूं। इसलिए बहुत ज्यादा बचत के लिए कुछ नहीं बचता।

हमने एक समय लेक्समौल की तरह किया था और अपने अनुबंधों का इस्तेमाल बचत के लिए किया था। अंत में हमने उन्हें रद्द कर दिया और इसके साथ ही अपनी स्वयं की पूंजी काफी हद तक बढ़ाई। आज के ब्याज स्तर में निर्माण बचतकर्ता कम से कम हमारे लिए अब कुछ फायदा नहीं देते। जब हमने अपना पहला घर फाइनेंस किया था, तब ब्याज दर 8.7% थी। तब बीवी (Bausparverträge) का मतलब था।

हाँ, मैं तुमसे सहमत हूँ, आजकल बैंक में ब्याज दर निर्माण बचत अनुबंध की तुलना में सस्ता है। फिर भी मैंने पिछले साल 50 हजार यूरो का निर्माण बचत अनुबंध किया, जिसे मैं निर्माण वित्तपोषण में भी जमा करता हूं। पहला कारण संभावित खराब समय के लिए बचत के रूप में और दूसरा, यदि ब्याज निर्धारण अवधि के अंत में ब्याज बढ़ जाता है, तो निर्माण बचत अनुबंध को लिया जा सकता है और ऋण का एक बड़ा हिस्सा इसे चुकाया जा सकता है। यदि निर्माण बचत अनुबंध की ब्याज दर 15-20 वर्षों के बाद भी अधिक होती है और मुझे फिर ऋण नहीं चाहिए, तो मेरे पास कुछ नकद पैसा भी बच जाएगा।

यही था मास्टर प्लान निर्माण शुरू होने तक जमीन को अपनी पूंजी के रूप में रखना और निर्माण वित्तपोषण में खुले ऋणों को शून्य करना। लेकिन हम जानते हैं, अक्सर चीजें उम्मीद के अनुसार नहीं होतीं।

स्थानीयकरण के संदर्भ में, केवल विकल्प या बहु-निर्धारण पर विचार करने की संभावना होगी। लेकिन हमें आज इसे श्री सलाहकार के साथ चर्चा करनी है और अगर कोई विकल्प नहीं होता है, तो इसे पूरी तरह लागू किया जाएगा और समाप्त कर दिया जाएगा।

सभी को शुभ संध्या,

आज हम अंततः श्री सलाहकार तक पहुँचने में सफल रहे, या कहें कि उन्होंने हमसे संपर्क किया। उद्धरण: उन्होंने हमें बताया कि हम कभी भी जमा किए गए पैसे निकाल सकते हैं, चाहे वह आवंटन के योग्य हो या न हो। दूसरा मामला, अगर हमें ऋण की जरूरत पड़ी, जो कि मूल रूप से योजना में नहीं था लेकिन मैं इसके बारे में नीचे विस्तार से बताऊंगा, तो हम योर [Bausparvertrag] को किसी अन्य विकल्प में बदल सकते हैं। अगर हम अब इस अनुबंध को स्पेशल के बजाय स्टैण्डर्ड में बदल दें, तो आवंटन का समय 2.5 वर्षों के बजाय केवल 1 वर्ष होगा। लेकिन इसके विपरीत, 15,000 € के ऋण के लिए प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 1.5% की बजाय 2.75% होगी।

अब हम अपने संभवतः ऋण की आवश्यकता क्यों महसूस कर सकते हैं या क्यों कर सकते हैं। कल हमें हमारे शहर से एक सूचना मिली कि जमीन की कीमतें सोचे गए से कहीं अधिक हैं। इसका कारण यह है कि सतही जल की निकासी प्रणाली अब पहले की तरह सामान्य नालियों या जल शोधन संयंत्र में नहीं जाती बल्कि विशेष पाईपलाइन या नालियों के माध्यम से पड़ोसी नदी में छोड़ी जाती है। यह प्रणाली अब पूरे निर्माण क्षेत्र में लागू की जा रही है। इसलिए वर्ग मीटर की कीमत में 15% तक का संशोधन हुआ है। यह हमारे जमीन खरीद के लिए आवश्यक स्वयं की पूंजी की गणना को प्रभावित करेगा और हमें लगभग 10,000-15,000 € की कमी होगी।

दूसरा मुद्दा है, क्योंकि ब्याज दर मेरे विचार से काफी अधिक है, क्या नहीं होना चाहिए कि इस राशि के लिए बैंक से ऋण लिया जाए और इसे घर के निर्माण और मुख्य वित्तपोषण तक [Bausparvertrag] के साथ चुकाया जाए। ह्म्..

अगर आपका Bauspar-Berater ने ऐसा कहा है, तो मैं मानता हूँ कि यह सही है।
हम अपने महिला के पहले से पूरी तरह जमा हुए, लेकिन अभी आवंटन योग्य नहीं हुए Bauspar-Vertrag की राशि का उपयोग रसोई की भुगतान के लिए करना चाहते थे। यह भी आवासीय उपयोग के रूप में माना जाता है।
Deutsche Bank की Bausparkasse को फोन किया और हमारे योजना की व्याख्या की। जवाब: हाँ, आप पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन फिर आप विशेष ब्याज लाभ खो देंगे (ठीक है - यह तो स्पष्ट है) और अब तक जमा हुए आवास निर्माण प्रोत्साहन पुरस्कार भी खो देंगे (क्या - सच में बुरा है - मैंने पहले कभी नहीं सुना)।
जमीन के साथ सच में मुश्किल है। लेकिन यहाँ फिर से दिखता है - कभी भी ऐसा हो सकता है कि परियोजना में कहीं अचानक लागत नियंत्रण से बाहर हो जाए (बिना अपने कारण के)। इससे फिर से पुष्टि होती है: कच्चा अनुमान न लगाएं। (यह एक सामान्य टिप्पणी है - जरूरी नहीं कि यह आप पर लागू हो)।

बीते समय में, निर्माण बचत अनुबंधों की समाप्ति पर 6 महीने की नोटिस अवधि होती थी। इसे पूरा इंतजार करना पड़ता था या फिर हर महीने जमा राशि का 0.5% जुर्माना देना होता था, यानी कुल 3% नुकसान। मुझे नहीं पता कि आजकल के अनुबंधों में भी ऐसा ही होता है या नहीं, लेकिन आप तो पुराने अनुबंधों की बात कर रहे हैं। इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए जब आप समय से पहले अनुबंध समाप्त करें! ऐसा भी हो सकता है। दूसरी ओर, संभवतः कई बीएसके खुश होंगे जब वे कुछ अच्छे ब्याज वाले अनुबंधों से मुक्त हो जाएंगे।