Conseils sur les options de crédit

Bonjour 7.willo, avec un paiement mensuel de 1300€ ? quelles idées as-tu à ce sujet ?

Un problème, pourquoi tu n'obtiens pas de bonnes conditions, c'est certainement que tu manques de 5000€ pour les frais annexes d'acquisition. Il serait conseillé d'apporter au moins ces 5000€ de fonds propres supplémentaires.

bonjour monsieur Buhmann, vous n'avez pas besoin de vous répéter avec les 5k ni d'ouvrir constamment de nouveaux comptes.

bonjour monsieur Buhmann, vous n'avez pas besoin de répéter avec les 5k et d'ouvrir constamment de nouveaux comptes.

Comment dois-je comprendre cela maintenant ?

Merci pour quelques conseils

Tes chiffres :
+ Maison & terrain 230 000 euros
+ Rénovation / transformation 100 000 euros
Sous-total 330 000 euros
+ Frais annexes 28 000 euros
Total général 358 000 euros
- Capital propre 23 000 euros
Besoin de financement externe 335 000 euros (102 % du sous-total).

Avec ces chiffres bruts, tu dépasses déjà un financement à 100 %. En général, les coûts des rénovations / transformations ne sont pas entièrement reconnus comme valorisants, ton taux d’endettement devrait donc être encore plus élevé.

Avec un taux d’endettement aussi élevé, un remboursement initial de 3 % serait approprié, voire exigé. Supposons que tu obtiennes l’argent à un taux d’intérêt de 3 % par an également. Cela donne une annuité de (3+3=6) %. Donc 335 000 * 6 % / 12 = 1675 euros/mois. C’est nettement au-dessus de la mensualité souhaitée.

Avec la mensualité souhaitée, un taux d’intérêt de 1,66 % par an devrait être proposé (avec un remboursement initial de 3 %). Si vous ne remboursez que 2 %, le taux d’intérêt peut être de 2,66 %. Selon votre solvabilité, c’est déjà difficile à avoir avec ce niveau de financement.

Un remboursement initial plus faible ne fait que repousser le problème dans l’avenir et il sera difficile de trouver une banque. Le taux d’intérêt s’améliore avec plus de capital propre et/ou une durée plus courte.

Concernant le Wohnriester : je demanderais toujours à la banque de me proposer un prêt amortissable classique. Si plusieurs banques refusent, reconsidère le projet.

Les durées de fixation des taux à 30 ans se retrouvent surtout chez les assurances. Les caisses d'épargne le font (presque) uniquement avec des plans d'épargne logement. Va voir un des grands courtiers, ils ont tout, des banques très pointilleuses aux banques sans scrupules... si personne ne se trouve là-bas, cela devrait être suffisant comme signal. D'ailleurs, je ne confierais à personne un mandat si cette personne se trouve à l'autre bout du pays. L'intérêt pour ta personne devrait définitivement tendre vers zéro.