Évaluation de la marge de financement avec 4620 euros nets

Oui, je vois exactement la même chose que toi. Malheureusement, le book des vêtements/marques ne cesse de monter en flèche... On pense que, juste parce qu'on achète "Boss" ou autre, il s'agit de produits de meilleure qualité ou de produits "Fair Trade" (croyez-moi - ce n'est définitivement pas le cas)... En fin de compte, tout vient du même coin.

Mes meilleures vestes d'hiver / t-shirts sont parfois les choses les moins chères des discounters ou HaaundEmmm...

20€ très très sport, pas de doute... À trois chiffres, à mon avis c'est complètement exagéré, surtout si on n'accorde pas d'importance aux "marques".

Haha donc c'est aussi pour cela que nous n'avons pas construit pour 700k ni calculé la mensualité à hauteur d'un loyer comparable actuel (avec un taux fixe sur 30 ans et option de remboursement anticipé). Ma femme a récemment suivi une formation à Berlin et a dépensé presque 1 000 € en vêtements, plus 1 200 € pour la formation. Je n'aurais jamais construit ni financé si je devais tenir un budget ménager pendant les 20-30 prochaines années ou peser chaque dépense (ce que je trouvais aussi inutile pour le shopping).

La démographie et la pyramide des âges actuelle sont vraiment intéressantes à observer, mais présentent l'inconvénient d'être un instantané absolu. Personne ne peut prévoir comment le taux de natalité, l'évolution politique, l'immigration ou le système économique vont évoluer au cours des prochaines décennies. Ce ne sont que des modèles, donc personnellement, je m'en fiche complètement.
La seule question qui se pose est ce qui est possible maintenant et dans les années à venir en matière de financement, afin de ne pas se retrouver complètement en difficulté. On ne peut de toute façon pas prévoir toutes les éventualités.

Pour le TE : on ment beaucoup au sujet de l'argent en Allemagne. Il y a l'aide des parents, ou ils se portent garants. Peut-être que la maison familiale est mise en garantie. Et ainsi de suite. C'est pareil avec les voitures. Beaucoup ont la dernière voiture devant la porte et embellissent leur leasing.
Je ne peux que vous conseiller de vous concentrer sur vous-mêmes. L'application Finanzguru peut très bien disparaître, Excel ou un programme similaire est nécessaire. Tout lister et inscrire. Comme je l'ai déjà mentionné. Faites-vous une idée claire de vos finances.
Puis débarrassez-vous des dettes de consommation. Dès que possible. Vous verrez, votre situation financière s'améliorera relativement rapidement avec de la discipline.

Ce n’est pas ça le sujet... Chacun a des idées différentes. Donc tu n’as sûrement pas de "rêve de maison individuelle". Tous ceux qui en ont un sont sûrement prêts à renoncer à beaucoup d’autres choses avec plaisir ! Tout dépend des priorités que l’on fixe.

Il aurait fallu que beaucoup, beaucoup de choses arrivent pour que je ne choisisse PAS la maison individuelle. Pour moi, il n’y a pas plus de qualité de vie que ça. Une virée shopping à 100 000 € ne peut pas rivaliser xD

Je ne parle pas non plus contre le rêve de la maison individuelle. Je parle du cauchemar de la maison individuelle, quand le financement vous coupe l'air pour respirer ou que vous devez renoncer à (presque) tout le reste. Et tout cela en plus en lien avec une absence jusqu'ici d'efforts d'épargne.

À quoi ça sert l’application et Excel ? À la fin du mois ou après 3-4 mois, il faut qu’il y ait un excédent X sur le compte. Ou plutôt, ils n’ont pas 18 ans. À la mi-trentaine et avec quelques années d’expérience professionnelle, on voit combien on a d’argent de côté. Très peu de gens changent vraiment complètement leur comportement de consommation avec la construction d’une maison. Soit ma mensualité d’emprunt correspond à peu près à mon loyer actuel hors charges, soit à peu près au loyer charges comprises plus une partie de ce que j’ai pu économiser en moyenne chaque mois ces dernières années. Le reste, c’est un calcul de fille d’auberge.