Évaluation de la marge de financement avec 4620 euros nets

Avec un revenu d’à peine 5k, ça me dérange un peu qu’on doive financer soi-même la voiture. Si le capital propre était en même temps placé quelque part, ça m’irait de nouveau. Pendant mes études, j’ai dépensé de l’argent pour les fringues, les fêtes et tout comme s’il n’y avait pas de lendemain. Mais à un moment, on devient quand même adulte ;)

Mes meilleures vestes d'hiver / chemises sont parfois les choses les moins chères des discounters ou HaaundEmmm...

20€ très très sportif, pas de doute... Trois chiffres à mon avis totalement exagérés, surtout quand on ne tient pas à des "marques".

Nous faisons un grand mélange là-dedans. Beaucoup de choses (comme des fringues pour traîner à la maison) sont des articles bon marché des discounters. Mais pour les chaussures, vestes d’hiver & co, nous aimons bien acheter des marques. Nous prévoyons 150€ par mois pour les vêtements. Nous ne dépensons pas autant, c’est vrai. Je garde quand même ce montant dans le budget, simplement parce que je ne veux pas me retrouver un jour devant un joli pull et ne pas pouvoir l’acheter. Il y a donc une bonne marge.
Je pense qu’on peut certainement s’en sortir avec moins, mais je trouve que 20€ reste malgré tout irréaliste, ou une somme avec laquelle on ne sera pas durablement heureux. Ces calculs ne se font pas pour quelques mois, on réfléchit à si on peut plus ou moins durablement gérer la situation revenus / dépenses.

Avec un revenu d'environ 5k, ce qui me dérange un peu, c'est qu'on doit financer soi-même la voiture. Si les fonds propres étaient en même temps investis quelque part, cela m'irait mieux.
Pendant mes études, j'ai dépensé de l'argent pour des vêtements, des fêtes et compagnie comme s'il n'y avait pas de lendemain.
Mais un jour, on devient adulte ;)

et il n'y a pas de fonds propres. et avec ce revenu et cet âge, il aurait été temps d'économiser assez.

Oui, 20 je trouve aussi très juste, à moins qu'on ne recouse toujours les vêtements de chez les discounters. Ton tampon est aussi pertinent, la question est de savoir s'il faut vraiment un tampon mensuel ou si un fond fixe de - je ne sais pas - 200 par personne ne suffirait pas. Et ensuite, pour l'usure, on peut s'en sortir avec 30 EUR par personne, et pour les enfants, 50 EUR par personne (ils grandissent encore et abîment généralement les choses plus rapidement).

et il n'y a pas de fonds propres. et avec ce revenu et cet âge, il y aurait eu suffisamment de temps pour épargner quelque chose

C'est malheureusement encore une mentalité de jugement sur Internet. Nous n'avons pas marché un mètre dans les chaussures de ces personnes. Le parcours de vie de tout le monde n'est pas parfaitement rectiligne. Actuellement, elles ont ce revenu, depuis combien de temps c'est ainsi et s'il y avait auparavant des dettes ou des charges à régler, nous ne le savons pas.

D'après les chiffres bruts, cela semble cependant assez maigre pour le projet souhaité.

J'ai encore brièvement utilisé l'ordinateur.

Alors supposons que vous puissiez vous en sortir avec 650k €. 240k pour le terrain. 410k pour la maison, sans sous-sol et en comptant de manière optimiste. Vous n'avez pas d'apport personnel, les 20k iront probablement à la cuisine et aux frais annexes, ça ne suffira même pas.

On compte en moyenne avec 35 ans et on dit qu'il reste environ 30 ans jusqu'à la retraite. Vous avez 4620€ nets. Je calcule maintenant avec de telles forfaits, pour simplifier - on dit souvent qu'une règle approximative est que jusqu'à 30% du revenu pour la mensualité de la maison est encore acceptable. J'arrive donc à 1386. Arrondissons généreusement à 1500€ de mensualité.

Avec cela, en supposant un taux fictif de 1,8% et une durée de 15 ans, j'arrive à une dette résiduelle de 541,6k €. C'est beaucoup de dettes, 15 ans avant la retraite. Je vois aussi un autre problème : obtiendriez-vous vraiment les 1,8% ou les conditions ne seraient-elles pas encore pires avec un montant de financement aussi élevé et sans apport personnel ? Ou plutôt : Obtiendriez-vous même un financement ?

Scénario 2, disons que vous puissiez supporter une mensualité de 2000€. Avec un taux de 1,8%, on aurait toujours une dette résiduelle de 438k après 15 ans.

Peu importe comment on le tourne, ça ne tient pas la route comme ça.