Evaluación del margen de financiación con 4620 euros netos

¿Cómo lo hacen? Lo mejor es que se lo preguntes a ellos mismos...

El banco calcula para un coche una tarifa fija de 500€/mes, gastos de manutención para 2+1 mínimo 1500€, cuota de 1500€ y 500€ de gastos adicionales, con lo que se va todo el mes con el salario completo, la baja por paternidad es solo del 65%, por lo que faltan al menos otros 700€ al mes.
Además, prácticamente no podéis demostrar capital propio. Con una historia adecuada, por ejemplo, a principios de los 30, ambos con muchos años estudiados, créditos pagados, eso aún daría una imagen razonable. Unos años después, ya es más difícil. Vuestra estimación inicial incluye una tasa de ahorro >3k, pero en realidad es solo una fracción, ¿por qué el banquero debería creerte el resto de la historia? La imagen general simplemente no encaja.

Una casa de 400k más gastos adicionales ~60k (15%) con un interés del 2% y una amortización (mínima absoluta) del 2% gracias a una financiación del 115% durante 10 años serían 1533€ de cuota. Ahí os juega una mala tasación o la falta de capital propio una mala pasada o bien dispara muchísimo el tipo de interés.
En comparación, con solo un 80% de tasación, hace unos meses con parámetros iguales, un tipo de interés del 0,9% no era irrealista y con la misma cuota habría sido posible una suma de crédito de 630k€.

Entonces debe ser asumible con una pensión promedio.

¿Qué dice la última notificación de pensión? ¿No contiene también una estimación con ajuste por inflación?

Solo no entiendo cómo conocidos pueden comprarse casas de 650k con 0EK, cuota de 1200€

Eso es una mentira.
Haz el cálculo aproximado: 650k / 1200€ / 12 meses da 45 años hasta que la casa esté pagada. ¡Sin contar intereses! No cierra.
Probablemente hayan invertido mucho más de 100k hasta 200k de capital propio para llegar a una cuota así.

Yo también vivo en los alrededores. Precios - una catástrofe. No puedo entender por qué el terreno aquí es tan caro. Claro... A6, A81, no lejos de S. Pero... no hay ICE, aeropuerto casi a 70 km...
En HN se pueden comprar terrenos a particulares desde 800 €/m2. De la municipalidad, como el TE, unos 400-500 €. Simplemente una locura...

Pudimos conseguir un terreno municipal en un pueblo (18 km de HN). Criterios estrictos de asignación según puntos sociales. No hay autobús, el S-Bahn más cercano a 5 km para... jujuuu 320 €/m2. Una verdadera ganga... :mad:

A la región le va simplemente demasiado bien :) El imperio Schwarz paga muy bien, Audi está aquí y luego hay varios proveedores cuyos nombres ni siquiera conocemos. Además, HN en sí es área de influencia para Bosch, Daimler, Porsche y compañía. Más hacia Núremberg, en la A6, están Würth y Ziehl-Abegg, Stahl, Gemü y como se llamen todos. Tampoco está tan lejos de Walldorf. Así que todos los que trabajan hacia Heidelberg o Stuttgart pero encuentran los precios allá demasiado altos, pueden orientarse hacia HN.

Entonces toman los terrenos construibles con la oferta más alta...

se escucha siempre el argumento de la demografía. Pero lo que esta argumentación pasa por alto es el desarrollo social y médico. Primero, cada vez menos personas viven en más metros cuadrados. Segundo, las personas viven cada vez más tiempo. Sin embargo, por supuesto que habrá viviendas vacías, pero principalmente en regiones ya afectadas por la fuga del campo a la ciudad. Esto no tiene ningún impacto en los alquileres promedio en las zonas metropolitanas.

¿Qué tiene que ver el desarrollo médico con la demografía? Es y sigue siendo un hecho que las generaciones más grandes están en la cima, mientras que en los corredores decisivos para la construcción y compra de viviendas hay cada vez menos demandantes. Y con cada año de la burbuja, generaciones mayores salen del rango más de lo que las generaciones jóvenes entran. Justamente estamos discutiendo un caso así.

La estadística de los metros cuadrados tampoco la has entendido, como muchos, correctamente. Porque también debe verse y leerse en función de la edad. Correcto: hay muchas personas mayores que viven solas o en pareja en casas y apartamentos enormes. Estos (especialmente de los años 70 y 80) suelen ser también más grandes que las cajas de zapatos que se construyen hoy (realmente, no aquí en el foro). La familia con muchos hijos (hoy 2 o más) se apoya en un piso de alquiler de 3 habitaciones con 70 m² y espera una habitación más. Pero como las cohortes demográficas son tan pequeñas, no compensan a la viuda que vive en 200 m².

Solo para asegurarme de que lo he entendido bien, ¿una propiedad usada por alrededor de 400k no sería factible tampoco, verdad? ¿Incluso con, digamos, un capital propio ahorrado de manera realista de 50k? ¿Y tampoco una casa adosada estándar de 260m2?

Mi ejemplo con los 400k fue elegido arbitrariamente :) Pero si ves la propiedad existente, verás que aún tendrías que invertir bastante. Y con esto vuelvo a las contribuciones propias. Casas gangas en sí, he visto pocas. Y en esas aún había muchísimo por hacer.

Después de la carrera de precios del año pasado, en mi opinión, 650k para una construcción nueva también son bastante difíciles con el precio del terreno, lamentablemente.
Los apartamentos de propiedad de buen tamaño aquí también son bastante caros, desgraciadamente.

Lo que puedes hacer es acudir a tu banco habitual para averiguar qué tipo de crédito te podrían ofrecer. Así quizá tengas una mejor idea de qué sería posible.