Evaluación del margen de financiación con 4620 euros netos

Con un ingreso de casi 5k, me molesta de alguna manera que uno mismo tenga que financiar el coche. Si el capital propio estuviera invertido en algún lugar al mismo tiempo, para mí estaría bien de nuevo.
En la universidad, de alguna manera gastaba dinero en ropa, fiestas y demás como si no hubiera un mañana.
Pero en algún momento uno también se vuelve adulto ;)

Mis mejores chaquetas de invierno / camisetas son a veces las cosas más baratas de los supermercados o HaaundEmmm...

20€ muy, muy ajustado, sin duda... Tres cifras me parecen totalmente exageradas, sobre todo si no se le da importancia a las "marcas".

Hacemos una mezcla grande. Muchas cosas (ropa vieja para estar en casa) son productos baratos de supermercados. Pero en zapatos, chaquetas de invierno y demás, nos gusta comprar marcas. Calculamos unos 150€ al mes para ropa. No gastamos tanto, eso es cierto. Sin embargo, lo mantengo así en el cálculo, simplemente porque no quiero estar algún día frente a un suéter bonito y no poder comprármelo. Así que es con un buen margen. Creo que se puede conseguir con menos, pero 20 considero que es irrealista o una cantidad con la que no se estará feliz a largo plazo. Estos cálculos no se hacen para unos meses, se piensa si se puede manejar de forma más o menos estable la situación de ingresos y gastos.

Con un ingreso de casi 5k, me molesta que uno mismo tenga que financiar el vehículo. Si el capital propio estuviera invertido en algún lugar al mismo tiempo, para mí estaría bien. En la universidad gastaba dinero en ropa, fiesta y demás como si no hubiera un mañana. Pero algún día uno también se vuelve adulto ;)

y no hay capital propio. y con ese ingreso y edad habría habido suficiente tiempo para ahorrar algo

Sí, 20 me parece también muy justo, a menos que uno vaya remendando la ropa de los supermercados una y otra vez. tu colchón también tiene sentido, la pregunta es si realmente se necesita uno mensual o si no basta con un fondo fijo de - no sé, 200 por persona -. Y luego se puede cubrir el desgaste con 30 EUR por persona, y en el caso de los niños con 50 EUR por persona (aún crecen y suelen romper las cosas más rápido).

y no hay capital propio. y con esos ingresos y edad habría habido tiempo suficiente para ahorrar algo

Lamentablemente, esto es de nuevo mentalidad de juicio por internet. No hemos caminado ni un metro en los zapatos de estas personas. No todos los currículums de vida son rectos como una flecha. Actualmente tienen esos ingresos, no sabemos cuánto tiempo ha sido así ni si antes tenían cargas y deudas que pagar. Pero por los números puros, para el plan deseado se ve bastante flojo.

Ahora he utilizado el ordenador un momento.

Así que supongamos que podrían arreglárselas con 650k €. 240k para el terreno. 410k para la casa, sin sótano y calculando de manera optimista. No tenéis capital propio, los 20k probablemente se gasten en la cocina y los gastos adicionales, eso ni siquiera será suficiente.

Calculamos con una edad promedio de 35 años y decimos que quedan unos 30 años hasta la jubilación aproximadamente. Tenéis 4620€ netos. Ahora calculo con estas cifras estándar, para simplificar: se dice que una regla general es que hasta el 30% del ingreso para la cuota de la casa está todavía bien. Eso me da 1386. Redondeamos generosamente a 1500€ de cuota.

Con ello, si asumimos un tipo de interés ficticio del 1,8% y un plazo de 15 años, tendríamos una deuda pendiente de 541,6k €. Eso es mucha deuda, 15 años antes de la jubilación. También veo este otro problema: ¿realmente conseguiríais ese 1,8%, o no serían las condiciones aún peores por la alta suma del financiamiento y sin capital propio? O más bien: ¿conseguiríais financiamiento en absoluto?

Escenario 2, digamos que podrían permitirse una cuota de 2000€. Con eso, con un tipo de interés del 1,8% seguiríamos con una deuda pendiente de 438k después de 15 años.

Como se mire, así de simple no va a funcionar.