Evaluación del margen de financiación con 4620 euros netos

Sí, lo veo igual que tú. Desafortunadamente, el libro de ropa/marcas sigue creciendo de manera inmensa... Uno piensa que solo porque compra "Boss" o cualquier otra marca, se trata de productos de mayor calidad o de "Comercio Justo" (créeme, definitivamente no es así)... Al final, todo viene de la misma fuente. Mis mejores chaquetas de invierno/camisetas son a veces las cosas más baratas de los supermercados o HaaundEmmm... 20€ muy, muy deportivas, sin duda... Para mí, precios de tres cifras son completamente exagerados, sobre todo si no le das importancia a las "marcas".

Jaja, por eso tampoco construimos por 700k ni calculamos la cuota mensual al nivel de un alquiler comparable actual (con un interés fijo por 30 años y opción de amortización extraordinaria). Mi esposa tuvo recientemente una formación en Berlín y solo gastó casi 1.000 € en ropa, más 1.200 € en la formación. Nunca habría construido o financiado en la vida si tuviera que llevar un libro de cuentas domésticas los próximos 20-30 años o sopesar cada gasto (aunque también me parecía innecesario lo de ir de compras).

La demografía y la pirámide de edad actual son muy interesantes de observar, pero tienen la desventaja de que son una instantánea absoluta. Nadie puede estimar cómo se desarrollarán la tasa de natalidad, el desarrollo político, la inmigración o el sistema económico en las próximas décadas. Son cálculos de modelo, por lo que personalmente no les doy la menor importancia.
La única pregunta puede ser qué es posible ahora y en los próximos años en cuanto a financiamiento, para no caer en un desequilibrio total. No se pueden cubrir todas las eventualidades de todos modos.

Al TE: se miente mucho sobre el dinero en Alemania. Está la ayuda de los padres, o ellos se presentan como fiadores. Tal vez la casa familiar se pone como garantía. Y y y. Es lo mismo con los coches. Muchos tienen el último modelo aparcado y se convencen a sí mismos sobre el leasing.
Solo puedo aconsejar que se fijen en ustedes mismos. La aplicación Finanzguru puede irse bien lejos, Excel o un programa similar es lo que se necesita. Listar y registrar todo. Como ya he mencionado. Háganse una idea clara de sus propias finanzas.
Luego fuera con las deudas de consumo. Lo antes posible. Verán que su situación financiera mejorará notablemente y relativamente rápido con disciplina.

No se trata de eso... Cada uno tiene ideas diferentes al respecto. Por lo tanto, seguramente no tienes un "sueño de tener una casa propia". Quien tiene ese sueño seguramente estará dispuesto a renunciar a muchas otras cosas con gusto. Todo depende de las prioridades que uno establezca.

Hubiera tenido que pasar muchísimas cosas para que yo no hubiera optado por la casa propia. Para mí no hay mayor calidad de vida que esa. Ni una jornada de compras con 100.000€ se le acerca xD

No hablo en contra del sueño de tener una casa propia. Hablo de la pesadilla que es la casa propia cuando la financiación te corta el aire para respirar o cuando tendrías que renunciar a (casi) todo lo demás. Y todo esto además en combinación con una falta de ahorro hasta ahora.

¿Qué es eso de la app y Excel? Al final del mes o después de 3-4 meses debe haber un excedente X en la cuenta. O más bien, no tienen 18 años. A mediados de los 30 y con algunos años de experiencia laboral, se ve cuánto se tiene ahorrado. Pocos cambian realmente su comportamiento de consumo con la construcción de una casa. O bien mi cuota del préstamo es aproximadamente mi alquiler frío actual o aproximadamente el alquiler neto más una parte de lo que he podido ahorrar mensualmente en promedio durante los últimos años. El resto es un cálculo simplista.