आप वर्तमान में कितने वर्षों की ब्याज दर स्थिरता के साथ वित्तपोषण करेंगे?

ब्याज अवधि का विषय कई कारकों पर निर्भर करता है। मैं अपने हिस्से के लिए यहाँ सबसे पहले ऋण राशि को गिरवी रखे जाने की सीमा के साथ संयोजन में वह कारक मानता हूँ, जो लंबी या छोटी ब्याज अवधि के निर्णय को प्रभावित करता है। उसके बाद मेरे लिए व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता और कम या बढ़ते ब्याज दरों पर दांव लगता है। फिर चुकौती की मात्रा आती है। सबसे अंत में यह सवाल आता है कि क्या मैं ब्याज अवधि के साथ अपनी इच्छित चुकौती को वेतन के रूप में वहन कर सकता हूँ।

मैंने व्यक्तिगत रूप से 3 वार्षिकी ऋण लिए हैं। एक बड़ी राशि 20 वर्षों के लिए 5% विशेष चुकौती के साथ। एक मध्यम राशि 10 वर्षों के लिए असीमित विशेष चुकौती के साथ और एक छोटी राशि 15 वर्षों के लिए 5% विशेष चुकौती के साथ। प्रत्येक ऋण इस प्रकार योजना बद्ध है कि वह ब्याज अवधि के अंत तक चुका दिया जाना चाहिए।

प्राथमिकता 1 स्वाभाविक रूप से 10 वर्षीय ब्याज अवधि की है, क्योंकि हम यह ऋण सबसे जल्दी चुका सकते हैं और इस प्रकार कुल लागत घटेगी।

इस संरचना की अच्छी बात यह है कि प्रत्येक ब्याज अवधि की समाप्ति के बाद ऋण भार कम हो जाता है!!!

हमने अप्रैल में 20 साल पूरे किए (330k ऋण, शेष राशि लगभग 65k)। यह 15 साल से शायद ही ज्यादा महंगा था और हमें यह अच्छा लगा कि ब्याज जोखिम को पूरी तरह समाप्त कर दिया गया (शेष राशि को विशेष किस्त से चुकाया जाना है) - भले ही यह नियंत्रित रहा हो।

यह व्यक्तिगत होता है। क्रेडिट कितना है, क्या आप इसे आराम से संभाल सकते हैं और यदि संभव हो तो अतिरिक्त भुगतान भी कर सकते हैं, बकाया राशि कितनी होगी और उसके अनुसार परिवर्तित ब्याज दर गणना को अस्थिर कर सकती है।

सिर्फ एक बार biallo पर 400,000€ के क्रेडिट के लिए 80% ऋण पर HVB के उदाहरण के लिए देखा, केवल अंतर दिखाने के लिए

10 वर्ष 1.26%
15 वर्ष 1.65%
20 वर्ष 1.89%

अगर आप केवल इसे देखें, तो मेरी राय में 15 वर्ष बाहर हो जाता है।
लेकिन व्यक्तिगत मामले के लिए यह भी अच्छा हो सकता है, जैसे यदि आप इतनी अधिक नकद भुगतान करते हैं कि क्रेडिट गणितीय रूप से 18 वर्षों में समाप्त हो जाएगा और इसलिए 15 वर्षों के बाद बकाया राशि बहुत कम होगी। तब यह महत्वपूर्ण नहीं होगा कि पुनर्वित्त 2% या 6% की लागत है।
एक और उदाहरण, आप बहुत अधिक वित्तपोषण करते हैं, संभवतः उच्च ऋण पर और कम नकद भुगतान करते हैं, तो 10 वर्ष काफी बेवकूफी होगी, क्योंकि बहुत अधिक बकाया राशि रहेगी और ब्याज दर में छोटे बदलाव असहनीय हो सकते हैं।

स्वस्थ बकाया राशि कितनी होनी चाहिए? स्पष्ट है, यह प्रत्येक मामले पर निर्भर करता है, लेकिन कोई रुझान तो होगा न? 50k - 60k?

बिलकुल सही कह रहे हैं। खासकर जब इसे फ्रेमवर्क शर्तों के साथ जोड़ा जाता है।
शायद एकमात्र फर्क यह है कि मैं इसे इतना गंभीर नहीं मानता अगर सभी पूर्ण रूप से चुकाने वाले न हों।
बाकी बची राशि के संदर्भ में एक सामान्य बयान भी बकवास है।
कोई यह जानता है कि वह बाद में जीवन बीमा प्राप्त करेगा, कोई वित्तपोषण शुरू करने के समय 40 का है तो कोई 25 का। किसी ने परिवार की योजना पूरी कर ली है, किसी ने नहीं।
ब्याज प्रतिबंध के संदर्भ में भी एक सामान्य बयान मैं गलत मानता हूँ। यह तभी सही होता है जब यह योजना के साथ मेल खाता हो। किसी के लिए 20 साल का पूर्ण चुकौतीकर्ता हिस्सा सही हो सकता है। दूसरों के लिए शायद एक पूर्ण चुकौतीकर्ता और एक वार्षिक किस्त वाला संयोजन ठीक हो। और परिस्थिति के अनुसार यहां विभिन्न चुकौतियां और ब्याज प्रतिबंध सही हो सकते हैं।

मेरी एकमात्र सलाह यह होगी कि जितनी तंग वित्तपोषण होगी और जितना खराब ऋण अनुपात होगा, ब्याज प्रतिबंध उतना ही लंबा होना चाहिए। तंग और छोटा एक बहुत खराब संयोजन है, जो काफी गलत हो सकता है।

राशि: 200k€
ब्याज दर: 2.05%
साल: 2015
अवधि: 10 साल

10 साल से अधिक सब कुछ मेरे लिए बस बहुत महंगा था और मुझे जोखिम पसंद है