Inicios de una posible propiedad | Preguntas sobre el contrato de ahorro para la construcción

En sí, tu consideración es buena si quieres seguridad.

Pero la oferta de [Signal] no es buena. La tasa de interés es demasiado alta en relación con la cuota de amortización. En un préstamo con amortización constante tienes una cuota de amortización de quizás 5% anual (3% amortización, 2% interés o pronto al revés). Con este contrato de ahorro vivienda tienes una cuota del 12% anual.

Busca una tarifa (en otra caja de ahorro vivienda) con una devolución de 4-5 por mil al mes. Y solo entonces podrás comparar cuánto te cuesta realmente.

Pensaba que una tasa de amortización del 1% ya es bastante buena, especialmente porque también tengo que pagar aproximadamente 60 mil euros. Con 5 por mil eso duraría el doble de tiempo y supongo que entonces no recibiría un préstamo con interés del 2,xx %.
¿Son 600 euros mensuales mucho en 9 años de amortización?
Tengo que decir que hasta ahora pensaba que entendía bastante bien el esquema... ahora dudo mucho :/

Ahora he confundido un poco las cosas, perdón. Tu amortización está en 6 por mil. Esta siempre se refiere a la suma de construcción [Bausparsumme] (100.000€ en tu caso).

Y de nuevo depende de tu proyecto en general, si una cuota de 600€ para este único componente es demasiado o no. Si ahora no quieres financiar 100.000€ sino 300.000€ en total y el interés con amortización para los otros 200.000€ es otra vez una cuota de 1.000€, entonces ya es caro.

Por eso no es posible hacer una planificación financiera sin conocer el proyecto. Lo que compras forma parte del cálculo financiero.

Por supuesto tienes razón con la afirmación "...Y nuevamente depende de tu proyecto en su conjunto..." pero hasta hoy no sé cuándo ni qué compraré. Por eso solo hay una estimación aproximada del inmueble de 250T€ (máx. 300T€) Así que los 100T€ del contrato de ahorro para la vivienda ya son para la financiación posterior, no voy a pedir un crédito de 200T€ si la vivienda solo cuesta 250T€. Primero tomo un crédito por la suma X (menos capital propio), luego después de 10 años amortizo con el contrato de ahorro para la vivienda y luego tal vez amortizo el resto del crédito mensualmente y el préstamo del ahorro para la vivienda. Entonces tendría aproximadamente 600 euros de amortización del ahorro para la vivienda y tal vez el resto del crédito para amortizar (no debería ser demasiado alto después de 10 años) con 2 personas, ¿no está bien?

Pero eso significa que primero tendrás que pedir un préstamo total de 250.000€ menos el capital propio [Eigenkapital] ????.
De esos, idealmente 100.000€ a vencimiento sin amortización, lo que significa un pago mensual de intereses de 208€ con un interés del 2,5%.
Los restantes quizás 100.000€ (con 50.000€ de capital propio) como préstamo con cuota fija [Annuitätendarlehen] con un interés del 2,5% y una amortización del 2,5%, lo que hace una cuota de 417€.
En total, con los pagos mensuales del ahorro para vivienda de 498€, eso hace una carga total mensual de 1.123€.

Después de la asignación [Zuteilung] se relaja un poco, porque la carga total entonces es solo 993€.

Si el interés sube, será correspondientemente más.

¿Se supone que debe ser una propiedad existente, porque con 250.000€ casi no funcionará una obra nueva?

Probablemente será una propiedad existente, por eso 250-300T€ (el capital propio debería estar disponible en 1-2 años con 50T€).

Peor escenario: 250T€ (incluido el capital propio) debo solicitar como crédito, en 10 años ya debería haber amortizado 100T€, quedarían 150T€. De esos, amortizo 100T€ con el préstamo del contrato de ahorro para vivienda, quedan 50T€.
Entonces, no necesito el préstamo a plazo fijo si tengo el contrato de ahorro para vivienda.

Si en total la carga es de aprox. 1000 euros para el resto del plazo, entonces es manejable.

¿O esta carga es demasiado alta? Con dos salarios debería ser factible.