Évaluation de la marge de financement avec 4620 euros nets

Comment ils font cela, tu devrais leur demander toi-même...

La banque calcule forfaitairement 500€/mois pour une voiture, le coût de la vie pour 2+1 minimum 1500€, 1500€ de mensualité et 500€ de charges annexes, ainsi tout est dépensé dans le mois avec un salaire complet, le congé parental n'est que de 65%, donc il manque encore au moins 700€ par mois.
De plus, vous ne pouvez pratiquement pas présenter de capital propre. Avec une histoire appropriée, par exemple début 30 ans, tous deux avec de longues études, crédits remboursés, cela donne une image encore cohérente. Quelques années plus tard, cela devient déjà plus difficile. Votre calcul initial inclut une capacité d’épargne >3k, mais en réalité ce n’est qu’une fraction, pourquoi le banquier devrait-il croire le reste de votre histoire ? L’ensemble ne semble tout simplement pas cohérent.

Maison à 400k plus frais annexes ~60k (15%) avec 2% d’intérêt et 2% (remboursement minimal absolu) grâce à un financement à 115% sur 10 ans, la mensualité serait de 1533€. Là, le mauvais ratio d’endettement ou l’absence de capital propre gâche vos plans ou fait fortement grimper le taux d’intérêt.
À titre de comparaison, avec seulement 80% d’endettement, il y a quelques mois, avec les mêmes paramètres, un taux d’intérêt de 0,9% n’aurait pas été irréaliste et avec la même mensualité une somme empruntée de 630k€ aurait été possible.

Donc, cela doit être supportable avec une retraite moyenne.

Que dit le dernier avis de pension ? N’y a-t-il pas aussi une estimation avec compensation de l’inflation incluse ?

Je ne comprends pas comment des connaissances peuvent s'acheter des maisons à 650k avec 0 apport personnel, une mensualité de 1200€

C'est juste un mensonge.
Fais le calcul approximatif : 650k / 1200€ / 12 mois ça fait 45 ans pour rembourser la maison. Sans compter les intérêts !! Ça ne tient pas la route.
Probablement qu'il y a largement plus de 100k voire 200k d'apport personnel pour arriver à une telle mensualité.

J'habite aussi dans la région. Les prix - une catastrophe. Je ne comprends pas pourquoi les terrains ici sont si chers. Bien sûr... A6, A81, pas loin de S. Mais... pas de ICE, l'aéroport est à presque 70 km...
À HN, on peut acheter des terrains à des particuliers à partir de 800€/m2. De la commune comme le TE, environ 400-500€. Tout simplement fou...

Nous avons pu obtenir un terrain communal dans un village (à 18 km de HN). Critères d'attribution stricts selon les points sociaux. Pas de bus, la prochaine S-Bahn est à 5km pour... ouiiiiii 320€/m2. Une vraie affaire... :mad:

La région se porte tout simplement trop bien :) L'empire Schwarz paie très bien, Audi est ici et il y aura quelques fournisseurs dont nous ne connaissons même pas les noms. De plus, HN même est une zone d'attraction pour Bosch, Daimler, Porsche et compagnie. Plus en direction de Nuremberg sur la A6 se trouvent Würth et Ziehl-Abegg, Stahl, Gemü et tous les autres. Walldorf n'est pas non plus très loin. Donc tous ceux qui travaillent vers Heidelberg ou Stuttgart mais trouvent que les prix y sont trop élevés peuvent s'orienter vers HN.

Ils prennent alors les terrains au plus offrant...

on entend toujours cet argument démographique.
Mais ce que cette argumentation occulte, ce sont les évolutions sociale et médicale. Premièrement, de moins en moins de personnes vivent sur plus de mètres carrés. Deuxièmement, les gens vivent de plus en plus longtemps.
Pourtant, il y aura bien sûr des logements vacants, mais surtout dans des régions déjà touchées par l’exode rural.
Cela n’a aucun impact sur les loyers moyens dans les zones urbaines.

Quel est le lien entre le développement médical et la démographie ? C’est et cela reste un fait que les plus grandes générations sont en haut, tandis que dans les couloirs décisifs pour la construction et l’achat de maisons, il y a de moins en moins d’acheteurs. Et avec chaque année de la bulle, les générations plus nombreuses sortent du cadre plus qu’elles n’y entrent par le bas. C’est justement ce genre de cas que nous discutons ici.

Tu n’as pas compris non plus la statistique des mètres carrés, comme beaucoup d’autres. Elle doit en effet être regardée et interprétée en fonction de l’âge. Exact – il y a beaucoup de personnes âgées qui vivent seules ou à deux dans des maisons et appartements immenses. Celles-ci (notamment celles des années 1980, 1970) sont souvent plus grandes que les cartons à chaussures qui sont encore construits aujourd’hui (réellement, pas ici sur le forum). La famille nombreuse (aujourd’hui 2 enfants ou plus) est par contre coincée dans un appartement de 3 pièces de 70 m² et espère une pièce supplémentaire. Mais comme les cohortes démographiques sont si petites, elles ne peuvent pas compenser la veuve sur 200 m².

Juste pour être sûr d’avoir bien compris, un bien immobilier existant autour de 400 000 ne serait pas faisable non plus, c’est bien ça ? Même avec un apport personnel réaliste d’environ 50 000 ? Et pas une maison jumelée basique de 260 m2 non plus ?

Mon exemple avec les 400 000 était choisi arbitrairement :) Mais si tu regardes le marché de l’existant, tu verras qu’il faudrait encore investir pas mal. Ce qui m’amène encore une fois aux travaux à réaliser soi-même. Je n’ai que rarement vu des maisons vraiment pas chères. Et celles-là nécessitaient encore énormément de travaux.

Après la hausse des prix l’année dernière, à mon avis, 650 000 pour une construction neuve, c’est aussi assez difficile avec le prix du terrain, malheureusement.
Les appartements en propriété d’une bonne taille sont aussi malheureusement assez chers ici.

Ce que tu peux faire, c’est aller voir ta banque habituelle pour savoir quel crédit elle pourrait t’accorder. Ensuite, tu auras peut-être une meilleure idée de ce qui est possible.