储蓄新手对“粗略”计划的合理性有疑问

来自汉堡的一声亲切的“你好”！

我叫Mattheu，正处于一个可能非常漫长的调查研究旅程的起点，希望有朝一日能够达到目标。

我的目标是拥有一所房子，每月最高负担不超过1500欧元（包括利息、本金偿还、附加费用和储备金）。 贷款期限对我来说“相对”无所谓。（反正至少是30年）

出发点：
我今年35岁，我的伴侣刚过30岁。
我们长期以来一直希望拥有自己的房子。但直到几个月前，我们完全没有积蓄的能力。
现在，一切都还清了，我们可以重新开始储蓄了，但我们不确定应该设定一个怎样的现实目标。

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以下是关键数据：

我的净年收入：xx,000欧元（加上净额为x,000-x,000欧元的奖金，我从不计算这部分）
她的净收入：xx,600欧元（加上圣诞节奖金和假期奖金，这部分我们这里不计算）

现有自有资金：xx,000欧元（活期存款账户）

每年总储蓄金额：xx,600欧元
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我们目前的“计划”是再在这套公寓里“坚持”2年。（因为那时希望有孩子出生）。
在这两年里，我们预计还将储蓄xx,200欧元。
加上现有的自有资金，我们的自有资金总额将达到xx,200欧元。

符合我们品味的房子价格大约在350,000欧元到400,000欧元之间。
此外，还有公证费、购房税、土地登记费、厨房、家具、户外设施等费用……总金额很可能达到470,000欧元。

我经常听说应拥有至少20%至40%的自有资金。
而我“目前”只有13%。

我是不是可以认为，根据上述数据，我们的计划实际上不太现实？
（嗯，实际上我自己也能看出来……但我还是抱有希望，希望“外部人士”能给我一些救命的建议……）

我非常期待收到一些建议
非常感谢，致以最诚挚的问候
Mattheu

所以净收入5千欧元——如果你们坚持储蓄目标——我并不觉得这很严峻。我甚至可能会设定每年储蓄3万欧元的目标——每个月仍然有2400欧元净收入可生活。那样你们将有大约8万欧元的自有资金。育儿假你们也应该好好规划，这样一切就能顺利进行。

所以如果净收入是5千欧元——而且你们坚持储蓄计划——我觉得没什么大问题。我甚至可能会计划每年储蓄3万欧元——每个月依然有2400欧元净收入生活。那么你们将拥有大约8万欧元的自有资金。
育儿假你们也应该好好规划，这样一切会比较顺利。

我正在把预计支出（Excel表）和实际支出（网上银行）进行对比。看看结果如何。

这里有一份目前费用的小清单：

房租：x85欧元（含暖气、家庭财产保险、网络等）。
“家用钱”：x00欧元
汽车：400欧元（含燃油、保险、税费、分期付款）
保险：100欧元
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总计：x.185欧元

然后各处还会有一些零零碎碎的开销，我认为这些是生活中偶尔需要的，因为即使在储蓄期间，也应当/可以/该享受生活。
这些零碎开销每月大约1100欧元是否合理，是另一回事！！！

我会核对看看到底剩下多少钱...

我觉得，人可以有一两年稍微放慢脚步……少去一次度假，也许不要买新的[Thermomix]，自己做饭而不是出去吃。这毕竟是有时间限制的，也能增进感情。

你说得对。
尤其是我们的假期是用奖金或圣诞奖金支付的……
我觉得一个大问题是我们的饮食。
没人有时间去买东西和做饭。可能这只是懒惰！！！

如果懒得做饭，两个人可以
a) 花60欧元去吃寿司
b) 花25欧元去意大利餐厅吃披萨，或者
c) 花4欧元在家“享用”冷冻披萨。

这样每晚也能“省下”1平方米的瓷砖。

我一开始以为你们收入不够，但其实是净收入。
银行在自有资金方面也会更宽松。
不过我建议避免在育儿假期间贷款……最好提前贷款。不要冲动。