独栋住宅：利率真实合理吗？我们能负担得起多少房子？

在现实情况下，目前只有你有非常多的钱才行。收入排名前10%的人可能还不够，这应该是收入排名前2-5%的人。我们这里说的是一个理想情况，实际上几乎无法应用。要么你勒紧裤带，过得节俭一些，要么你让融资时间更长。遗憾的是，你的价格与现在的价格差距非常大，现在利率更高。

在现实情况下，目前只有你有非常多的钱才行。收入排名前10%的人可能还不够，这应该是收入排名前2-5%的人。我们这里说的是一个理想情况，实际上几乎无法应用。要么你勒紧裤带，过得节俭一些，要么你让融资时间更长。遗憾的是，你的价格与现在的价格差距非常大，现在利率更高。

如果融资时间更长，并且明显延续到退休后，最终你就是把房东换成了银行。优点是：银行只关心每月的还款收入，对你的限制远比房东少很多。

哇，真的感觉自己一瞬间变得好穷。
我真的比不过。我有1400净收入，还有一辆公司车，汽油可以私用。
我太太还有1000欧元净收入。再加点零碎收入，我们一个月总收入不到3000欧元。

不过没关系，我们的房子已经付清了。也不需要贷款。奔驰车也已经付清了。虽然有点旧，但已经付清了。
我们可以去度假，也会偶尔出去吃饭，还可以在我们有大泳池的花园里开心地玩耍。

没有继承也没有收到任何礼物。全都是靠自己努力得来的。

我们每个月也会好好存钱，还有六位数的自有资金。现在准备买一辆漂亮的房车，去旅行玩玩。

古老的智慧是这样说的：财富不是靠赚多少，而是靠省多少。

我不知道为什么我应该因为9000欧元的收入而放弃年轻时的财务自由，影响我余生的生活。所有道路都在我面前。也不一定非得为了一栋房子贷款70万欧元。除非你是土豪！

而在现实情况下，这目前只有当你有非常多的钱时才行。收入排名前10%的人可能不够，这得是前2-5%的人才行。所以我们说的是一个在现实中几乎无法适用的理想情况。

完全正确。在这里，地皮的成本已经相当“便宜”了——这是利率转变之前的时代。如果你看看这些项目，价格大概在20万欧元左右，波动大约5万欧元——通常只是根据地区大小不同而变化。然后还有一栋房子，大约也得需要40万欧元加上其他附加费用。
650,000欧元的物业价值，假设20万欧元及其他作为首付款，目前每月还款2500欧元，在3.5%利率下20年内还清。也就是说，你每月需要7500欧元收入和超过20万欧元的自有资金——而这价格应该算是比较平均的。
每增加5万欧元，假设更接近大城市价格，首付款和还款都会显著增加。项目850,000欧元，首付款超过30万欧元的话，每月还款就是3000欧元，正是那个“著名的”净收入9000欧元…… ;)

如果融资期限更长，并且明显持续到退休，那么最终你就是把房东换成了银行。优点是：银行只关心每月的付款到账情况，给你的规定远少于房东。

没人说要把融资期限延长到退休，为此他们两个还太年轻。只需要放弃三分之一的教条 ;)

没人说要让融资持续到退休，这两个人还太年轻了。只需要放弃那个关于三分之一的教条 ;)

我其实没那么教条：净收入的三分之一以内是舒适区，介于三分之一到50%之间是一个灰色地带：可能成功，也可能失败，超过50%就是死亡区：极有可能出问题...

为什么不呢，等他们退休时，9000欧元是哈茨4的标准或者希望是无条件基本收入...