净额为4620欧元的融资范围评估

他们是怎么做的，你最好直接问他们……

银行对一辆车统一算500欧元/月，2+1的生活费至少1500欧元，1500欧元贷款和500欧元附加费用，这样全月的收入基本都用完了，育儿假只有65%，所以每个月还缺至少700欧元。
另外，你们几乎没有自有资本。举个合适的例子，比如30岁出头，两人都读了很久的书，贷款已经还清，这才算是合理的情况。几年后情况会变得更难。你们的初步计算中储蓄率超过3000欧元，实际上只是很小一部分，银行为什么要相信你们的其余故事？整体情况看起来根本不合理。

40万欧的房子加上6万欧左右（15%）的附加费用，2%的利率和2%的（绝对最低）还款额，得益于115%的融资，十年期每月还款1533欧元。糟糕的抵押率或几乎没有自有资本会毁掉这个计划，或者大幅推高利率。
相比之下，仅80%的抵押，在其他条件相同的情况下，几个月前0.9%的利率并非不可能，且相同还款额可以贷到63万欧元。

所以这必须是靠平均养老金来承担的。

最后的养老金通知说了什么？里面难道没有包含通胀调整的估算吗？

我就是不明白为什么有些熟人能用0首付，月供1200欧元买65万欧元的房子

这就是谎言。
做个粗略计算：65万欧元 ÷ 1200欧元 ÷ 12个月 = 45年，才能还清房贷。还没算利息！！这根本不现实。
很可能是投入了超过10万到20万欧元的自有资金，才能付到这种月供。

我也住在附近。价格——灾难。我不明白为什么这里的土地这么贵。明明。。。A6，A81，离S不远。但是。。。没有ICE，高铁站几乎70公里远。。。在HN可以从私人手中买到800欧元/平方米的土地。像发帖人说的，社区的价格大约是400-500欧元。简直疯狂。。。我们在一个村庄（离HN 18公里）抢到了一块社区建地。根据社会积分有严格的分配标准。没有公交，最近的S-Bahn在5公里外，但是……哇哦，320欧元/平方米。真是个真正的便宜货。。。 :mad:

这个地区就是太好了 :) 黑帝国付得很好，奥迪就在这里，然后还有一些我们都没听过名字的供应商。此外，HN本身是博世、戴姆勒、保时捷等公司的集聚区。再往纽伦堡方向沿着A6有伍尔特、齐尔-阿贝格、斯塔尔、格缪这些公司，名字就不一一列举了。到瓦尔多夫也不远。所以所有向海德堡或斯图加特工作的，但觉得那边价格太高的人，可以考虑朝HN方向发展。然后他们会用最高报价买下建筑用地。。。

总是能听到关于人口结构的论据。
但是这种论点忽视了社会和医疗的发展。首先，每平方米的居民越来越少。其次，人们的寿命越来越长。
尽管如此，空置现象当然会出现，但主要集中在已经受到人口外流影响的地区。
这对大城市群的平均租金没有任何影响。

医疗发展与人口结构有什么关系？事实是，最大的人口群体依然居于高龄，而在决定房屋建设和购买的关键年龄段，需求者越来越少。随着泡沫年份的增加，上层的较大年龄群体逐渐退出，补充的年轻群体却减少。我们正是在讨论这样一个案例。

你和很多人一样也没有理解每平方米统计数据。其实这数据需要结合年龄来理解和解读。没错，有很多老年人独居或两人住在宽敞的房子里。这些人（特别是出生于1980年代、1970年代的人）居住的房子通常比现在建造的“鞋盒”要大（这里说的是现实情况，不是论坛里的讨论）。而多子女家庭（如今有两个或更多孩子）则挤在70平方米的三居室租房里，希望能有一个额外的房间。但是因为这些人口群体规模很小，所以他们无法拖动那些住在200平方米大房子里的寡妇。

只是为了确认我理解正确，一套约40万的现有房产也不可行，对吧？即使现实地积攒了5万的自有资金？还有，也不是那种260平方米的普通双拼别墅？

我举的40万例子是随意选的 :) 但是如果你看现有房源的话，你会发现你还需要投入不少资金。这样我又回到自我劳动的问题。我很少见到便宜的房子。而那些房子通常还需要极多的维修。

去年价格暴涨后，我认为以现在地价，新建房650k也相当困难，不幸的是。
这里，面积合适的产权公寓价格也很贵。

你可以做的是去找你的住房银行，看看他们愿意给你多少贷款。这样你可能会更清楚自己到底能负担多少。