Evaluación del margen de financiación con 4620 euros netos

He movido el ordenador un momento más.

Entonces, supongamos que podrían arreglárselas con 650k €. 240k para el terreno. 410k para la casa, ahora sin sótano y calculando de forma optimista. No tienen capital propio, es probable que los 20k se gasten en la cocina y los costes adicionales, eso ni siquiera será suficiente.

Calculamos con una media de 35 años de edad y decimos que hasta la jubilación quedan unos 30 años aproximadamente.
Tenéis 4620€ netos. Ahora calculo con estas cifras redondeadas, para simplificar - se dice que como regla general está bien gastar hasta un 30% del ingreso en la cuota del préstamo. Eso da 1386. Redondeamos generosamente a una cuota de 1500€.

Con eso, si asumimos un interés ficticio del 1,8% y un plazo de 15 años, quedaría una deuda pendiente de 541,6k €. Son muchas deudas, a 15 años de la jubilación.
También veo otro problema: ¿Realmente obtendrían el 1,8%, o las condiciones no serían peores por el alto monto del financiamiento y sin capital propio? O más bien: ¿Conseguirían siquiera un financiamiento?

Escenario 2, digamos que podrían soportar una cuota de 2000€.
Con una tasa de interés del 1,8% seguiríamos con una deuda pendiente de 438k después de 15 años.

No importa cómo se mire, no se puede sacar nada bueno de esto.

Eso es lo que quiero decir...

El ingreso en combinación con el poco capital propio y el tiempo relativamente corto hasta la jubilación... Todo eso termina en un caos total.

Luego hay niños en juego - eso significa que la amortización mensual de 2.000-2.500€ es imposible.

Este es un ejemplo típico de: Terminará en ruina.

Algo así realmente no debería ser financiado por un banco... pero lamentablemente aún así sucede.

los zapatos infantiles decentes y flexibles cuestan un dineral. O un traje de andar. Los de segunda mano apenas son más baratos que los nuevos.

Algo así en realidad no debería financiarlo el banco... Pero lamentablemente eso sigue ocurriendo.

En este caso realmente puedo imaginar que no se conseguiría ni una financiación para eso. Los bancos ya no pueden asumir cualquier riesgo. Puedo imaginar que para los bancos eso es "inviable", aunque tampoco soy banquero.

Puf, un hilo muy interesante. Personalmente no considero que vuestro proyecto sea realizable. Desde mi punto de vista, los ingresos no encajan con la financiación que os espera. Planificad mucho más pequeño - ¿es imprescindible un sótano o incluso una casa nueva? ¿Qué tal un piso de segunda mano? Tu cálculo presupuestario no cuadra. Lleva un libro de gastos para tener una impresión realista de tus gastos.

Independientemente de eso, debo señalar lo siguiente:

Vuestros 20.000 euros de capital propio no los usaréis para cocina, muebles, etc. Ese dinero ya se irá para notario, impuesto de transmisiones patrimoniales y la inscripción de la hipoteca.

Incluso si os quedan 20.000 euros para cocina, muebles, etc., debo decir tras nuestra mudanza a nuestra vivienda propia: ese dinero se gasta más rápido de lo que podéis imaginar y nunca será suficiente para esos conceptos. Tendréis muchos pequeños gastos individuales que, sumados, se acumulan. Pienso en zócalos, lámparas, pintura de paredes, papel pintado, comida para los ayudantes de obra y mudanza, bombillas y pequeñas cosas como tapas de WC y mosquiteras.

Haz lo siguiente:

Supón que debéis pagar una cuota mensual de 1.600 euros por la financiación. Calcula esa cuota menos el alquiler actual sin calefacción más 200 euros de gastos mensuales adicionales para la casa e intentad ahorrar esa cantidad durante un periodo largo cada mes, sin excusas. Si eso funciona, ya tendréis mucho más capital propio y podréis atreveros con el proyecto.

Si no funciona: dejadlo y buscad sueños más realistas.

¿por qué? Así sabes lo que vas a conseguir. La obra nueva es más bien un riesgo si quieres algo "barato".

Pero sí, no conozco Heilbronn, tanto el stock existente como lo nuevo serán muy caros.

Muy caro. Una vez introduje casas en la parte este del distrito por menos de 400k. Me aparecen en total 5 inmuebles, 3 de ellos con menos de 100 m² de superficie habitable, otro más lleva años en estado de obra y el último no tiene un jardín real pero destaca por una altura de techo de 1,95 m.
En todos ellos puedes invertir más dinero.

Tales afirmaciones sólo pueden venir de personas que no tienen hijos y cuyo autobús pasa cada 10 minutos frente a la puerta de su casa. Además, un coche pequeño, en el que haces todo tú mismo, cuesta tanto como un abono mensual de autobús.

Pues perdona, se dijo Heilbronn y entorno y no el último rincón del distrito, con un trayecto al trabajo de menos de 2 km. Sí, sigo manteniendo que un segundo coche (no un coche en general) no es necesario. Sin embargo, renunciar a la comodidad probablemente no lo solucionará aquí de todos modos.

Asume que tendrán que pagar una cuota mensual de 1.600 euros para la financiación. Ahora calcula esta cuota menos el alquiler frío actual más 200 euros de gastos mensuales adicionales para la casa e intenta simplemente guardar esta cantidad durante un período prolongado cada mes sin peros ni excusas. Si eso funciona, ya tendrán mucho más capital propio y podrán atreverse con el proyecto.

Si no funciona: déjalo y busca sueños más realistas.

Creo que deberían ser capaces de afrontar los 1600 al mes. El problema que veo más bien es que con su proyecto, con 1600 al mes, la financiación no está asegurada. Ni siquiera con 2000 lo estaría.